商業(yè)銀行多重模式確保資金“直達實(shí)體” 降低小微企業(yè)綜合融資成本

記者近日采訪(fǎng)北京地區多家商業(yè)銀行了解到，銀行等金融機構積極落實(shí)央行政策，通過(guò)多種方式滿(mǎn)足企業(yè)融資需求，加大資金投放力度，降低利率，確保資金“直達”至實(shí)體經(jīng)濟的毛細血管。同時(shí)，銀行一如既往地嚴把風(fēng)控關(guān)，嚴防資金空轉和企業(yè)過(guò)度融資。

“今年很多企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現金流下降，這時(shí)金融機構就給企業(yè)補上融資現金流。就像一個(gè)孩子數學(xué)成績(jì)下降了，但他在語(yǔ)文上多拿點(diǎn)分，也能保持總成績(jì)的穩定。今年我們對企業(yè)的貸款投放就體現了這種‘緩沖’的作用。”工商銀行北京市分行副行長(cháng)張展說(shuō)。

據她介紹，截至今年4月末，工商銀行北京市分行本外幣各項貸款余額突破1萬(wàn)億元，較年初增加666億元，同比增長(cháng)14%，增量是去年同期的1.6倍。該行創(chuàng )新支持方式，主動(dòng)支持企業(yè)擴大債券融資。截至4月末，累計承銷(xiāo)企業(yè)債券1239億元，同比增長(cháng)65%。另外，加大投貸聯(lián)動(dòng)力度，通過(guò)股權基金跨行業(yè)、跨產(chǎn)品、跨地域支持先進(jìn)制造和科創(chuàng )企業(yè)發(fā)展。

銀行對實(shí)體經(jīng)濟的金融支持，在“量增”的同時(shí)實(shí)現“價(jià)降”。記者從央行了解到，今年以來(lái)，央行已推出3000億元抗疫專(zhuān)項再貸款和1.5萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現，優(yōu)先支持疫情防控重點(diǎn)醫用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)、受疫情影響較大的中小微企業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)等。北京銀行資產(chǎn)負債部總經(jīng)理曹卓說(shuō)，北京銀行運用支小再貸款發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率為4.29%，較北京地區普惠小微貸款平均低89個(gè)基點(diǎn);操作再貼現平均利率為3.00%，較同檔次貼現利率低30個(gè)基點(diǎn)。兩項合計，預計全年為客戶(hù)節約5200萬(wàn)元利息支出，平均每戶(hù)3萬(wàn)元。

張展表示，今年以來(lái)央行多次降準和投放流動(dòng)性，營(yíng)造了合理充裕的流動(dòng)性環(huán)境，銀行籌資成本下降，有足夠的底氣進(jìn)一步讓利實(shí)體。“今年前四個(gè)月，企業(yè)從我行拿到的新增融資成本下降了大約40個(gè)基點(diǎn)，預計到今年年底，新增融資成本還將繼續下行。”她說(shuō)。

疫情暴發(fā)以來(lái)，銀行對實(shí)體經(jīng)濟的金融支持更加精準和高效。京客隆集團以經(jīng)營(yíng)日用消費品零售及批發(fā)業(yè)務(wù)為主，北京農商銀行在得知京客隆集團承擔了防控疫情保障民生物資供應的任務(wù)后，迅速為該企業(yè)開(kāi)通綠色審批通道。該行相關(guān)負責人表示，僅用一天時(shí)間就完成了業(yè)務(wù)的申報、審批、放款工作，及時(shí)為京客隆集團發(fā)放1.5億元的優(yōu)惠利率專(zhuān)項貸款。

值得注意的是，作為政策傳導的“橋梁”，各銀行在發(fā)放優(yōu)惠貸款的過(guò)程中主動(dòng)嚴格把好“名單關(guān)”和“發(fā)放關(guān)”，確保資金用在“刀刃”上。“對于優(yōu)惠利率專(zhuān)項貸款，我們都逐戶(hù)審批、逐筆審核，確保資金用于疫情防控的相關(guān)領(lǐng)域，力保貸款情況真實(shí)、合規。”北京銀行公司銀行部副總經(jīng)理賀凌表示，下一步會(huì )繼續配合相關(guān)審計工作，跟蹤專(zhuān)項再貸款資金支付進(jìn)度，嚴防資金空轉和政策套利。張展也表示，放貸時(shí)會(huì )酌情考慮今年企業(yè)的實(shí)際情況，但銀行的貸款標準不會(huì )因為疫情而降低。

商業(yè)銀行加速輸血實(shí)體的效果正在顯現。央行數據顯示，4月末，普惠小微貸款余額同比增長(cháng)25.1%，增速比上年末高2個(gè)百分點(diǎn)。4月新發(fā)放普惠小微貸款平均利率為5.24%，比上年12月下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。

央行日前聯(lián)合銀保監會(huì )等多部門(mén)發(fā)文，進(jìn)一步對中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息，并加大小微企業(yè)信用貸款支持力度，再創(chuàng )設普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩個(gè)直達實(shí)體經(jīng)濟的貨幣政策工具。業(yè)內人士表示，實(shí)施上述政策有利于銀行業(yè)金融機構增加小微企業(yè)信用貸款和無(wú)還本續貸，穩定小微企業(yè)融資性現金流，提高小微企業(yè)貸款可獲得性，進(jìn)一步降低小微企業(yè)綜合融資成本。(記者 張莫)

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