北京銀行零售存貸款增長(cháng)近三年最佳 零售存款貢獻超40%

日前，北京銀行披露了2019年年報及一季報業(yè)績(jì)，其中零售業(yè)務(wù)各項指標增長(cháng)亮眼、規模再創(chuàng )新高。年報顯示，該行零售存、貸款規模分別達到3521億元和4427億元，零售AUM突破7000億元，零售客戶(hù)數突破2200萬(wàn)。作為城商行隊伍的領(lǐng)跑者，北京銀行毫無(wú)懸念地交出了靚麗的答卷。

零售存款貢獻超40% 增量增幅再創(chuàng )新高

2019年，北京銀行整體存款全年增長(cháng)1580.7億元，其中零售存款大幅增長(cháng)636億元，增量貢獻達到40.2%，北京銀行的零售業(yè)務(wù)經(jīng)歷了從無(wú)到有，再到目前貢獻占比已接近半壁江山。零售存款增量與增速均創(chuàng )下近三年最佳表現：年增量從201億元、394億元提升至636億元，年增速從8.1%、15.8%提升至22%。

雖然歸屬于城市商業(yè)銀行范疇，但北京銀行的零售業(yè)務(wù)卻在134家城商行中一騎絕塵，儲蓄規模領(lǐng)先排名其后的城商行近500億元，并且優(yōu)勢在逐步擴大;12家全國性股份制商業(yè)銀行中，北京銀行已陸續超越了5家。北京銀行相關(guān)負責人表示，近年來(lái)該行全國市場(chǎng)份額持續提升，特別是在北京地區，2019年末儲蓄存款增量和余額排名第三、第四，目前對標的同業(yè)均為頭部國有大行。

亮眼的儲蓄存款業(yè)績(jì)，得益于北京銀行近年來(lái)持續深化的零售業(yè)務(wù)轉型和對負債業(yè)務(wù)的深耕細作。圍繞中低風(fēng)險偏好客戶(hù)的儲蓄投資需求，該行打造了包括智能儲蓄、結構性存款、大額存單、儲蓄差異化定價(jià)等在內的多層次產(chǎn)品體系，特別是在資管新規實(shí)施背景下積極推動(dòng)產(chǎn)品銷(xiāo)售轉型。同時(shí)，不斷提升各類(lèi)支付結算場(chǎng)景中的使用體驗，從而沉淀活期結算資金，在規模擴張的同時(shí)有效降低存款成本。

零售貸款貢獻達45.3% 規模占比首超30%

年報數據顯示，2019年末，北京銀行零售貸款余額達4427億元，全年大幅增長(cháng)808億元，在全行客戶(hù)貸款增量中占比達到63.3%，余額占比首次超過(guò)30%，較2018年大幅提升2個(gè)百分點(diǎn)。存貸利差同比提升41BP，利息收入同比增長(cháng)31.6%，與此同時(shí)，零售貸款不良率僅0.41%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

2019年，北京銀行零售貸款增量與增速創(chuàng )下近三年最好水平，進(jìn)一步鞏固了其在134家城商行中的領(lǐng)軍地位，相較排名其后的城商行、領(lǐng)先優(yōu)勢進(jìn)一步擴大至近700億元;全國市場(chǎng)份額繼續穩步提升，北京地區份額穩居同業(yè)前三。

從結構上來(lái)看，2019年北京銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步實(shí)現多元化發(fā)展，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、房貸、消費貸三駕馬車(chē)同時(shí)發(fā)力，為100多萬(wàn)個(gè)人客戶(hù)安居樂(lè )業(yè)和融資經(jīng)營(yíng)提供資金支持。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款方面，全年累計發(fā)放超過(guò)600億元、余額突破1000億元，有效解決小微企業(yè)主融資難題，特別是發(fā)揮“富民直通車(chē)”品牌優(yōu)勢，通過(guò)“千院計劃”支持超過(guò)1000家特色民宿小院建設，社會(huì )效益與經(jīng)濟效益同步提升。房貸、消費貸等業(yè)務(wù)方面，借助線(xiàn)上化技術(shù)手段進(jìn)一步鞏固優(yōu)勢，通過(guò)“二手房E貸”和線(xiàn)上貸款平臺等項目大幅提升批量化辦理效率，同時(shí)與第三方渠道深化客戶(hù)與數據層面合作，提升市場(chǎng)占有率。

