信用卡全額罰息有望打破
為正確審理銀行卡民事糾紛案件,保護各方當事人的合法權益,依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國侵權責任法》等有關(guān)法律規定,結合司法實(shí)踐,最高人民法院起草了《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規定》(征求意見(jiàn)稿)。6月6日,最高法通過(guò)最高人民法院官網(wǎng)、中國法院網(wǎng)等向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn),歡迎社會(huì )各界人士踴躍提出寶貴意見(jiàn)。本次征求意見(jiàn)截止日期為2018年6月30日。
《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規定》(征求意見(jiàn)稿)共27條。持卡人與發(fā)卡行、非銀行支付機構、特約商戶(hù)等相關(guān)主體之間因申領(lǐng)、使用銀行卡等行為產(chǎn)生的民事糾紛,適用該規定。規定所稱(chēng)銀行卡民事糾紛,包括借記卡糾紛和信用卡糾紛。
針對信用卡透支全額支付利息條款的效力,征求意見(jiàn)稿提出了兩個(gè)方案。方案一規定,持卡人選擇最低還款額方式償還信用卡透支款并已償還最低還款額,其主張按照未償還透支額計付記賬日到還款日的透支利息的,人民法院應予支持。方案二規定,發(fā)卡行對“按照最低還款額方式償還信用卡透支款、應按照全部透支額收取從記賬日到還款日的透支利息”的條款未盡到合理的提示和說(shuō)明義務(wù),持卡人主張按照未償還透支額計付透支利息的,人民法院應予支持。發(fā)卡行雖盡到合理的提示和說(shuō)明義務(wù),但持卡人已償還全部透支額90%,持卡人主張按照未償還數額計付透支利息的,人民法院應予支持。
偽卡交易是近年來(lái)銀行卡糾紛常見(jiàn)的原因。所謂偽卡交易,是指他人偽造銀行卡刷卡進(jìn)行取現、消費、轉賬等,導致持卡人銀行卡賬戶(hù)資金減少或者透支數額增加的行為。征求意見(jiàn)稿規定,持卡人主張存在偽卡交易事實(shí)的,可以提供刑事判決、案涉銀行卡交易時(shí)其持有的真卡、案涉銀行卡交易時(shí)及其前后銀行卡賬戶(hù)交易明細、報警記錄、掛失記錄等證據進(jìn)行證明。發(fā)卡行主張爭議交易為持卡人本人交易或者持卡人授權交易的,應承擔舉證證明責任。人民法院應當全面審查當事人雙方提交的證據,結合交易行為地與真卡所在地距離、交易時(shí)間和報案時(shí)間、持卡人身份、持卡人用卡習慣、持卡人在銀行卡被盜刷后的表現等事實(shí),根據高度蓋然性證明標準和優(yōu)勢證據規則,綜合判斷是否存在偽卡交易事實(shí)。(記者徐雋)