健全機制引導中小銀行回歸本源政策蓄勢待發(fā)

中小銀行發(fā)展正迎來(lái)更大力度政策支持?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，在央行降準定向支持中小銀行之外，多部門(mén)也正密集部署一攬子新舉措，包括拓寬中小銀行補充資本渠道和方式、加快構建資本補充長(cháng)效機制、引導中小銀行進(jìn)一步完善風(fēng)控和公司治理等，切實(shí)增強中小銀行實(shí)力。

今年以來(lái)，中小銀行多渠道“補血”已大幅提速，不僅中小銀行永續債發(fā)行近期迎來(lái)“井噴”，而且部分中小銀行的增資擴股方案也在最近獲批。業(yè)內人士表示，在政策持續引導下，中小銀行服務(wù)中小微企業(yè)的能力將進(jìn)一步提升，此前暴露出來(lái)的偏離主業(yè)、盲目追求速度和規模等問(wèn)題也將一定程度得到糾偏。

錨定中小銀行政策信號頻放

我國中小銀行數量有4000多家，資產(chǎn)總額約占到整個(gè)銀行體系的1/4。今年來(lái)，金融委、央行及銀保監會(huì )的多個(gè)重磅會(huì )議均強調了對中小銀行發(fā)展的高度重視。一方面，監管層將著(zhù)力增強中小銀行資本實(shí)力，促其加大對中小企業(yè)信貸支持力度。另一方面也將加強對其風(fēng)險防控力度，繼續推進(jìn)對中小銀行在公司治理、股權結構混亂等積弊的改革。

金融委開(kāi)年來(lái)兩次會(huì )議均提及支持中小銀行發(fā)展。繼年初提出要“多渠道補充中小銀行資本金”之后，4月7日，金融委會(huì )議再度強調，采取多種有效方式加大中小銀行資本補充力度，增強抵御風(fēng)險和信貸投放能力。銀保監會(huì )近期也在多個(gè)會(huì )議上表示，鼓勵通過(guò)加快處置不良資產(chǎn)、做實(shí)資產(chǎn)分類(lèi)、加大撥備計提和利潤留存，增強中小銀行內源性資本補充能力，同時(shí)通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股和無(wú)固定期限資本債券、二級資本債等方式，拓寬銀行補充資本渠道和方式。

央行發(fā)布的《2019年第四季度中國貨幣政策執行報告》明確表示，將加大對中小銀行支持，從而提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和防范化解金融風(fēng)險的能力，防范社會(huì )信用收縮風(fēng)險。截至目前，央行今年已三度降準，其中兩次為定向降準，累計釋放長(cháng)期資金約1.75萬(wàn)億元。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼表示，中小銀行是增加金融供給主體、優(yōu)化和完善金融機構體系的重要一環(huán)。當前，監管層頻頻提及支持中小銀行發(fā)展，主要原因是雖然中小銀行發(fā)展能力總體較好、風(fēng)險可控，但受疫情影響，在經(jīng)濟下行壓力下，部分中小銀行風(fēng)險加速暴露，問(wèn)題較為突出。

“中小銀行主要的風(fēng)險點(diǎn)在于過(guò)去粗放經(jīng)營(yíng)導致的風(fēng)控能力、公司治理方面存在一定問(wèn)題，這些問(wèn)題在高增長(cháng)時(shí)期風(fēng)險不大，但一旦進(jìn)入低增長(cháng)，或面臨一些外部風(fēng)險的時(shí)候，就容易‘水落石出’。”光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰指出。

銀保監會(huì )有關(guān)負責人表示，我國中小銀行總體運行穩健，雖然不良資產(chǎn)略有上升，但風(fēng)險可控，主要經(jīng)營(yíng)指標和監管指標處在合理區間。當前受疫情和經(jīng)濟下行影響，加之歷史上積累了一些問(wèn)題，一些中小銀行面臨風(fēng)險和挑戰。銀保監會(huì )將充分評估處置中可能產(chǎn)生的風(fēng)險，做好各種預案，牢牢守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。

