銀行信用卡被強制分期還款 真正年利率實(shí)際有16%

記者調查發(fā)現 標榜低利率的信用卡疊加后的年利率可達16%甚至更高

客戶(hù)：信用卡消費300元以上就被強制分期還款

銀行：可注銷(xiāo)后換成普通信用卡

“刷卡超過(guò)300元就自動(dòng)轉分期還款，如果在還款到期日還清還得交分期還款手續費……這還怎么用，把錢(qián)還清還得交錢(qián)……”

昨日，一位讀者稱(chēng)自己辦理的信用卡被“霸王”強制變成了分期還款，只要是超過(guò)300元的消費就會(huì )自動(dòng)轉成分期還款功能，就算是還清了費用還要交手續費。

業(yè)內人士提醒，持卡人在辦信用卡時(shí)最好了解清楚銀行的條款。

近日記者調查發(fā)現，目前多家銀行熱推信用卡分期還款功能，其背后的原因是，部分標榜低利率的信用卡，其實(shí)真正疊加起來(lái)的年利率高達16%，甚至更高。

專(zhuān)家提醒，持卡人選擇辦理信用卡分期還款時(shí)最好了解清楚銀行的條款。此外，不管是分期還款還是按照固定賬單還款，都要按時(shí)還款，否則會(huì )直接導致產(chǎn)生利率費用，并且影響個(gè)人征信記錄。

投訴：

收到卡才知要分期還款

近日，某股份制銀行持卡人王小姐(化名)向記者投訴稱(chēng)，她收到某股份制銀行寄來(lái)的白金信用卡，但經(jīng)過(guò)研究，她發(fā)現一個(gè)霸王條款：刷卡超過(guò)300元就自動(dòng)轉分期還款，如果在還款到期日還清還得交分期還款的手續費……

“仔細看了一下，確實(shí)是分期還款信用卡，但當初給我辦的時(shí)候說(shuō)的可不是這種卡……而且并不是我申請，是他們打電話(huà)邀約的，而且我沒(méi)填申請表。”王小姐說(shuō)。

此外，讓王小姐不解的是自己從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)分期還款這項功能，“銀行給我打電話(huà)說(shuō)的是辦白金卡，我并不想要分期還款的信用卡。銀行應該根據個(gè)人需求發(fā)放信用卡吧。”王小姐說(shuō)。

對此，該股份制銀行方面表示，“如果客戶(hù)辦理的是我行尊尚白金分期還款信用卡，該產(chǎn)品主要是根據部分有大量分期還款需求和習慣的用戶(hù)專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品，消費匯總自動(dòng)分期還款是這張信用卡的特色之一，如果客戶(hù)確實(shí)不需要白金分期還款信用卡可以致電白金卡客服專(zhuān)線(xiàn)辦理注銷(xiāo)。”

調查

回復銀行短信 即可辦理分期還款業(yè)務(wù)

記者了解到，信用卡分期還款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費時(shí)，由銀行向商戶(hù)一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，然后由持卡人分期向銀行還款的過(guò)程。銀行會(huì )根據持卡人的申請，將消費資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶(hù)扣收，持卡人按每月入賬金額進(jìn)行償還。

但近年來(lái)，隨著(zhù)信用卡種類(lèi)的增多，不少銀行將分期付款業(yè)務(wù)“鑲嵌”到信用卡的功能中，比如發(fā)行專(zhuān)門(mén)的分期付款信用卡。

記者了解到，不少銀行還推出了快速申請分期還款功能，持卡人每當有一筆信用卡大額消費后，系統就會(huì )給持卡人的手機發(fā)送短信，如果持卡人需要，回復一條短信就可以成功辦理分期還款業(yè)務(wù)。

標榜利率低 真正年利率實(shí)際有16%

一般而言，信用卡分期還款1年的手續費要低于每年18%的取現利息，高于銀行1年商業(yè)貸款利息。值得一提的是，商業(yè)銀行貸款利率去年以來(lái)多次下調，但信用卡分期還款手續費和取現利息的標準卻鮮有變動(dòng)。盡管各家銀行信用卡分期還款手續費的標準不一樣，但計算方法大致相同。

假設分期還款金額為1200元，分12期，每期(月)還款100元，若手續費為0.6%/月，每月實(shí)際扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為7.2%，但是，持卡人并非一直欠銀行1200元，到最后一個(gè)月，實(shí)際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續費。

根據測算，持卡人所要支付的真正年利率約為15.48%。

此外，去年開(kāi)始多家銀行上調分期還款手續費，因此利率還根據期限不斷攀升。如某銀行分期還款分為3期、6期、9期和12期，手續費分別為2.9%、5%、7%和9%，以此計算，多數銀行分期還款的年化費率已經(jīng)遠遠超過(guò)央行基準貸款利率。

號稱(chēng)零利率 手續費計入商品售價(jià)

與此同時(shí)，部分銀行信用卡中心的商城也標榜可以零利率分期購買(mǎi)商品。但事實(shí)上并沒(méi)有想象中那么劃算，如某銀行在給持卡人賬單中附送的一款筆記本電腦可以通過(guò)分期購買(mǎi)，每期775元，分為6期，總價(jià)格合計4650元。但事實(shí)上，這款電腦在一些大型網(wǎng)絡(luò )商城的售價(jià)僅4000元，也就是說(shuō)，部分分期付款的手續費用已攤至商品售價(jià)中。

此外，記者發(fā)現，不少銀行的信用卡商城的產(chǎn)品價(jià)格也比網(wǎng)店價(jià)格高。以iPad mini 16G版價(jià)格看，某股份制銀行的價(jià)格為2160元，還要加上高達1.95%~17.28%的分期費率，但該產(chǎn)品在某大型電子商務(wù)平臺的網(wǎng)購價(jià)格僅1998元。

提醒

分期賬單

要按時(shí)還款

據了解，信用卡的盈利，主要來(lái)自于三個(gè)方面：年費、商戶(hù)的回傭收入和用戶(hù)繳納的利息或手續費收入。年費方面，目前很多銀行大部分還是采用的刷卡免年費的優(yōu)惠活動(dòng)，因此在年費方面收入很低。利息和商戶(hù)回傭目前是銀行信用卡的主要收入來(lái)源。

“一般來(lái)說(shuō)，信用卡有30~50天的免息期，但使用信用卡分期付款一定要看清楚細則。此外，不管是分期付款還是按期付款，建議都記清還款日期，避免產(chǎn)生更多的利息和滯納金費用。”某股份制銀行信用卡中心客戶(hù)經(jīng)理表示，如果三次或以上沒(méi)有按時(shí)還款，將會(huì )影響個(gè)人征信記錄。

標簽： 銀行信用卡年利率