網(wǎng)貸機構逾期罰息須納入綜合成本 加大監測力度

網(wǎng)貸機構合規監管再進(jìn)一步。9月3日，北京商報記者獲悉，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國互金協(xié)會(huì )”)下發(fā)《關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構自律檢查第一階段會(huì )員自查自糾工作相關(guān)問(wèn)題的說(shuō)明》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《說(shuō)明》)?！墩f(shuō)明》要求，會(huì )員機構不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規定的借貸業(yè)務(wù)，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

《說(shuō)明》中提到，協(xié)會(huì )會(huì )員機構應自行聘請取得合法執業(yè)資質(zhì)的會(huì )計師事務(wù)所和律師事務(wù)所，協(xié)會(huì )不指定具體會(huì )計師事務(wù)所和律師事務(wù)所。同時(shí)，會(huì )員機構聘請的會(huì )計師事務(wù)所和律師事務(wù)所應當對2018年6月30日前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行審查。也可根據實(shí)際情況，請會(huì )計師事務(wù)所和律師事務(wù)所對2018年6月30日后的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行審查。

針對《P2P網(wǎng)絡(luò )借貸會(huì )員機構自查自糾問(wèn)題清單》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《自查清單》)第75、76項自查項說(shuō)明指出，按照此前下發(fā)的《關(guān)于規范整頓“現金貸”業(yè)務(wù)的通知》等文件要求，會(huì )員機構不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規定的借貸業(yè)務(wù)，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金以及設定高額逾期利息、滯納金、罰息等，相關(guān)逾期罰息也要計算在綜合資金成本中。

此前，8月29日，中國互金協(xié)會(huì )下發(fā)了《自查清單》明確劃定了跑道和規則，共分為兩大部分共119條，第一部分“協(xié)會(huì )自律標準及規則”共35條，具體包括系統接入和數據報送、自律公約及管理辦法、信息披露、資金存管、其他自律要求。

第二部分為“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”共84條，主要內容與此前全國P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室下發(fā)的108條《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構合規檢查問(wèn)題清單》基本一致，但部分內容有不同之處。

在禁止性規定中，對于機構是否為自身或變相為自身融資，《自查清單》新增了“是否存在于網(wǎng)貸機構受同一實(shí)際控制人控制的關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸平臺融資，且網(wǎng)貸機構未按要求對該融資行為進(jìn)行信息披露”的情況，如有此情況，需提供披露方案。

此外，還要求網(wǎng)貸機構要對于持有5%以上的股份(表決權)的股東、實(shí)際控制人、董事等關(guān)聯(lián)方在網(wǎng)貸機構融資，按照不同關(guān)聯(lián)方分別詳細說(shuō)明情況，包括累計交易金額、目前代償本金金額、目前代償項目，以及出借人人數等。

值得注意的是，中國互金協(xié)會(huì )會(huì )員機構需要如實(shí)填報自查自糾問(wèn)題清單，并提供相關(guān)制度及業(yè)務(wù)情況說(shuō)明，完成自查自糾報告，報送時(shí)間不遲于2018年10月31日。

8月24日晚，北京金融局下發(fā)《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構自查工作的通知》明確，將先后開(kāi)展在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構自查、自律檢查、行政核查，壓茬進(jìn)行。值得關(guān)注的是，繼北京之后，上海也啟動(dòng)了P2P網(wǎng)貸機構合規檢查工作。

在近期中國互金協(xié)會(huì )下半年工作會(huì )議上，中國互金協(xié)會(huì )表示，下半年將重點(diǎn)推進(jìn)網(wǎng)貸會(huì )員全覆蓋自律檢查工作，按照監管部門(mén)檢查問(wèn)題清單并結合自律規則抓緊實(shí)施，實(shí)現與下一階段從業(yè)機構全面納入協(xié)會(huì )行業(yè)自律管理相銜接;充分發(fā)揮行業(yè)基礎設施作用，加強統計監測、信息披露、產(chǎn)品登記、信息共享等平臺系統建設，提供更扎實(shí)的底層技術(shù)支持。不斷加大監測力度，提升監測數據的覆蓋面、時(shí)效性和準確性，為全面自律做好準備。(記者 崔啟斌 宋亦桐)

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