企業(yè)銀行賬戶(hù)許可在全國范圍全面取消 開(kāi)戶(hù)提速 服務(wù)提質(zhì)

取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可，是“放管服”改革的重要舉措之一。今年7月22日，企業(yè)銀行賬戶(hù)許可在全國范圍全面取消，較去年12月24日國務(wù)院常務(wù)會(huì )議要求的時(shí)間提前5個(gè)多月。

這項改革落地后，企業(yè)獲得感如何?銀行金融服務(wù)有哪些變化?怎樣加強風(fēng)險管控?記者走進(jìn)浙江、福建兩省進(jìn)行了調查。

開(kāi)戶(hù)更便捷

企業(yè)開(kāi)戶(hù)由2個(gè)環(huán)節減少為1個(gè)環(huán)節，基本實(shí)現“最多跑一次”，開(kāi)戶(hù)當天即可對外付款

“現在我們開(kāi)立銀行賬戶(hù)，很快就能辦好，而且當天就能使用!”杭州蕙勒智能科技有限公司董事長(cháng)易春紅說(shuō)，取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可，開(kāi)戶(hù)更加快捷，給企業(yè)帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的便利。

易春紅說(shuō)，以往開(kāi)立銀行賬戶(hù)，要準備大量材料、到銀行排隊、填一大摞表格，忙上一整天，費時(shí)費力。開(kāi)戶(hù)銀行審核后還需人民銀行核準，之后還得再等3天才能使用賬戶(hù)，“總共算下來(lái)，大約要花一個(gè)星期時(shí)間。”

“2015年，我接到一筆訂單，需要開(kāi)立新賬戶(hù)進(jìn)行收付款?？砷_(kāi)戶(hù)時(shí)間太長(cháng)，客戶(hù)很不樂(lè )意，甚至對我們起了疑心。企業(yè)不僅正常經(jīng)營(yíng)受到影響，還損失了信譽(yù)。”易春紅說(shuō)，取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后，他們省去不少時(shí)間、人力成本，還能避免一些不必要的麻煩。

在福建，取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可也讓越來(lái)越多的企業(yè)享受到開(kāi)戶(hù)提速的好處。福建省交運集團財務(wù)有限公司財務(wù)部經(jīng)理黃勇說(shuō)，今年4月28日，公司剛剛完成工商登記，領(lǐng)導提出讓員工在“五一”假期一結束就領(lǐng)到工資。時(shí)間這么緊張，公司連銀行開(kāi)戶(hù)手續都沒(méi)辦，能來(lái)得及嗎?

出乎黃勇意料，“銀行工作人員告知我們，福建省正好從4月底起全面實(shí)施取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可，企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)效率大大提升，當天辦好、當天使用。”“五一”假期剛結束，公司員工就順利領(lǐng)到了工資。

中國人民銀行杭州中心支行黨委書(shū)記、行長(cháng)殷興山介紹，在原許可模式下，企業(yè)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)，需要經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行審核和人民銀行許可兩個(gè)環(huán)節。取消許可后，商業(yè)銀行對企業(yè)開(kāi)戶(hù)申請審核無(wú)誤后，即可為符合條件的企業(yè)開(kāi)戶(hù)，無(wú)需再報人民銀行許可。“企業(yè)開(kāi)戶(hù)由原來(lái)2個(gè)環(huán)節減少為1個(gè)環(huán)節，基本實(shí)現‘最多跑一次’。賬戶(hù)開(kāi)立當日即可對外付款，企業(yè)資金自由支配度明顯提高，賬戶(hù)管理相關(guān)成本顯著(zhù)降低。”

據統計，浙江自今年2月25日起在全國率先取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可，截至6月末，累計辦理企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)25.78萬(wàn)筆，業(yè)務(wù)量總體平穩;福建自4月28日起取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可，截至6月末，累計為企業(yè)新開(kāi)立基本存款賬戶(hù)52977戶(hù)，工作日日均開(kāi)立賬戶(hù)較去年同期增長(cháng)8.63%。

服務(wù)更到位

在浙江，多家銀行推出上門(mén)服務(wù);在福建，已實(shí)現工商登記同步預約銀行開(kāi)戶(hù)

取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后，銀行的服務(wù)有哪些變化?

