取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可落地“滿(mǎn)月”：活力激發(fā)超預期

在全面取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可這一“放管服”改革重要舉措落地“滿(mǎn)月”之際，記者實(shí)地探訪(fǎng)企業(yè)和銀行——開(kāi)戶(hù)免許可 活力激發(fā)超預期

經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 陳果靜

近日，在中國銀行杭州一家網(wǎng)點(diǎn)，毛源昌明豪眼鏡有限公司財務(wù)負責人王小婕在工作人員的指導下辦理開(kāi)戶(hù)手續。本報記者 陳果靜攝

□ 今年7月22日起，企業(yè)銀行賬戶(hù)許可在全國范圍內取消，這比國務(wù)院第35次常務(wù)會(huì )議公布的時(shí)間提前了5個(gè)月，也讓企業(yè)提前5個(gè)月感受到新政帶來(lái)的便利。

□ 取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后，商業(yè)銀行主體責任更大了，對賬戶(hù)風(fēng)險管理要求也更高了。

作為“放管服”改革的重要舉措之一，今年7月22日起在全國范圍內全面取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可。自此，已實(shí)施了25年的企業(yè)銀行賬戶(hù)許可制度“謝幕”，這也意味著(zhù)比原計劃提前5個(gè)月完成了全國取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可工作。

在政策落地之后，企業(yè)感受如何?如何實(shí)現既“放得開(kāi)”又“管得住”?近日，經(jīng)濟日報記者采訪(fǎng)了多家企業(yè)和銀行。

效率超出開(kāi)戶(hù)企業(yè)預期

“取消賬戶(hù)許可后，整個(gè)開(kāi)戶(hù)流程簡(jiǎn)便、高效，超出了我的預期。”杭州宬星網(wǎng)絡(luò )科技有限公司創(chuàng )始人馬質(zhì)這樣說(shuō)，他的公司是企業(yè)銀行賬戶(hù)許可取消后首批開(kāi)戶(hù)企業(yè)之一。

早在今年5月份，馬質(zhì)的公司就完成了工商登記。6月份，公司已經(jīng)接到了一筆“大單”，但馬質(zhì)卻遲遲沒(méi)去辦理公司的銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)手續。

“創(chuàng )業(yè)初期人手少，都是‘一個(gè)人頂三個(gè)人用’，一想要花那么長(cháng)時(shí)間開(kāi)戶(hù)，簡(jiǎn)直犯怵。”馬質(zhì)說(shuō)。此前的創(chuàng )業(yè)經(jīng)歷告訴他，開(kāi)立企業(yè)銀行賬戶(hù)需要經(jīng)歷一系列繁瑣流程，耗時(shí)較長(cháng)。

此前，企業(yè)銀行賬戶(hù)要先到銀行申請，填寫(xiě)一系列申請材料并提供相應證明后，銀行再將填寫(xiě)完的申請材料提交給當地人民銀行核準;待當地人民銀行核準后，銀行再為企業(yè)開(kāi)設賬戶(hù)。在賬戶(hù)開(kāi)設完成后，還需要等待3個(gè)工作日才能正常對外付款。

“如果申請者經(jīng)驗不足，僅到銀行提交申請這一項，就可能因為缺材料跑好幾趟，拖的時(shí)間比較長(cháng)。”馬質(zhì)說(shuō)。

正因如此，這次直到公司要走款了，馬質(zhì)不能再拖了，才總算拿起電話(huà)咨詢(xún)了離公司最近的浙江民泰商業(yè)銀行。

讓他意外的是，銀行工作人員告訴他，現在銀行賬戶(hù)許可取消了。境內依法設立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)在銀行業(yè)金融機構辦理基本存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)業(yè)務(wù)，由核準制改為備案制，央行不再核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證。

隨后，馬質(zhì)在網(wǎng)上預約開(kāi)戶(hù)并提交了相關(guān)資料，浙江民泰商業(yè)銀行工作人員預審核通過(guò)后又去馬質(zhì)公司上門(mén)核實(shí)，隨后通知馬質(zhì)前往柜臺辦理企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)手續。他按照預約的時(shí)間來(lái)到銀行，不到半天就辦完了全部手續，賬戶(hù)開(kāi)立后立即就能收付款。“開(kāi)戶(hù)效率高了，節省了太多時(shí)間，對于我們這些初創(chuàng )公司來(lái)說(shuō)，實(shí)在是太好了。”馬質(zhì)說(shuō)。

全國企業(yè)提前5個(gè)月受益

從1994年中國人民銀行出臺《銀行賬戶(hù)管理辦法》開(kāi)始，企業(yè)銀行賬戶(hù)許可制度已有25年。此前，為把住“入口”，開(kāi)戶(hù)時(shí)企業(yè)需要提供一系列證明材料，且等待時(shí)間長(cháng)，企業(yè)滿(mǎn)意度普遍不高。

