六大行全部披露了過(guò)去一年對金融科技的投入力度 銀行競爭新賽程大幕徐徐拉開(kāi)

伴隨著(zhù)區塊鏈、大數據、人工智能的快速發(fā)展，金融科技已成為銀行業(yè)務(wù)的助推器。在銀行體系中體量最大、“家底”殷實(shí)的國有銀行正在重金屯兵金融科技領(lǐng)域，在2019年的年報成績(jì)單中，國有銀行也不吝于對金融科技成果、規劃的著(zhù)墨。據北京商報記者統計發(fā)現，六大行全部披露了過(guò)去一年對金融科技的投入力度，建設銀行以176.33億元的金額位居首位?？萍嫉陌l(fā)展離不開(kāi)人才隊伍建設，交通銀行去年金融科技人員增長(cháng)近六成，與此同時(shí)，各家銀行仍在大范圍吸納科技型人才，郵儲銀行甚至拋出了翻兩番的招賢計劃。隨著(zhù)金融科技與銀行業(yè)務(wù)的不斷融合，創(chuàng )新場(chǎng)景與業(yè)務(wù)的落地值得期待，銀行競爭新賽程大幕徐徐拉開(kāi)。

拼投入 建行金額高、郵儲占比大

繼2018年建設銀行成立金融科技子公司以來(lái)，國有大行布局金融科技的步伐加快。眾所周知，金融科技研發(fā)具有前期投入成本高、見(jiàn)效相對慢等特點(diǎn)，國有銀行持續加大投入力度，不惜百億資金布局金融科技。

從投入金額來(lái)看，建設銀行位居榜首，2019年金融科技投入達到176.33億元，占營(yíng)業(yè)收入的2.5%;工商銀行緊隨其后，金融科技投入為163.74億元。農業(yè)銀行和中國銀行的投入金額也超過(guò)100億元，分別為127.9億元和116.54億元，位居第三、四位;郵儲銀行以81.8億元的投入金額緊隨其后。交通銀行科技投入金額墊底，為50.45億元，雖然投入金額不及其他銀行，但是增長(cháng)勢頭強勁，較2018年同比增長(cháng)22.94%。

從投入金額占總收入的比重來(lái)看，郵儲銀行的投入力度最大，是六家國有銀行唯一一家投入占比接近3%的銀行，占營(yíng)業(yè)收入的比例為2.96%。郵儲銀行董事長(cháng)張金良表示，將每年拿出營(yíng)業(yè)收入的3%左右投入到信息科技領(lǐng)域。

其余5家國有銀行中，工商銀行、農業(yè)銀行和中國銀行未在年報中披露具體的金融科技投入占比。經(jīng)計算，工商銀行投入占比為1.91%，其他4家國有銀行的科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比重均超過(guò)2%。交通銀行和建設銀行的科技投入占比分別為2.57%和2.5%;中國銀行和農業(yè)銀行的占比在2%附近，分別為2.12%和2.04%。

對于未來(lái)的投入情況，交通銀行相關(guān)負責人在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，該行將持續加大在資源投入、隊伍建設、業(yè)務(wù)投入以及考核激勵等方面的力度，將科技元素融入到業(yè)務(wù)全鏈條，讓信息科技為經(jīng)營(yíng)管理賦能。

蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚表示，國有銀行加大金融科技投入是銀行業(yè)發(fā)展的必然。隨著(zhù)業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段，用戶(hù)、資產(chǎn)規模、資產(chǎn)質(zhì)量等都會(huì )遇到巨大的瓶頸，運用金融科技能夠重新疏通內在的血脈，重構和外部生態(tài)的交互，重新打開(kāi)自身的生存市場(chǎng)空間。

壘人才 工行、建行領(lǐng)跑

在人工智能、大數據、區塊鏈浪潮重塑行業(yè)的背景下，銀行對金融科技人才求賢若渴，國有銀行也不遺余力地加大人力資源投入。

從人才隊伍數量來(lái)看，截至2019年末，工商銀行金融科技人員數量達到3.48萬(wàn)人，占全行員工的7.8%;金融科技機構員工數量占全行員工的3.7%，按照全行44.51萬(wàn)人的員工總數計算，金融科技機構人才達到1.65萬(wàn)人。

