高利率“以房理財”？帶你走近金融投資騙局

【關(guān)鍵詞】

金融投資騙局

——在前幾年興起之后，P2P在2018年頻頻爆雷，有關(guān)金融理財的騙局也被人們更廣泛關(guān)注，在金融行業(yè)內，各類(lèi)產(chǎn)品和模式層出不窮，但在共享經(jīng)濟、原始股、短線(xiàn)外匯、消費返利的背后，“騙局”、“陷阱”、“跑路”更被人時(shí)常提及和曝光，部分金融產(chǎn)品宣傳中的“高回報率”，也成了“高死亡率”。在此背景下，如何防范和化解金融風(fēng)險，也被很多政府部門(mén)納入了重點(diǎn)工作之一。

2017年9月，張弛生了一場(chǎng)大病，在家休養的那段時(shí)間，有幾個(gè)年輕的小伙子和小姑娘會(huì )頻繁來(lái)到她家，勸說(shuō)她將這套新裝修的128平方米的房子拿去做理財。這幾個(gè)男孩女孩都是一家名叫北京榮海鑫源投資管理有限公司的業(yè)務(wù)員，為了說(shuō)服張弛，他們不僅承諾了8%的高年息，還在上門(mén)時(shí)打掃房屋、收拾垃圾，“用一點(diǎn)一滴來(lái)感化”張弛這個(gè)潛在客戶(hù)。

靠著(zhù)“以房理財”和高利率的誘惑，北京榮海鑫源投資管理有限公司吸納了包括張弛在內多名投資人用房子抵押得到的貸款，后公司宣告資金鏈斷裂，多名投資人陷入房屋將被拍賣(mài)，需要支付高額逾期費和貸款利息的困境。

“糊里糊涂”簽下合同

“沒(méi)有風(fēng)險，也不影響你的房子的正常使用。”

張弛被他們說(shuō)動(dòng)了。張弛身體不好，離婚后一個(gè)人拉扯孩子長(cháng)大，她坦言擔憂(yōu)以后的生活問(wèn)題。

不到三十歲的李廣龍，是貸款買(mǎi)的房。買(mǎi)房后他經(jīng)常會(huì )接到各種投資服務(wù)公司打來(lái)的電話(huà)，和榮海鑫源一樣，電話(huà)里充斥著(zhù)他用房子抵押貸款的勸說(shuō)之詞。最終，李廣龍被說(shuō)服，他的房子每個(gè)月要還高額的房貸，業(yè)務(wù)員們抓住了這一點(diǎn)。

在榮海鑫源內部，他們把像張弛這樣抵押了房屋獲取貸款的客戶(hù)稱(chēng)為房產(chǎn)客戶(hù)。取得了房產(chǎn)客戶(hù)的信任后，他們就拉上了貸款公司，擔保公司，還有房產(chǎn)客戶(hù)，去公證處簽訂合同。據新京報記者調查了解，所有合同的簽訂，都是在中信公證處進(jìn)行。在那里，張弛等人和貸款公司簽訂了房屋抵押貸款合同，和擔保公司簽訂了房屋抵押擔保合同，和榮海鑫源簽訂了一份咨詢(xún)與服務(wù)協(xié)議。

“他們很快讓我們簽字，壓著(zhù)也沒(méi)讓看合同的具體內容，合同簽完了一份也沒(méi)給我們留下，出事后我要來(lái)那些合同，才發(fā)現有的合同就是空白的。”李廣龍告訴記者，這些出資人并沒(méi)有研究透徹厚厚一疊合同中，其中就要求了他們在貸款期一年滿(mǎn)后不按時(shí)還款的話(huà)，他們的房子將被拍賣(mài)。而這些風(fēng)險，在簽訂合同時(shí)他們并未意識到。

精巧的金融模型設計

據新京報記者調查了解，房產(chǎn)客戶(hù)們分別從多家貸款公司抵押房產(chǎn)貸了款。張弛和晉城銀行簽訂了抵押貸款合同，貸了330萬(wàn)元。李廣龍是和江西銀行股份有限公司金e融平臺簽訂的抵押貸款合同。隨后貸款公司把抵押貸款打到了張弛和李廣龍的銀行賬戶(hù)上。

放款成功，張弛和李廣龍分別接到了榮海鑫源的業(yè)務(wù)員發(fā)來(lái)的信息，指示把錢(qián)打到公司法人代表張某的個(gè)人賬戶(hù)上。

每個(gè)月，都會(huì )有固定私人賬戶(hù)，給這些房產(chǎn)客戶(hù)們支付合同中約定好的固定利息。不同的人，利息不同，大致在6.5%到8%之間浮動(dòng)。

