注意了！房貸定價(jià)有變 固定利率省事 浮動(dòng)利率劃算

按揭買(mǎi)房者注意了，房貸定價(jià)有變

固定利率省事，浮動(dòng)利率劃算

這幾天，“房貸換錨”成了有房一族們熱議的話(huà)題。房貸換錨怎么換?需要重新簽訂合同嗎?換錨后房貸利率是漲還是跌?怎么簽訂最劃算?自2019年年末，央行發(fā)布《中國人民銀行公告(2019)第30號》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公告”)，要求存量房貸換錨以來(lái)，一石激起千層浪，經(jīng)過(guò)多日發(fā)酵，LPR這個(gè)新錨成了大家共同關(guān)注的話(huà)題。

房貸換錨時(shí)需維持利率基本穩定

公積金房貸算法不變

公告顯示，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動(dòng)利率貸款客戶(hù)就定價(jià)基準轉換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉換為以L(fǎng)PR為定價(jià)基準加點(diǎn)形成，加點(diǎn)數值在合同剩余期限內固定不變。當然，客戶(hù)也可轉換為固定利率，定價(jià)基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。且，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。“為貫徹落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調控要求，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款在轉換時(shí)點(diǎn)的利率水平應保持不變。”央行有關(guān)負責人在答記者問(wèn)時(shí)特意提到。

之前，房貸利率定價(jià)的“錨”一直是基準利率，會(huì )根據基準利率打折或上浮。那么，以后房貸換錨到底怎么換?央行官網(wǎng)上有這么個(gè)案例，假設客戶(hù)A原定房貸利率為基準利率上浮10%，也就是4.9%×(1+10%)=5.39%;換錨后，按照2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%，那么換錨后的加點(diǎn)數為59個(gè)基點(diǎn)(5.39%-4.8%=0.59%)。在此后的第一個(gè)重定價(jià)日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價(jià)規則，執行的利率將調整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類(lèi)推。

存量房貸新政出來(lái)后，一位市民表示，自己原先買(mǎi)房時(shí)享受了基準利率75折的優(yōu)惠，實(shí)際房貸利率為3.675%，換錨后能否繼續享受優(yōu)惠?事實(shí)上，此次公告明確表示，LPR加點(diǎn)可為負數，也即這位購房人士換錨后的房貸利率為L(cháng)PR-1.125%(4.8%-3.675%)，今年轉換時(shí)仍維持3.675%，以后的實(shí)際利率將隨著(zhù)每年重定價(jià)日的LPR浮動(dòng)。

另一位市民則表示，自己當年是公積金貸款買(mǎi)房的，是否也要根據新規進(jìn)行換錨?記者從央行公告中查詢(xún)到，公積金個(gè)人住房貸款不執行LPR計價(jià)新政。

換錨方式二選一

銀行緊張籌備中

央行公告為存量房貸客戶(hù)提供了固定利率和浮動(dòng)利率兩種房貸還款方式，那么到底該怎樣選擇?目前，市場(chǎng)大都認為選擇浮動(dòng)利率劃算。

“2020年貨幣政策在保持穩健基調的同時(shí)，將加大逆周期調節力度，未來(lái)一段時(shí)間LPR仍有一定的下行空間。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼表示，LPR下降則能直接緩解房貸者的月供壓力。事實(shí)上，2019年11月20日，央行發(fā)布數據顯示5年期LPR為4.8%，比10月份的4.85%下調了5個(gè)基點(diǎn)，12月20日公布的5年期LPR則維持了11月的數據。

“對一般客戶(hù)而言，我認為影響不大。人行公告明確表示要求換錨期間，保持個(gè)人房貸利率基本穩定。不管是LPR還是基準利率，我們都是貫徹房住不炒的定位。”杭州一家股份制銀行零售部項目有關(guān)人士告訴記者。

那么，在新政落地前的這段時(shí)間，銀行房貸部都在忙什么?多家銀行工作人員透露，目前仍在等待人行、總行的指導。“我們也是一頭霧水，體量這么大，不知道去問(wèn)誰(shuí)，也在等通知。”記者以房貸客戶(hù)身份咨詢(xún)一位房貸經(jīng)理時(shí)，該名經(jīng)理這樣答復。

“目前我們還在內部討論階段，包括系統、法律文本等，到時(shí)候對客戶(hù)肯定會(huì )做到充分的信息告知，保障客戶(hù)權益。我們會(huì )逐一告知和解釋?zhuān)蛻?hù)也需要一個(gè)接受的過(guò)程。”上述股份制銀行零售部人士表示，該行在浙江地區的存量房貸客戶(hù)大概有10萬(wàn)戶(hù)，體量較大。為了換錨，加班加點(diǎn)開(kāi)會(huì )討論成為了銀行工作人員的常態(tài)。(記者 梅丹)

標簽： 固定利率 房貸定價(jià)