今年7月22日起，企業(yè)銀行賬戶(hù)許可在全國范圍內取消，這比國務(wù)院第35次常務(wù)會(huì )議公布的時(shí)間提前了5個(gè)月，也讓企業(yè)提前感受到新政帶來(lái)的便利。

經(jīng)國務(wù)院批準，自2018年6月起，央行在浙江臺州、江蘇泰州兩地試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可;2018年12月份，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議決定，在2019年底前取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可;今年2月份，《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可的通知》提出，在分批試點(diǎn)的基礎上，年底前完全取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可;今年7月19日，央行宣布7月22日起在全國范圍內全面取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可。

隨著(zhù)取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可在全國范圍內推開(kāi)，越來(lái)越多的企業(yè)感受到了便利。

在中國銀行杭州一家網(wǎng)點(diǎn)，記者遇到了前來(lái)辦理企業(yè)開(kāi)戶(hù)手續的毛源昌明豪眼鏡有限公司財務(wù)負責人王小婕。她告訴記者，近期她需要為新設立的分公司開(kāi)立銀行賬戶(hù)，在前期銀行預審核和盡職調查后，她只跑了一趟銀行，不到一下午就辦妥了。

杭州蕙勒智能科技有限公司董事長(cháng)易春紅認為，如果企業(yè)開(kāi)設賬戶(hù)時(shí)間不可控，可能影響企業(yè)信譽(yù)。今年，易春紅把公司搬到了余杭新址。按照規定，需要重新注冊并開(kāi)立企業(yè)銀行賬戶(hù)。由于不是新成立的公司，即使在搬遷過(guò)程中也涉及日常收付款問(wèn)題，此時(shí)開(kāi)戶(hù)效率顯得格外關(guān)鍵。取消行政許可后，易春紅切身感受到便利。

中國銀行浙江省分行副行長(cháng)趙春堂介紹，取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可、優(yōu)化企業(yè)開(kāi)戶(hù)服務(wù)后，該行開(kāi)戶(hù)數量較去年同期增長(cháng)73%，在浙江省4大行的企業(yè)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)市場(chǎng)占比上升了4.6個(gè)百分點(diǎn)。

中信銀行杭州分行行長(cháng)助理楊毅表示，開(kāi)戶(hù)效率大幅提高，客戶(hù)少填單、少蓋章、少跑路，服務(wù)體驗明顯提升，市場(chǎng)主體活力得到激發(fā)。今年上半年，中信銀行杭州分行新開(kāi)基本存款賬戶(hù)數共計2085戶(hù)，同比增長(cháng)37%。

“放得開(kāi)”還得“管得住”

“放得開(kāi)”還要能“管得住”，企業(yè)銀行賬戶(hù)許可取消并不是“一放了之”。央行支付司副司長(cháng)嚴芳表示，全面取消全國企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后，央行將注重銀行賬戶(hù)的事中事后監管。

強化銀行賬戶(hù)事中事后監管是出于金融風(fēng)險防范的需要。當前電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪資金轉移賬戶(hù)有從個(gè)人賬戶(hù)向企業(yè)賬戶(hù)轉移趨勢。嚴芳強調，賬戶(hù)實(shí)名制是賬戶(hù)風(fēng)險管理的核心，這是底線(xiàn)，絕對不會(huì )放松。銀行賬戶(hù)管理是防止金融業(yè)被不法分子利用從事洗錢(qián)、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)的第一道防線(xiàn)。當前，亟需進(jìn)一步加強企業(yè)銀行賬戶(hù)管理，利用信息共享、大數據等方式創(chuàng )新監管方式，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

“取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后，商業(yè)銀行主體責任更大了，對賬戶(hù)風(fēng)險管理要求也更高了。”興業(yè)銀行副行長(cháng)孫雄鵬介紹，興業(yè)銀行將發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，運用人臉識別、遠程視頻、大數據等技術(shù)，將客戶(hù)盡職調查、法人開(kāi)戶(hù)意愿核實(shí)等賬戶(hù)真實(shí)性審核工作電子化、標準化、流程化。

銀行賬戶(hù)風(fēng)險意識和管控能力提升已經(jīng)初見(jiàn)成效。嚴芳表示，銀行獨立承擔企業(yè)賬戶(hù)管理責任，促進(jìn)了銀行強化風(fēng)險管理意識和能力。取消企業(yè)銀行賬戶(hù)許可后，不少地區的銀行已堵截多起開(kāi)戶(hù)風(fēng)險事件，例如企業(yè)法定代表人不清楚本單位情況、使用虛假證件開(kāi)戶(hù)、企業(yè)注冊地址異常等。

建設銀行福建省分行副行長(cháng)楊達遠介紹，自取消企業(yè)賬戶(hù)許可以來(lái)，該行在賬戶(hù)開(kāi)立和管理中，拒絕開(kāi)戶(hù)7戶(hù)，延長(cháng)開(kāi)戶(hù)審查期限55戶(hù)，控制賬戶(hù)交易1479戶(hù)，賬戶(hù)管理水平和風(fēng)險防控力度進(jìn)一步提升。

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