而房產(chǎn)客戶(hù)們因為房屋抵押每個(gè)月需要償還的貸款利息，雖然是由榮海鑫源直接償還，但是用的客戶(hù)的銀行卡進(jìn)行利息償還。李廣龍回憶，在簽訂完合同后，榮海鑫源的業(yè)務(wù)員讓他新辦了一張銀行卡，要走了這張卡和卡的密碼。事發(fā)后，李廣龍去查詢(xún)這張卡的轉賬記錄，才發(fā)現，每個(gè)月，榮海鑫源公司都會(huì )用他的這張銀行卡來(lái)給江西銀行股份有限公司金e融平臺支付2元余元的貸款利息。

在這一精巧的設計下，以房貸款和還利息似乎都和榮海鑫源沒(méi)有任何關(guān)系，而是李廣龍和江西銀行股份有限公司金e融平臺兩個(gè)主體之間的關(guān)系。

出資人的錢(qián)去哪里了？

拿到了房產(chǎn)客戶(hù)們的貸款，榮海鑫源便把這些錢(qián)借出去了，具體借給了誰(shuí)，出資人們并未被告知。榮海鑫源公司的工商注冊信息上，明確規定，公司未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準，不得以公開(kāi)方式募集資金，不得發(fā)放貸款，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。

在榮海鑫源的宣傳單上寫(xiě)著(zhù)，公司不產(chǎn)生資金池，會(huì )讓張弛等出資人和貸款人直接對接，榮海鑫源在整個(gè)過(guò)程中只充當中介，不同于P2P平臺上面有明確的各種產(chǎn)品來(lái)讓投資人進(jìn)行投資。

榮海鑫源的客戶(hù)似乎不需要管這么多，只需要每個(gè)月等著(zhù)自己賬戶(hù)上打來(lái)利息就好。

但是在2018年9月，張弛并沒(méi)有等到那個(gè)固定的賬號固定時(shí)間打來(lái)的利息。業(yè)務(wù)員鄭佳麗說(shuō)“放出去的貸要不回來(lái)了，所以資金鏈斷了”。

這個(gè)時(shí)候，公司想到的辦法，就是繼續讓更多的人能夠用房子抵押出錢(qián)，交給他們。

而李廣龍就是在資金鏈斷掉后的去年6月份才成為榮海鑫源的房產(chǎn)客戶(hù)的。

據多位榮海鑫源的房產(chǎn)客戶(hù)敘述，在2018年10月、11月，公司已經(jīng)無(wú)法再按時(shí)付息時(shí)，還在開(kāi)動(dòng)員會(huì )，鼓勵大家拉動(dòng)身邊的人來(lái)做投資。

在榮海鑫源多名現金客戶(hù)報案之后，公司法人代表張某被順義警方以非法吸收公眾存款罪立案了。去年12月11日，張某被順義警方拘留。2019年1月18日其被取保候審。

張某在房產(chǎn)客戶(hù)的維權群中，告訴大家他正在想辦法籌措資金，另一面，他又鼓勵大家“賣(mài)房自保，這樣能夠及時(shí)止損”。榮海鑫源的事情并不是孤例，全國多地都出現過(guò)類(lèi)似案例，有人因為還不上貸款房屋被強制執行。(除肖颯外，文中人物均為化名)

金融投資常見(jiàn)陷阱

外匯交易詐騙：

國內外匯交易平臺打著(zhù)國外監管的旗號行騙，構建虛擬的外匯交易平臺，在數據上造假，在用戶(hù)初入市場(chǎng)之時(shí)給予盈利的甜頭;在交易時(shí)滑點(diǎn)，使下單的點(diǎn)位和最后成交的點(diǎn)位存有差距，牟取暴利。這些公司都是套牌公司，以保本的噱頭，高額的回報誘騙群眾投資。

收藏投資騙局：

以高額收益為誘餌，吸引投資人下載投資平臺軟件并投入資金，再通過(guò)操盤(pán)先給予少部分收益，或在冒充“受益群眾”群內發(fā)送虛假收益，吸引受害人追加投資后，誘導先入場(chǎng)的投資人發(fā)展下線(xiàn)，然后平臺割完韭菜后就跑路，也是比較典型的龐氏騙局資金盤(pán)模式。

■ 專(zhuān)家說(shuō)法

投資平臺高回報率不要輕信

中國銀行法學(xué)研究會(huì )理事肖颯告訴新京報記者，在過(guò)往的類(lèi)似案件中，出資人的錢(qián)是否能追回要看資產(chǎn)變現情況，以及法定代表人或實(shí)際控制人名下資產(chǎn)，在資金回籠過(guò)程中也存在一定難度;嫌疑人取保候審，也許對于追贓挽損有一定幫助。肖颯提醒廣大消費者，當自己的唯一住房被抵押貸款去做理財時(shí)，其風(fēng)險是非常高的，金融機構也應該提醒投資人這一投資行為的高風(fēng)險性。在投資中，廣大消費者應該選擇持牌金融機構下的金融產(chǎn)品，不要輕信投資平臺的高收益承諾。尤其是廣大的老年消費者，應該對投資理財平臺業(yè)務(wù)員所打的“感情牌”有所警惕，現在很多騙局都是通過(guò)感情牌獲取投資人信任后再蠱惑其投資或詐騙的。

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