中銀協(xié)首次公開(kāi)140家嚴重失信債務(wù)人名單

“如果提起訴訟的話(huà)，一審要6個(gè)月，一、二審大概會(huì )持續兩年甚至更長(cháng)時(shí)間，之后才能把這一類(lèi)企業(yè)定義為失信被執行人。我們這樣做，是幫助銀行業(yè)金融機構更早把握信用風(fēng)險，將失信懲戒的關(guān)口前移，不是等到判決才通報。”中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中銀協(xié)”)首席法律顧問(wèn)卜祥瑞在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，為了應對銀行業(yè)金融機構部分債務(wù)人違約事件和個(gè)別債務(wù)人逃廢銀行債務(wù)事件，中銀協(xié)聯(lián)合41家銀行業(yè)金融機構首次發(fā)布了對140家嚴重失信債務(wù)人公示催收債權的公告，旨在嚴厲打擊涉金融違法失信行為。這一舉措具有很強的現實(shí)意義。

審慎選擇140家嚴重失信債務(wù)人

據統計，公示的140家嚴重失信債務(wù)人累計涉及本金181.5億元、利息68.1億元，本息合計249.6億元。

卜祥瑞表示，申報之時(shí)，包括政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城商行、農商行、村鎮銀行以及其他類(lèi)銀行業(yè)金融機構均有提交材料。“一開(kāi)始100多家機構申報，經(jīng)反復審核確認，最終確定41家銀行業(yè)金融機構。”卜祥瑞透露，這樣選擇的原因在于，有一些企業(yè)的債務(wù)比較小，不具有公示意義，還有部分債權債務(wù)不夠明晰、違約失信時(shí)間沒(méi)達到90天以上、債務(wù)人依然有還款意愿，本著(zhù)嚴謹的態(tài)度，中銀協(xié)選取了41家銀行業(yè)金融機構的140家嚴重失信債務(wù)人作為第一批公示對象。當然，未來(lái)還會(huì )繼續進(jìn)行這項工作。

事實(shí)上，中銀協(xié)一直致力于銀行業(yè)資產(chǎn)保全、逃廢債管理工作。早在2006年，中銀協(xié)就制定了《逃廢銀行債務(wù)機構名單管理辦法(試行)》;2013年，對這一辦法進(jìn)行修訂，并列舉了九大類(lèi)逃廢債務(wù)形式，還對中介機構失信行為首次提出要求;2016年，針對銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置的新難題，中銀協(xié)又與最高人民法院合作，成立領(lǐng)導小組，開(kāi)展“四個(gè)一批”活動(dòng)，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì )維權的作用。

通過(guò)“四個(gè)一批”維護合法權益

“四個(gè)一批”指的是——“通報一批”，對一般失信或者逃廢銀行債務(wù)的借款人，由中銀協(xié)在會(huì )員單位內部通報一批;“公示一批”，征集各會(huì )員單位逃廢銀行債務(wù)案例，以中銀協(xié)名義在中銀協(xié)官網(wǎng)及相關(guān)媒體公布一批逃廢銀行債務(wù)機構名單;“督辦一批”，商請最高人民法院執行局、各地高級人民法院執行局掛牌督辦一批勝訴未執行案件;“制裁一批”，對被公示逃廢銀行債務(wù)的借款人，由中銀協(xié)聯(lián)合會(huì )員單位停止授信、停辦開(kāi)立新賬戶(hù)、停辦相關(guān)法定代表人信用卡，對構成拒不執行法律文書(shū)的，啟動(dòng)刑事自訴程序，追究相關(guān)債務(wù)人刑事責任。

此次“公式一批”的做法，不僅有利于推進(jìn)銀行業(yè)失信懲戒機制建設，也有利于維護銀行業(yè)金融機構的合法權益。

“將這一類(lèi)企業(yè)定位為嚴重失信債務(wù)人，而不是逃廢債黑名單，也是考慮到"逃廢"二字充滿(mǎn)主觀(guān)的色彩。”卜祥瑞表示，由于“四個(gè)一批”內容時(shí)效性強、專(zhuān)業(yè)性強、責任重大、社會(huì )影響大，需要穩妥有序推進(jìn)，一方面起到應有的社會(huì )效應，讓全社會(huì )了解企業(yè)失信情況，另一方面也有效避免“誤傷”企業(yè)。

下一步兼顧“懲戒”與“信用修復”

記者了解到，此次公示的140家嚴重失信債務(wù)人中，金額最大失信債務(wù)人是工商銀行總行報送的云南惠嘉進(jìn)出口有限公司，拖欠本息合計高達15.9億元;金額最小失信債務(wù)人是富滇銀行總行營(yíng)業(yè)部報送的宣威市大禹經(jīng)貿有限公司，拖欠本息728萬(wàn)元。

140戶(hù)嚴重違約失信人如果繼續違約，將面臨何種懲戒?卜祥瑞回應，列入中銀協(xié)嚴重失信債務(wù)人名單的企業(yè)，若不能依法依約清償銀行業(yè)金融機構貸款本息，將無(wú)法在相關(guān)銀行乃至全國銀行業(yè)金融機構獲得新增授信，銀行業(yè)金融機構也不會(huì )為其開(kāi)立新的結算賬戶(hù)，其法定代表人個(gè)人辦理信用卡也將受到限制。同時(shí)，相關(guān)銀行將分別采取訴訟、申請保全財產(chǎn)、申請強制執行、申請將其列入人民法院失信被執行人名單等措施。嚴重失信債務(wù)人一旦被人民法院納入失信被執行人名單，要承擔更加嚴重的后果。當然，具體采取哪一種方式進(jìn)行懲戒，還將進(jìn)一步商討，爭得各個(gè)銀行業(yè)金融機構的同意。

而嚴重失信人按照本次公示公告在履行清償相關(guān)銀行債務(wù)義務(wù)后，根據申報銀行的報告，中銀協(xié)將不再將該債務(wù)人納入嚴重失信債務(wù)人名單。已經(jīng)納入嚴重失信債務(wù)人名單的，相關(guān)債務(wù)人履行清償債務(wù)義務(wù)后，中銀協(xié)也將按照一定規則，允許其進(jìn)行信用修復。

卜祥瑞告訴記者，后續中銀協(xié)將繼續開(kāi)展“四個(gè)一批”活動(dòng)。“打擊逃廢債永遠在路上。”他表示，關(guān)于金融失信懲戒的活動(dòng)也將在有關(guān)部門(mén)支持下穩妥有序實(shí)施，讓惡意失信人寸步難行。另外，今年年底前，中銀協(xié)還將內部印發(fā)逃廢銀行債務(wù)案例。

標簽： 中銀 債務(wù)人 名單