“工商銀行的客戶(hù)經(jīng)理指導我通過(guò)手機APP進(jìn)行開(kāi)戶(hù)預約，只需掃描營(yíng)業(yè)執照上的二維碼，系統就能自動(dòng)錄入企業(yè)名稱(chēng)等信息，公司法人上傳自拍視頻確認開(kāi)戶(hù)意愿，非常方便。然后，我按提示帶著(zhù)相關(guān)材料到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理開(kāi)戶(hù)，不僅省去了排長(cháng)隊的時(shí)間，要填的表格也少多了，只要填寫(xiě)一次戶(hù)名和賬號、蓋一次章，就能開(kāi)好賬戶(hù)。”浙江杭州博庫數字出版傳媒集團財務(wù)經(jīng)理沈祁虹說(shuō)。

據了解，浙江各銀行紛紛推出企業(yè)開(kāi)戶(hù)預約服務(wù)，并整合銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)各類(lèi)表單及協(xié)議，推行柜面受理、后臺集中審核的業(yè)務(wù)處理模式，減少客戶(hù)柜面等待時(shí)間。多家銀行還推出上門(mén)服務(wù)，例如杭州銀行推出“一站式”上門(mén)開(kāi)戶(hù)服務(wù)，讓企業(yè)“一次都不用跑”。

浙江還開(kāi)發(fā)了企業(yè)預約銀行開(kāi)戶(hù)系統，通過(guò)與“企業(yè)開(kāi)辦全程網(wǎng)上辦”平臺的對接，支持企業(yè)申請工商注冊登記同步預約銀行開(kāi)戶(hù)，累計為1.2萬(wàn)家新設企業(yè)提供預約開(kāi)戶(hù)服務(wù)。此外，浙江不斷深化政務(wù)信息共享，將賬戶(hù)輔助管理系統與市場(chǎng)監管局、大數據發(fā)展管理局的相關(guān)系統對接，為銀行提供企業(yè)注冊登記、變更注銷(xiāo)、電子營(yíng)業(yè)執照等信息查詢(xún)服務(wù)200余萬(wàn)次。

“除企業(yè)開(kāi)戶(hù)所需基本資料外，其他可通過(guò)數據共享獲取的信息，不再要求企業(yè)提供，切實(shí)精簡(jiǎn)需要企業(yè)自行提供的開(kāi)戶(hù)證明文件。實(shí)現讓數據多跑路，讓用戶(hù)少跑腿。”殷興山說(shuō)。

福建則推出了銀政通系統，提供“工商+金融”直通車(chē)服務(wù)，實(shí)現工商登記同步預約銀行開(kāi)戶(hù)。通過(guò)該系統，企業(yè)在工商登記的同時(shí)就可選擇銀行網(wǎng)點(diǎn)預約開(kāi)戶(hù)。工商部門(mén)完成核準后，將預約開(kāi)戶(hù)信息發(fā)送至企業(yè)預約的開(kāi)戶(hù)銀行，開(kāi)戶(hù)銀行主動(dòng)與企業(yè)對接，引導企業(yè)做好開(kāi)戶(hù)準備，做到企業(yè)開(kāi)戶(hù)“一次性辦結”。截至6月末，全省已有24485個(gè)市場(chǎng)主體通過(guò)銀政通系統成功預約開(kāi)戶(hù)。

記者在采訪(fǎng)中看到，建設銀行福建省分行的銀行網(wǎng)點(diǎn)設置了“取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可咨詢(xún)牌”，指定專(zhuān)人負責開(kāi)戶(hù)輔導;在建行官網(wǎng)、微信公眾號、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)播放取消賬戶(hù)許可宣傳視頻，廣泛宣傳取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可這項政策。

“不僅是開(kāi)戶(hù)方便了，為我們辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的中國銀行客戶(hù)經(jīng)理還主動(dòng)上門(mén)拜訪(fǎng)，詢(xún)問(wèn)其他金融服務(wù)需求，并為我們提供結算、對賬、信貸等服務(wù)。”易春紅說(shuō)，高效的金融服務(wù)讓她對企業(yè)的發(fā)展更有信心。

風(fēng)險更可控

人民銀行強化企業(yè)賬戶(hù)事中事后監管，嚴防電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、洗錢(qián)、偷逃稅款等違法犯罪行為

“不僅要放得開(kāi)，還得能管得住，銀行賬戶(hù)管理必須兼顧效率和安全。”人民銀行有關(guān)負責人說(shuō)，取消企業(yè)賬戶(hù)許可堅持“兩個(gè)不減，兩個(gè)加強”的原則，即企業(yè)開(kāi)戶(hù)便利度不減、風(fēng)險防控力不減，優(yōu)化企業(yè)賬戶(hù)服務(wù)要加強、賬戶(hù)管理要加強。

銀行賬戶(hù)是企業(yè)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要先決條件，也是防范違法犯罪活動(dòng)的重要防線(xiàn)。加強賬戶(hù)管理、防控風(fēng)險，浙江、福建有關(guān)部門(mén)和金融機構采取了哪些真招、實(shí)招?

