商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款將迎來(lái)新規 鼓勵互聯(lián)網(wǎng)銀行加快產(chǎn)品助創(chuàng )新

商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款將迎來(lái)新規。5月9日，銀保監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，從互聯(lián)網(wǎng)貸款的額度及流向、風(fēng)險體系管理、合作機構管理等方面作出詳細規定和要求。業(yè)內指出，《辦法》作為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的“基本法”，在強化風(fēng)險管理的同時(shí)，也作出了一定靈活的政策安排，有助于從根本上助力互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)長(cháng)期健康發(fā)展。

近年來(lái)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在提高貸款效率、創(chuàng )新風(fēng)險評估手段、拓寬金融客戶(hù)覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí)，銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人指出，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)具有高度依托大數據風(fēng)險建模、全流程線(xiàn)上自動(dòng)運作、極速審批放貸等特點(diǎn)，易出現過(guò)度授信、多頭共債、資金用途不合規等問(wèn)題。而現行相關(guān)管理辦法未完全覆蓋上述問(wèn)題，有必要盡快補齊制度短板。

為有效防控互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，《辦法》明確了互聯(lián)網(wǎng)貸款小額、短期的原則，防范居民個(gè)人杠桿率快速上升風(fēng)險。根據《辦法》，單戶(hù)用于消費的個(gè)人信用貸款授信額度應當不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，到期一次性還本的，授信期限不超過(guò)一年。不過(guò)，《辦法》并未對個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸和企業(yè)流動(dòng)資金貸款設置相應的額度上限。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委指出，對個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸和企業(yè)流動(dòng)資金貸款額度的靈活設限，體現了政策對于小微企業(yè)的呵護。

同時(shí)，《辦法》延續了此前對于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款自主風(fēng)控、立足本地與嚴控流向的要求。其中在貸款流向方面，《辦法》要求貸款資金不得用于購房、股票等投資。在立足本地的要求方面，《辦法》并未“一刀切”，而提出地方法人銀行審慎開(kāi)展跨注冊地轄區互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，無(wú)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的銀行等將豁免這一限制。

此外，《辦法》提出，商業(yè)銀行對合作機構進(jìn)行名單制管理，同時(shí)開(kāi)展事前準入審批，并根據其層級和類(lèi)別確定審批權限。不過(guò)，雖然《辦法》要求施行全行統一的準入機制，但并未要求合作機構準入統一由總行進(jìn)行審批。魯政委指出，審批權限的相應下放，將能夠更好地靈活操作，促進(jìn)銀行和各類(lèi)機構開(kāi)展合作，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼指出，《辦法》充分肯定了互聯(lián)網(wǎng)貸款普惠金融特性，在強化風(fēng)險管理的同時(shí)，對用于跨區展業(yè)、貸款合作等規定也具有較大的靈活性，有助于鼓勵互聯(lián)網(wǎng)銀行加快產(chǎn)品助創(chuàng )新，鼓勵主流銀行擴大在線(xiàn)信貸業(yè)務(wù)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)和居民個(gè)人。

標簽： 互聯(lián)網(wǎng)貸款