中小銀行如何在競爭中繼續做好普惠金融？

近年來(lái)，隨著(zhù)金融服務(wù)小微企業(yè)力度加大，有觀(guān)點(diǎn)稱(chēng)國有大行在依托資金、規模、網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢發(fā)揮“頭雁”作用的同時(shí)，也搶奪了部分中小銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

中小銀行如何在競爭中繼續做好普惠金融?

近日，人民網(wǎng)記者隨中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )在山東調研時(shí)了解到，城市商業(yè)銀行正憑借貼近地方、管理靈活的優(yōu)勢，充分發(fā)揮“毛細血管”作用，積極踐行普惠金融。

貸款服務(wù)“接地氣” 農民豐收又增收 #FormatImgID_0#

山東省濟南市章丘區高官寨街道羅家村村民高成波利用土地確權證從銀行拿到貸款(人民網(wǎng)記者李楠樺 攝)

“村里很多人在擴展甜瓜種植大棚規模，我們也想效仿，但不知道從哪找資金。”談起大棚推廣的資金難題，山東省濟南市章丘區高官寨街道羅家村村民高成波十分無(wú)奈。

甜瓜是高官寨主打產(chǎn)業(yè)，以羅家村為例，村里種植大棚1500畝左右，一畝地年純收入超過(guò)1萬(wàn)元，有效改善當地農民生活質(zhì)量。搭建大棚初期資金從哪來(lái)，如何擴大種植規模，這些都成為擺在農民面前的實(shí)際困難。

為解決農民貸款難、貸款貴、擔保難的問(wèn)題，齊魯銀行主動(dòng)聯(lián)系高官寨政府，選定試點(diǎn)村，并推廣政府及齊魯銀行的惠農政策。

齊魯銀行章丘支行行長(cháng)李斌介紹，近年來(lái)通過(guò)引入濟南市財金農業(yè)科技融資擔保有限公司擔保的惠農貸款、政府全額貼息的個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款等方式，有效降低農民的貸款成本。

針對高官的農產(chǎn)品種植特點(diǎn)，齊魯銀行在當地推出了“甜瓜貸”。同時(shí)，銀行允許農民以農村土地承包經(jīng)營(yíng)權證、農村土地經(jīng)營(yíng)權證為抵押，享受?chē)胰~貼息政策。

高成波便是第一批吃到“螃蟹”的人。利用農村土地確權證，抵押給銀行后，他直接拿到貸款。“我今年想擴建大棚到20畝，一直找不到資金。當知道齊魯銀行有‘甜瓜貸’項目時(shí)，我抱著(zhù)試一試的心態(tài)申請。沒(méi)想到不到10個(gè)工作日，15萬(wàn)創(chuàng )業(yè)擔保貸款就到我賬上了。”他說(shuō)。

“甜瓜貸”是齊魯銀行助力鄉村振興，服務(wù)“三農”客戶(hù)的特色貸款之一。齊魯銀行因地制宜，相繼推出“黃瓜貸”“櫻桃貸”等“接地氣”的貸款形式。據介紹，日前，章丘支行發(fā)放的農業(yè)貸款已超5000萬(wàn)元。

據統計，截至2019年6月，齊魯銀行縣域支行達40家，占全行網(wǎng)點(diǎn)數量的26%，服務(wù)下沉效果顯著(zhù)。伴隨著(zhù)縣域網(wǎng)點(diǎn)的持續拓展，齊魯銀行對“三農”客戶(hù)的金融覆蓋能力不斷增強，金融服務(wù)水平不斷提升。

貸款政策“很靈活” 科創(chuàng )發(fā)展不愁貸 #FormatImgID_1#

齊魯銀行為扶持科創(chuàng )企業(yè)推出靈活的貸款政策(人民網(wǎng)記者李楠樺 攝)

科創(chuàng )企業(yè)的發(fā)展壯大離不開(kāi)金融支持。然而由于科創(chuàng )企業(yè)存在輕資產(chǎn)、高成長(cháng)、高風(fēng)險、低回報的特點(diǎn)，成立初期很難從銀行獲得融資。

美核電氣股份有限公司是濟南市的一家高科技企業(yè)，主要從事核電儀控設備的國產(chǎn)化研發(fā)和替代。成立以來(lái)，公司規模不斷擴大，然而美核電氣在初創(chuàng )期也經(jīng)歷過(guò)“融資難”的困境。

齊魯銀行科創(chuàng )支行行長(cháng)段練告訴人民網(wǎng)記者，2014年，美核電氣公司因無(wú)抵押物，營(yíng)業(yè)收入不高，很難從銀行貸款。為了扶持該企業(yè)發(fā)展，齊魯銀行和高新區政府聯(lián)合推出“聯(lián)建貸”，由產(chǎn)業(yè)園區提供擔保，切實(shí)解決小微企業(yè)的燃眉之急。

美核電氣股份有限公司總經(jīng)理趙琦說(shuō)：“齊魯銀行扶持像我們這樣的企業(yè)，政策很靈活。之后也會(huì )持續加強合作。”

據齊魯銀行高新中心支行行長(cháng)韓松介紹，其所在的支行根據科創(chuàng )企業(yè)特點(diǎn)推出系列“科貸寶”產(chǎn)品。今年以來(lái)，齊魯銀行高新支行累計辦理各類(lèi)創(chuàng )新產(chǎn)品18筆，合計金額達4200余萬(wàn)元。

“這些產(chǎn)品大多采用信用抵押方式，真正為科創(chuàng )型企業(yè)量體裁衣，解決了企業(yè)發(fā)展的資金難題。”韓松說(shuō)。

貸款產(chǎn)品“量身裁” 支持小微到實(shí)處

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的生力軍，然而融資難融資貴是制約小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要因素。為充分發(fā)揮城商行優(yōu)勢，服務(wù)一方企業(yè)，齊魯銀行采取各類(lèi)創(chuàng )新辦法，讓“金融活水”流向實(shí)處。

針對小微企業(yè)缺信用、抵缺押、貸款難的問(wèn)題，齊魯銀行采用供應鏈金融形式，為其提供低成本、方便快捷的金融服務(wù)。據了解，自2018年以來(lái)，齊魯銀行供應鏈金融累計投放超21億元，為上下游400余戶(hù)中小微企業(yè)提供金融支持。

此外，齊魯銀行還推出包括“誠信貸”“廠(chǎng)房貸”在內的多款產(chǎn)品，為小微企業(yè)量身定制小微信貸服務(wù)。

數據顯示，截至2019年6月末，齊魯銀行普惠口徑小微企業(yè)貸款余額204.55億元，同比增速29.69%。普惠口徑小微企業(yè)貸款占比為16.04%。

齊魯銀行行長(cháng)黃家棟表示：“齊魯銀行將進(jìn)一步優(yōu)化授權，提高貸款審批時(shí)效，要對小微企業(yè)貸款實(shí)行力度更大的內部資金價(jià)格優(yōu)惠。”

齊魯銀行董事長(cháng)王曉春告訴人民網(wǎng)記者：“未來(lái)，齊魯銀行也將不忘初心，在支持民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)展和在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)人民生活的過(guò)程中不斷提升自身價(jià)值。”

標簽： 中小銀行