零售客戶(hù)數突破2200萬(wàn) 北京銀行偕ING打造數據“儀表盤(pán)”

截止今年一季度末，北京銀行零售客戶(hù)數已突破2200萬(wàn)，其中獨具特色的醫?？腿撼^(guò)1800萬(wàn)戶(hù)，工會(huì )卡客群超過(guò)500萬(wàn)戶(hù)、覆蓋北京市80%的工會(huì )會(huì )員，同時(shí)圍繞“悅行國際”、“富民直通車(chē)”等特色品牌打造了出國金融、農村金融等新興的客群增長(cháng)點(diǎn)。該行負責人表示，近年來(lái)圍繞零售客戶(hù)拓展推出系列舉措、取得了可喜的成績(jì)，目前相關(guān)資源投入仍在持續加碼。

值得一提的是，2019年北京銀行在內部推出了名為零售數據“儀表盤(pán)”的管理提升項目。作為全行數字化轉型的重點(diǎn)工程之一，該行零售條線(xiàn)組建了專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)分析師團隊，與外資股東ING方面的專(zhuān)家對接，深入借鑒其在金融科技應用、客戶(hù)精準畫(huà)像和渠道體驗優(yōu)化等方面的先進(jìn)國際經(jīng)驗，旨在進(jìn)一步挖掘海量的數據資產(chǎn)，為客戶(hù)流量的經(jīng)營(yíng)提供動(dòng)態(tài)化的監測與前瞻性的指導。

據悉，該“儀表盤(pán)”項目一期已成功孵化并投入應用，二期正在緊密研發(fā)。2020年，北京銀行針對核心價(jià)值客戶(hù)進(jìn)一步提出了客戶(hù)倍增計劃，秉持“批量”與“質(zhì)量”并重為原則，拓展高質(zhì)量的客戶(hù)群體、培育業(yè)績(jì)持續增長(cháng)的源泉。

線(xiàn)上用戶(hù)破千萬(wàn) 北京銀行擬籌建3000人體驗師團隊

2019年末，北京銀行線(xiàn)上用戶(hù)突破1000萬(wàn)戶(hù)，接近整體客戶(hù)的50%;線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)全面完成智能化改造，PAD銀行升級2.0平臺，智能機具全年業(yè)務(wù)量同比增長(cháng)3倍，智能渠道的基礎業(yè)務(wù)替代率達到95%以上。

特別是在“移動(dòng)優(yōu)先”戰略指引下，“京彩生活”APP歷經(jīng)近百次敏捷迭代升級，綜合服務(wù)能力與體驗顯著(zhù)提升，移動(dòng)用戶(hù)規模突破600萬(wàn)，同比增長(cháng)31.8%，近五年年均增幅超過(guò)50%;規模增長(cháng)的同時(shí)客戶(hù)活躍顯著(zhù)提升，APP日均啟動(dòng)次數提升62%，MAU同比大幅增長(cháng)98%。在各類(lèi)第三方進(jìn)行的銀行APP測評排行中，北京銀行排名與得分較2018年實(shí)現了顯著(zhù)提升，穩居城商行榜首。

談及下一步發(fā)展規劃，北京銀行零售負責人不斷重復“體驗”這一關(guān)鍵詞。該負責人透露，根據2019年提出的移動(dòng)銀行建設規劃，全新版本手機銀行將于今年下半年推出。目前該行正在積極籌建3000人以上規模的客戶(hù)體驗師團隊，主要從反映問(wèn)題最多的客戶(hù)中、從距離客戶(hù)最近的一線(xiàn)員工中招聘體驗師，同時(shí)靈活引入專(zhuān)業(yè)人才，構建“客戶(hù)+客戶(hù)經(jīng)理”、“專(zhuān)員+專(zhuān)家”的多層次隊伍。體驗師隊伍將首先從移動(dòng)渠道著(zhù)手，以“刀刃向內、自我革命”為宗旨，致力于打造全渠道一體化、數字化、智能化的極致體驗。

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