浙江1-5月新增約4萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)首貸戶(hù)

記者從浙江銀保監局獲悉，近日，浙江銀保監局聯(lián)動(dòng)浙江省經(jīng)信廳、財政廳、市場(chǎng)監管局、地方金融監管局等部門(mén)印發(fā)《浙江省小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首貸戶(hù)培育工作方案》，出臺十項措施，促進(jìn)小微金融服務(wù)增量擴面、提質(zhì)增效。數據顯示，1-5月，浙江轄內(不含寧波)銀行業(yè)新增首次貸款企業(yè)約4萬(wàn)戶(hù)，同比增加39.5%。

記者了解到，針對首貸戶(hù)授信審批難、有效轉化難等“三難”問(wèn)題，浙江探索“無(wú)貸戶(hù)—首貸戶(hù)—伙伴客戶(hù)”全流程、遞進(jìn)式金融服務(wù)，建立涵蓋業(yè)務(wù)拓展、授信管理、考核激勵、風(fēng)險補償及監管評價(jià)等多維度支持保障的首貸戶(hù)精細化管理和培育體系。

傳統的銀行小微客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)具有“廣撒網(wǎng)”特征，企業(yè)是否“首貸”需深度對接后才能確認。對此，浙江建立“五張清單”，提高首貸戶(hù)對接精準度。針對首貸戶(hù)“在哪兒”，浙江銀保監局指導轄內銀行業(yè)金融機構充分挖掘現有信息，精準觸及目標客戶(hù)。據悉，浙江銀保監局已從“百行進(jìn)萬(wàn)企”小微企業(yè)清單中梳理出53萬(wàn)家無(wú)貸戶(hù)清單，要求銀行機構逐家對接了解企業(yè)融資需求。截至6月末，5萬(wàn)家企業(yè)提出融資需求，銀行已實(shí)地走訪(fǎng)14458家，授信4158家，貸款金額合計629.25億元(人民幣，下同)。

浙江還“量身定制”建立首貸戶(hù)針對性授信管理機制。據了解，通過(guò)信息的交叉驗證，該省轄內銀行機構降低對財務(wù)報表的依賴(lài)，注重考察首貸戶(hù)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和第一還款來(lái)源，加大信用貸款支持力度。

針對首貸戶(hù)金融素質(zhì)相對薄弱問(wèn)題，浙江銀保監局指導轄內銀行機構建立“無(wú)貸戶(hù)—首貸戶(hù)—伙伴客戶(hù)”遞進(jìn)式金融服務(wù)路徑，為首貸戶(hù)提供全流程、遞進(jìn)式金融服務(wù)：對納入儲備庫的無(wú)貸戶(hù)配備專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)經(jīng)理;對已獲得貸款的首貸戶(hù)建立配套金融服務(wù)方案，并從源頭抓起，多維度加強首貸戶(hù)輔導培育。

為發(fā)力推進(jìn)小微企業(yè)首貸戶(hù)培育，浙江加大首貸戶(hù)考核激勵，同時(shí)維護良好的首貸戶(hù)拓展市場(chǎng)秩序。例如，浙江鼓勵銀行機構加大首貸戶(hù)正向考核激勵，將首貸戶(hù)拓展指標納入內部考核，并通過(guò)內部轉移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟利潤補貼;同時(shí)，督促銀行機構結合自身定位和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)細分小微企業(yè)客戶(hù)群體，探索具有本行特色的信貸技術(shù)和管理模式，形成各具特色、錯位競爭的小微金融市場(chǎng)格局，有序拓展首貸戶(hù)。

此外，針對首貸戶(hù)風(fēng)險相對較大、抵質(zhì)押物相對缺乏的情況，通過(guò)財政激勵和風(fēng)險補償、擔保和保證保險增信等方式，浙江提高銀行放貸積極性和首貸戶(hù)金融服務(wù)可得性。得益于金融科技賦能，該省首貸戶(hù)融資便利度進(jìn)一步提升。

在浙江恒執裝飾材料有限公司的生產(chǎn)車(chē)間里，工人們順利地完成了一套木質(zhì)家具的總裝配和涂飾。不久后，這套家具將和其他家具一起打包運往歐美的大型超市進(jìn)行銷(xiāo)售。然而就在上個(gè)月，該企業(yè)還在為一筆貨款的資金來(lái)源著(zhù)急。

因疫情影響，企業(yè)不僅現金流緊張，還有一筆近100萬(wàn)元的貨款急于支付。這對于一家成立未滿(mǎn)3年、整體規模不大、從未有過(guò)融資經(jīng)歷的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，著(zhù)實(shí)是一道擺在眼前的大難題。

企業(yè)的法人代表焦利了解到中國工商銀行針對普惠型企業(yè)推出的系列融資產(chǎn)品，但從未接觸過(guò)銀行融資的他一時(shí)犯了難：自己經(jīng)營(yíng)的企業(yè)符合哪些產(chǎn)品的申請條件?哪一項產(chǎn)品的融資成本最低?能夠獲得多少貸款額度?經(jīng)工行桐鄉支行公司客戶(hù)經(jīng)理推薦，“e抵快貸”產(chǎn)品使得100萬(wàn)元貸款在2天內便到了企業(yè)的對公賬戶(hù)，并且100萬(wàn)元授信額度在1年有效期內可循環(huán)使用。焦利稱(chēng)，完全沒(méi)有想到企業(yè)的首次銀行融資竟會(huì )如此順利。上述只是浙江首貸戶(hù)案例的其中一個(gè)縮影。

浙江銀保監局方面表示，下一步將加強轄內銀行業(yè)首貸戶(hù)工作持續跟蹤監測分析和監管引導，探索設立科學(xué)的首貸戶(hù)監測分析體系，開(kāi)展監測通報，加大首貸戶(hù)工作成效的評價(jià)和運用并加大違規行為的處置力度。(記者 黃慧)

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