購買(mǎi)多個(gè)保險出事都能理賠嗎？

根據理賠性質(zhì)，醫療險分為:補償型、給付型

補償型，險種名稱(chēng)上一般含有的表述:“報銷(xiāo)”、“補償”;

給付型，險種名稱(chēng)上一般含有的表述:“津貼”、“給付”;

簡(jiǎn)單解釋?zhuān)a償型，即是要根據實(shí)際醫療花費的票據為限制標準進(jìn)行報銷(xiāo)理賠;給付型，是和實(shí)際醫療花費沒(méi)有關(guān)系，只以相關(guān)診斷結論或實(shí)際住院時(shí)間證明進(jìn)行直接給付。

下面列舉了這兩支類(lèi)型醫療險的常見(jiàn)條款，可以比較一下:

“被保險人因疾病住院，本公司將按實(shí)際住院天數減3天乘以住院津貼日額，給付疾病住院津貼保險金，最高以90天為限。”--給付型

“本公司將按其在醫院實(shí)際發(fā)生的合理必要的費用支出，在扣除其他從政府，社會(huì )福利機構或醫療保險所得給付后余額的百分之八十給付保險金。”--補償型

常見(jiàn)的給付型醫療險有:重大疾病保險、手術(shù)津貼保險、住院每日補貼醫療保險

■重大疾病保險，一般都是給付型的，就是診斷出現約定的重大疾病，保險公司直接按照保險額度的金額進(jìn)行直接賠償，不管你實(shí)際治療將花費多少。

■手術(shù)津貼保險，也是根據實(shí)際手術(shù)的標準(保險條款上有詳細列舉)按照約定的額度比例進(jìn)行賠償給付。

■住院每日補貼醫療保險，或者為住院日津貼醫療保險，就是根據實(shí)際住院天數，扣除規定的免賠天數，乘以約定的津貼日額賠償給付。

補償型醫療險主要是:住院費用補償醫療保險

這是最為常見(jiàn)，也是我們最為熟悉的一種醫療險，就是通常大家理解的“醫療報銷(xiāo)”!

對于醫療費用的理賠報銷(xiāo)，在保險業(yè)有一個(gè)非常重要的“補償原則”，即以實(shí)際醫療花費為上限，不能因為醫療本身而賺錢(qián)，否則會(huì )產(chǎn)生很多道德上的風(fēng)險。那么控制的主要依據就是實(shí)際費用單據。如果在其他途徑獲得過(guò)相關(guān)費用報銷(xiāo)、或者理賠，那么在醫療費用單據上應該都有注明，比如在保險公司理賠，保險公司會(huì )在費用單據蓋章注明理賠了多少金額。如果再到其他保險公司理賠，這部分已被理賠的金額就會(huì )被扣除。

補償型醫療險的理賠技巧

■前提:分清你的醫療險是屬于“給付型”還是“補償型”，給付型無(wú)限制，補償型參照以下技巧。

■情況一、有社會(huì )醫療保險

社會(huì )醫保報銷(xiāo)有兩部分，一是自己社?？ɡ锩姹旧淼腻X(qián)，可以累積的，卡里錢(qián)用完就要自付;二是社會(huì )統籌，比如說(shuō)住院手術(shù)大病醫療，其中有一部分是屬于社會(huì )統籌承擔的。

社會(huì )統籌嚴格按照國家相關(guān)標準執行。

我們的目的是要設法節余社?？ɡ锩姹旧韺儆谧约旱腻X(qián)。因此對于醫療用到社?？ɡ锩娴腻X(qián)，而又不涉及到社會(huì )醫保統籌部分，同時(shí)在商業(yè)醫療保險可以理賠的情況下，就要盡量通過(guò)商業(yè)保險來(lái)理賠報銷(xiāo)。

舉例來(lái)說(shuō)。因為意外不慎碰傷，也不嚴重，估計醫療花費差不多幾百元錢(qián)，如果你曾投保意外傷害醫療保險，這個(gè)時(shí)候你可以選擇不用社?？?，直接以無(wú)社保身份自費去治療，然后憑相關(guān)費用單據直接到保險公司理賠。這樣就可理賠了你的花費，而又沒(méi)有動(dòng)用社?？ɡ锩姹旧淼腻X(qián)。

特別提示，這種方式僅針對小額費用醫療情況，一旦涉及到社會(huì )統籌部分的，切不可如此操作。

情況二、企業(yè)單位或其他社會(huì )福利報銷(xiāo)

我們知道，保險公司醫療費用理賠時(shí)，判斷有沒(méi)有從政府，社會(huì )福利機構或醫療保險所得給付的依據，就是在醫療費用單據上。如果你有單位或其他渠道的報銷(xiāo)，盡量不要直接提供費用發(fā)票的原件，如果可能用復印件替代，后再以原件到保險公司進(jìn)行理賠。

如果你可以通過(guò)企業(yè)或其他渠道來(lái)報銷(xiāo)，有些企業(yè)是不管你的費用發(fā)票上是否有保險公司的理賠記錄的。在這種情況下，我們是自然是先到保險公司理賠了(費用發(fā)票蓋章注明后是退還給本人的)，然后再以此發(fā)票到企業(yè)或其他渠道報銷(xiāo)。

情況三、涉及多家保險公司理賠報銷(xiāo)

主要是確定理賠次序，各家保險公司的理賠比例和規定是不同的，看怎樣的次序而能夠獲得最大的理賠額度。

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