農商行又“爆雷”！河南修武農商行不良貸款率飆升至20.74%

年報顯示，截至2017年末，該行的不良貸款率達到了20.74%，撥備覆蓋率僅43.44%，資本充足率跌到了-0.75%，均不符合當前監管要求。與此同時(shí)，該行多位企業(yè)法人股東被列為失信企業(yè)。

對于這些情況，《國際金融報》記者試圖聯(lián)系河南修武農商行，但截至發(fā)稿前未得到回復。

不良高企，資本充足率為負

河南修武農商行前身為修武農信社。2010年，在修武農信社的基礎上，多位企業(yè)法人和自然人共同出資1.8億元設立了河南修武農商行。

近年來(lái)，河南修武農商行持續擴張。數據顯示，從2015年末到2016年末，河南修武農商行的總資產(chǎn)由47.22億元增長(cháng)到50.18億元。而到了2017年，該行的擴張速度明顯加快，截至2017年末，該行總資產(chǎn)規模同比增長(cháng)了39.24%，達到了69.87億元。其中，各項存款余額49.76億元，各項貸款余額31.54億元。

然而，值得注意的是，在迅速擴張的背后，該行多項監管指標令人擔憂(yōu)。

貸款質(zhì)量方面，2015年、2016年，該行不良貸款率為4.02%、4.5%，而2017年飆升至20.74%;撥備覆蓋率則由2016年末的191.06%跌至2017年末的43.44%，資本充足率也由2016年末的12.92%暴跌至2017年末的-0.75%。

而按照監管要求，農商行的資本充足率不得低于10.5%，不良貸款率則不應高于5%。撥備覆蓋率方面，今年2月份，原銀監會(huì )下發(fā)《關(guān)于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監管要求的通知》，撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%至150%，即最低要求為120%。

這也意味著(zhù)，河南修武農商行的資本充足率、不良貸款率和撥備覆蓋率全部偏離合理范圍。

該行的資產(chǎn)質(zhì)量為何在2017年急劇惡化?

《國際金融報》記者試圖聯(lián)系河南修武農商行，但截至發(fā)稿前未收到回復。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗室銀行研究中心研究員游春在接受《國際金融報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，導致銀行資產(chǎn)質(zhì)量急劇惡化的原因大多為兩種：一種是近期金融去杠桿狀態(tài)下信用收縮的結果，即本身經(jīng)營(yíng)不是很好，再疊加經(jīng)濟下行周期效應，導致不良率躥高;還有一種是該行歷史經(jīng)營(yíng)情況原本就不好，往年通過(guò)騰挪報表方法真實(shí)的不良貸款，但現在這些風(fēng)險被暴露，導致不良率急劇上升。

游春指出，目前來(lái)看，像河南修武農商行這樣不良高企的農商行不是個(gè)案，事實(shí)上，包括在東部沿海的江浙一帶也有農商行不良率高企。

而一家農商行人士在接受《國際金融報》記者采訪(fǎng)時(shí)進(jìn)一步解釋稱(chēng)，從區域分布上看，2018年銀行業(yè)不良率較高的地區主要集中在西北、東北和華北地區，而中部、沿海、華南地區資產(chǎn)質(zhì)量表現相對平穩。

“從某種程度來(lái)看，高企的不良率本身就已經(jīng)說(shuō)明了農商行本身的經(jīng)營(yíng)水平。而隨著(zhù)利率市場(chǎng)化、金融去杠桿的不斷深入，未來(lái)農商行的經(jīng)營(yíng)水平將進(jìn)一步分化，好的越來(lái)越好，差的越來(lái)越差。”游春認為，后續還會(huì )有越來(lái)越多的銀行不良風(fēng)險集中暴露。

多位股東被列為失信人

除了監管指標惡化，記者在翻閱公開(kāi)資料時(shí)還發(fā)現，該行還有多位企業(yè)法人股東被列為失信企業(yè)。

公開(kāi)信息顯示，2015年10月至今，河南修武農商行的10家企業(yè)法人股東中，有7家都被最高人民法院列為失信公司，且這些企業(yè)被列為失信企業(yè)的時(shí)間多集中在2016年末至2017年末。

根據天眼查數據，上述7家企業(yè)法人股東持有股數累計達總股本的10.42%。其中，部分股東被相關(guān)法院要求強制執行。如股東之一的焦作市三維商業(yè)廣場(chǎng)有限公司持有的2.5%股權在2017年被焦作市解放區人民法院輪番凍結，另一股東焦作市銀河置業(yè)有限公司持有的2.08%股權也被焦作市山陽(yáng)法院凍結。

這些失信企業(yè)法人股東凍結的股權加上另一部分被凍結的自然人股東持有的股權，該行被凍結股權的數量近5%。

游春在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行是獨立經(jīng)營(yíng)的法人機構，一般情況下，銀行的股東成為失信人對銀行的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有直接影響。不過(guò)，銀行若想通過(guò)既有股東增資擴股來(lái)補充資本的話(huà)，這些被列為失信被執行人由于本身經(jīng)營(yíng)不善，不會(huì )有更多的“余糧”拿來(lái)補充銀行資本。

農商行又“爆雷”!河南修武農商行不良貸款率飆升至20.74%，多位股東被列為失信人

游春在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行是獨立經(jīng)營(yíng)的法人機構，一般情況下，銀行的股東成為失信人對銀行的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有直接影響。不過(guò)，銀行若想通過(guò)既有股東增資擴股來(lái)補充資本的話(huà)，這些被列為失信被執行人由于本身經(jīng)營(yíng)不善，不會(huì )有更多的“余糧”拿來(lái)補充銀行資本。

記者 陳圣潔

標簽： 修武 貸款率