建設銀行在科技人員方面也披露了兩個(gè)口徑，2019年末信息技術(shù)開(kāi)發(fā)與運營(yíng)人員達到2.77萬(wàn)人，在全行員工中的占比為7.99%。其中科技類(lèi)人員數量破萬(wàn)，達到10178人，占該行人數的2.75%。

其他幾家國有銀行的科技人員數量雖然遠遠不及前兩者，但是增勢迅猛。其中，農業(yè)銀行2019年末的科技人員為7351人，較上年末增長(cháng)18.76%，占全行員工的1.6%。中國銀行信息科技員工占內地銀行員工總數的2.58%，經(jīng)計算大約為7328人。依托去年啟動(dòng)的金融科技萬(wàn)人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉型三大工程，交通銀行科技人才得以迅速補充，該行2019年末境內行金融科技人員為3460人，同比增長(cháng)59.15%，金融科技人員占比4.05%，同比提升1.33個(gè)百分點(diǎn)。

自去年以來(lái)多次發(fā)布信息科技人才“招賢令”的郵儲銀行雖未披露具體的科技人才情況，不過(guò)制訂了人才梯隊建設計劃。張金良表示，到2023年底實(shí)現郵儲銀行科技隊伍翻兩番。

一位國有大行相關(guān)人士透露，“金融科技部已經(jīng)成為銀行重點(diǎn)發(fā)力的部門(mén)，體量非常大，人才缺口也非常多，目前正在考慮從各大高校內部進(jìn)行提前批次的人才培養計劃”。

變陣 調整架構適應金融科技發(fā)展需要

人員變動(dòng)的背后，更加高效的組織架構調整亦不可少。

過(guò)去一年，工商銀行快速推動(dòng)智慧銀行戰略轉型，實(shí)施了金融科技組織架構和研發(fā)模式改革優(yōu)化。先后成立工銀科技有限公司、金融科技研究院，由此在總部層面構建了“一部、三中心、一公司、一研究院”(金融科技部、業(yè)務(wù)研發(fā)中心、數據中心、軟件開(kāi)發(fā)中心、工銀科技有限公司、金融科技研究院)的金融科技新布局。該行還在成都、西安增設軟件開(kāi)發(fā)中心研發(fā)部，承接反欺詐及銀行催收管理、遠程銀行中心等系統研發(fā)工作。

不只工商銀行一家，中國銀行、交通銀行、郵儲銀行等也都圍繞金融科技進(jìn)行了組織架構升級。其中，中國銀行2019年8月對個(gè)人金融業(yè)務(wù)條線(xiàn)進(jìn)行了調整，取消網(wǎng)絡(luò )金融部設置，調整為個(gè)人數字金融部、消費金融部、信用卡中心共3個(gè)部門(mén)。交通銀行將原先的信息技術(shù)管理部調整為金融科技部，郵儲銀行成立金融科技創(chuàng )新部和管理信息部。在新的組織架構下，金融科技正成為提升效率的強有力支撐。

除了銀行內部的調整，金融科技子公司自立門(mén)戶(hù)也成為趨勢。2018年建設銀行金融科技子公司“開(kāi)張”之后，2019年，工商銀行、中國銀行成立金融科技子公司。

2020年，交通銀行也提出這一計劃。1月16日，交通銀行宣布，該行附屬子公司交銀國際控股有限公司擬以其下屬的交銀國際(上海)股權投資管理有限公司為主體，出資6億元發(fā)起設立交銀金融科技有限公司。此次投資尚待有關(guān)監管部門(mén)和政府部門(mén)批準。

如果順利獲批，交銀金科將成為第四家國有銀行系金融科技子公司。對于即將成立的金科公司，交通銀行相關(guān)負責人表示，將探索IT隊伍建設、技術(shù)引進(jìn)機制、管理模式與機制轉型三方面體制機制創(chuàng )新。通過(guò)創(chuàng )新項目管理模式，引入自主研發(fā)激勵措施，加速自主可控基礎產(chǎn)品的落地和推廣;通過(guò)公司化運營(yíng)機制，開(kāi)展成熟自有技術(shù)的對外輸出服務(wù)。

