精彩看點(diǎn)：以數字化轉型擴展健康保險覆蓋面

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要進(jìn)一步發(fā)展數字金融，擴展健康保險服務(wù)覆蓋面，更好讓利消費者、保障消費者權益

國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強監管防范風(fēng)險推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《若干意見(jiàn)》)，提出“擴大健康保險覆蓋面”“鼓勵面向老年人、慢病患者等群體提供保險產(chǎn)品”等，健康保險再度受到市場(chǎng)關(guān)注。

隨著(zhù)百姓生活水平提高，以保險方式強化自身醫療健康保障，成為越來(lái)越多消費者的選擇。為了更好滿(mǎn)足百姓需求，保險業(yè)積極優(yōu)化健康保險產(chǎn)品，其服務(wù)保障功能由簡(jiǎn)單的費用報銷(xiāo)和經(jīng)濟補償，向覆蓋病前、病中、病后全流程的健康管理方向發(fā)展，涵蓋疾病預防、醫療服務(wù)、生育保障、醫藥供給、失能護理等各領(lǐng)域。

也要看到，健康保險發(fā)展步伐加快，保障覆蓋面日益擴展，但對中老年群體、慢病患者而言，仍面臨一定程度的“投保難”。業(yè)內人士表示，保險行業(yè)缺少相關(guān)群體的有效數據導致核保定價(jià)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設計難度較高是一項重要原因。短板就是抓手，如何用好數字手段，以數字金融提升中老年群體風(fēng)險保障水平，成為重要課題。

此次發(fā)布的《若干意見(jiàn)》提出，強化保險業(yè)基礎數據治理和標準化建設，推動(dòng)與相關(guān)行業(yè)數據共享。近年來(lái)，有關(guān)部門(mén)接連出臺有關(guān)政策舉措，協(xié)調建立跨行業(yè)數據共享機制，加強醫療數據共享，破解信息孤島問(wèn)題。一些地方推進(jìn)醫療信息平臺與商業(yè)保險信息平臺互聯(lián)互通，為促進(jìn)健康保險發(fā)展發(fā)揮了積極作用。未來(lái)，在合法合規、保障數據安全前提下，可持續探索醫保等領(lǐng)域的數據與健康保險數據融合應用，加快建立完善行業(yè)共享數據庫，為行業(yè)積累更多老年人、慢病人群等群體的風(fēng)險情況數據。

老年人、慢病人群健康風(fēng)險相對較高，且保障需求變化快、復雜度高，對保險機構而言，這就更加要求其主動(dòng)深化數字化轉型，加強風(fēng)險管理能力。保險機構可加大大數據、人工智能等技術(shù)應用，深化科技手段與保險業(yè)務(wù)場(chǎng)景融合，提升核保、定價(jià)、理賠等各環(huán)節的精準性和運營(yíng)效率，實(shí)現針對不同群體的差異化銷(xiāo)售策略，優(yōu)化健康保險供給。

值得一提的是，在營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節加強數字技術(shù)應用，對提升健康保險可得性和普惠性具有重要作用。從實(shí)踐看，數字技術(shù)應用及互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，改變了傳統的保險分銷(xiāo)渠道，為消費者提供了更周到的全流程服務(wù)體驗。通過(guò)數字化經(jīng)營(yíng)，保險機構也能夠有效降低成本、提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，有利于為不同消費群體提供更多覆蓋廣泛、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務(wù)。未來(lái)，行業(yè)要進(jìn)一步發(fā)展數字金融，擴展健康保險服務(wù)覆蓋面，更好讓利消費者、保障消費者權益。

當前，整合利用有效數據、大力發(fā)展數字金融，在提升不同領(lǐng)域保險服務(wù)質(zhì)效中的作用不斷顯現。期待保險業(yè)加快數字化轉型，提高數智化水平，更好發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器功能。

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