銀行“補血”空間加速開(kāi)啟

積極推動(dòng)中小銀行資本補充成為下一步政策實(shí)施重點(diǎn)。而在政策力挺下，中小銀行多渠道“補血”已大幅提速：除永續債發(fā)行迎來(lái)“井噴”外，部分中小銀行的增資擴股方案日前也獲批，以補充其核心一級資本。

據銀保監會(huì )官網(wǎng)數據統計，永續債在獲批加速的同時(shí)，發(fā)行主體也不斷擴容，下沉至城商行、農商行。截至目前，今年至少已有7家銀行獲批發(fā)行永續債，值得注意的是，除郵儲銀行外，其余6家均為區域性中小銀行、合計發(fā)行規模380億元。其中，廣西北部灣銀行30億元、桂林銀行40億元、湖州銀行20億元、江蘇銀行200億元、東莞銀行30億元、華融湘江銀行60億元。

對于中小銀行更為稀缺的核心一級資本補充也有所提速。僅4月以來(lái)，就有多家銀行增資擴股獲批通過(guò)。4月3日，杭州銀行定增申請獲證監會(huì )審核通過(guò)，擬募資不超過(guò)72億元。在歷經(jīng)被否、重啟、調整等坎坷路途后，南京銀行百億定增也在4月7日獲批發(fā)行。

“包括城商行在內的一些中小金融機構，從資本的結構來(lái)看，目前最稀缺的還是核心一級資本。” 王一峰表示，增資擴股是中小銀行補充外源性資本的重要手段。一方面能夠補充資本，另一方面還可以引入戰略投資者，改善銀行的股權結構。

健全機制引導中小銀行回歸本源

業(yè)內人士表示，支持中小銀行發(fā)展的重要目的是為了更好地發(fā)揮其支持實(shí)體經(jīng)濟、特別是作為實(shí)體經(jīng)濟“毛細血管”的民營(yíng)小微企業(yè)的作用。但中小銀行存在的公司治理不完善、風(fēng)控能力較弱等問(wèn)題成為制約其支持實(shí)體經(jīng)濟的主要因素。下一步，監管部門(mén)將通過(guò)多種方式引導中小銀行進(jìn)一步完善風(fēng)控和公司治理，促其回歸服務(wù)中小微實(shí)體的本源。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯認為，當前中小銀行的生存面臨著(zhù)大型銀行和外資銀行的雙重壓力，無(wú)論從監管導向還是從中小銀行自身特點(diǎn)來(lái)說(shuō)，中小銀行都應回歸本源。當前政策也正著(zhù)力扭轉中小銀行偏離主業(yè)、盲目追求速度和規模的發(fā)展模式，回歸本源、強化社區和縣域金融服務(wù)。

周亮表示，推動(dòng)中小銀行深化改革、防范化解風(fēng)險方面仍需在多方面工作繼續推動(dòng)。包括完善公司治理，優(yōu)化股權結構，依法整治違規占用銀行資金、非法獲取銀行股權、股權代持以及使用不正當手段操縱銀行經(jīng)營(yíng)管理的行為。

4月10日，銀保監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法(試行)》(征求意見(jiàn)稿)，從信貸投放、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新等五方面對商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況進(jìn)行考核。針對中小銀行反映的大行“掐尖”的情況，該辦法明確要求，著(zhù)力提高當年新發(fā)放小微企業(yè)貸款戶(hù)數中“首貸戶(hù)”占比，從而防范對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)過(guò)度授信的“壘小戶(hù)”風(fēng)險。業(yè)內人士指出，該辦法有助于幫助監管部門(mén)更加及時(shí)全面地掌握金融機構服務(wù)小微情況，以及后續進(jìn)一步引導中小銀行提升服務(wù)小微水平。

此外，日前中央發(fā)布的《關(guān)于構建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機制的意見(jiàn)》中提到“推動(dòng)信用信息深度開(kāi)發(fā)利用，增加服務(wù)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)供給”。王一峰建議，中央或地方政府應積極搭建信息平臺，通過(guò)改善信息數據的可得性，打通信息孤島，健全信息信用相關(guān)的建設，從而有效控制銀行風(fēng)險，提升服務(wù)中小企業(yè)的能力。(向家瑩)

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