商業(yè)銀行強化企業(yè)全生命周期管理——

農業(yè)銀行浙江省分行對高風(fēng)險賬戶(hù)、長(cháng)期不活躍賬戶(hù)提高對賬頻率，及時(shí)發(fā)現并處置出租、出借和買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)等違規行為，今年上半年對6戶(hù)企業(yè)賬戶(hù)實(shí)施暫停非柜面業(yè)務(wù)或停止支付;農業(yè)銀行廈門(mén)杏林支行發(fā)現一些企業(yè)銀行賬戶(hù)存在小額試探交易、集中轉入分散轉出、交易時(shí)間不間斷等可疑特征，及時(shí)對賬戶(hù)采取銷(xiāo)戶(hù)等處理。

“取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可，意味著(zhù)商業(yè)銀行主體責任更大了，對賬戶(hù)風(fēng)險管理的要求更高了。”興業(yè)銀行副行長(cháng)孫雄鵬說(shuō)。

“銀行在企業(yè)的具體交易行為當中，更能夠精準發(fā)現企業(yè)資金收付情況和企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況不匹配等問(wèn)題，識別和判斷企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況、發(fā)現實(shí)際問(wèn)題，因此要加強對企業(yè)的全生命周期管理。”人民銀行福州中心支行副行長(cháng)許加銀說(shuō)。

“企業(yè)銀行賬戶(hù)是管得住的，風(fēng)險總體是可控的。”殷興山說(shuō)，取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可以來(lái)，商業(yè)銀行企業(yè)賬戶(hù)風(fēng)險管理意識和措施明顯提升。截至6月末，浙江省內銀行累計拒絕異常開(kāi)戶(hù)259起，延長(cháng)開(kāi)戶(hù)審查969起，并對6萬(wàn)個(gè)異常賬戶(hù)采取控制交易措施。

異常信息共享，風(fēng)險預警更有效——

“今年5月，一家企業(yè)的法定代表人和陪同人員來(lái)開(kāi)戶(hù)。銀行柜員在詢(xún)問(wèn)過(guò)程中發(fā)現，該法定代表人不了解公司具體情況，很多問(wèn)題都要由陪同人員代為回答。針對這種可疑情形，柜員婉拒了客戶(hù)開(kāi)戶(hù)需求，并將該客戶(hù)登記到‘風(fēng)險證件’名單。”招商銀行福州分行副行長(cháng)嚴云說(shuō)。

嚴云說(shuō)，銀行在處理申請開(kāi)立企業(yè)銀行賬戶(hù)時(shí)，采用面對面、視頻、電話(huà)等多種核實(shí)方式。在核實(shí)過(guò)程中發(fā)現異常的，銀行會(huì )將該客戶(hù)記入“風(fēng)險證件”名單，如該客戶(hù)在轄內其他網(wǎng)點(diǎn)申請開(kāi)戶(hù)，系統將會(huì )提示開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)加強審核。

不僅如此，福建省銀政通系統自7月10日優(yōu)化后，各商業(yè)銀行還可將異?？蛻?hù)信息上傳到系統當中，做到同業(yè)間信息共享，不給不法分子可乘之機。

央行強化事中事后監管——

據了解，取消銀行賬戶(hù)許可后，人民銀行強化企業(yè)賬戶(hù)事中事后監管，遏制新增賬戶(hù)風(fēng)險，控制存量賬戶(hù)風(fēng)險，嚴防電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、洗錢(qián)、偷逃稅款等違法犯罪行為。

殷興山介紹，人民銀行杭州中心支行對149家機構取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可工作落實(shí)情況開(kāi)展現場(chǎng)走訪(fǎng)，對29家銀行機構開(kāi)展了執法檢查，及時(shí)處置和糾正銀行違規行為。健全賬戶(hù)風(fēng)險信息共享機制，助力形成風(fēng)險防范合力。

此外，人民銀行已會(huì )同工信部、國家稅務(wù)總局、國家市場(chǎng)監督管理總局啟動(dòng)企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統，實(shí)現跨部門(mén)信息共享，方便銀行核驗企業(yè)信息真實(shí)性和有效性，為取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可、防控賬戶(hù)風(fēng)險提供有力支持，優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶(hù)服務(wù)，助力改善營(yíng)商環(huán)境。

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