新玩家正在躍躍欲試加入戰局，而已經(jīng)搶先一步進(jìn)入賽道的銀行系金融科技子公司已開(kāi)始同業(yè)輸出之路。據了解，2019年10月，葫蘆島銀行與建信金融科技進(jìn)行簽約，成為建信金融科技“銀保云”平臺簽約的首家客戶(hù)。民生銀行研究院研究員李鑫表示，向同業(yè)進(jìn)行技術(shù)輸出是銀行系金融科技子公司未來(lái)的主要盈利模式，但競爭同樣也會(huì )很激烈，剛起步搶占市場(chǎng)會(huì )有先發(fā)優(yōu)勢。

落地打造跨界綜合金融場(chǎng)景生態(tài)

隨著(zhù)金融科技與傳統業(yè)務(wù)的快速融合，人們的消費習慣逐漸由線(xiàn)下轉入線(xiàn)上。2020年疫情的突然襲來(lái)，更是引發(fā)了銀行業(yè)對于“零接觸”金融服務(wù)生態(tài)的思考。加快推進(jìn)數字化轉型，運用“場(chǎng)景+金融”的模式，將金融活動(dòng)嵌入各類(lèi)生活場(chǎng)景中，為人們提供無(wú)處不在的金融服務(wù)，將成為各家銀行競爭的主戰場(chǎng)。

例如，工商銀行去年圍繞智慧銀行生態(tài)系統ECOS成果落地，將1000多項金融服務(wù)開(kāi)放給2000多家生態(tài)合作伙伴，實(shí)現支付、融資、理財、投資等金融產(chǎn)品無(wú)縫嵌入到教育、醫療、出行、政務(wù)等民生消費和企業(yè)生產(chǎn)場(chǎng)景。

農業(yè)銀行推出“農銀智慧+”場(chǎng)景金融品牌，聚焦政務(wù)民生、消費零售、產(chǎn)業(yè)鏈三大領(lǐng)域;建設銀行推出了“聚合支付”品牌，覆蓋餐飲商超、交通出行、物流、醫療等多種行業(yè)場(chǎng)景。

分析人士指出，盡管各家銀行的場(chǎng)景金融建設如火如荼，并結合業(yè)務(wù)基礎發(fā)揮出自身優(yōu)勢，但是與互聯(lián)網(wǎng)公司相比，在客戶(hù)黏度和活躍度方面仍有差距。要想真正實(shí)現數字化轉型，仍有很長(cháng)的路要走。孫揚表示，選擇什么樣的場(chǎng)景建設是各家銀行面臨的首要問(wèn)題。銀行要對各類(lèi)業(yè)務(wù)充分理解并進(jìn)行思考，結合自身優(yōu)勢及區域經(jīng)濟優(yōu)勢，尋找差異化的場(chǎng)景發(fā)展道路，而不是什么場(chǎng)景都投入建設。

打造場(chǎng)景金融生態(tài)也并非“一蹴而就”。孫揚直言，要給場(chǎng)景建設以充分的發(fā)展空間，并投入大量的人力、物力和財力，要有戰略堅持毅力，不能因短期內沒(méi)見(jiàn)到成效就中途放棄。

李鑫表示，對于銀行而言，重要的不是簡(jiǎn)單地把科技應用于金融，而是要對傳統的體制機制進(jìn)行重塑，以適應這種數字化的創(chuàng )新環(huán)境。尤為重要的一點(diǎn)就是要汲取互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的敏捷性組織經(jīng)驗，合理優(yōu)化組織架構和管理模式，提升組織的敏捷性。

金融科技也對跨部門(mén)協(xié)調合作提出挑戰。孫揚指出，金融科技轉型一定是全流程端到端的，比如全流程在線(xiàn)的小微金融產(chǎn)品，涉及到營(yíng)銷(xiāo)、審批、風(fēng)險、催收、科技、設計等多個(gè)部門(mén)，必須有強有力的機構、強有力的跨部門(mén)協(xié)調機制才能辦好。(孟凡霞 吳限)

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