商業(yè)銀行貸款調結構 提高服務(wù)和精準度

為進(jìn)一步推動(dòng)金融支持政策更好適應市場(chǎng)主體的需要，日前央行會(huì )同銀保監會(huì )等部門(mén)聯(lián)合出臺了《關(guān)于進(jìn)一步強化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，從七個(gè)方面提出30條意見(jiàn)，支持實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

受到較高關(guān)注的是，《意見(jiàn)》中指出要開(kāi)展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，并提出“提高政治站位，轉變經(jīng)營(yíng)理念”。要高度重視對受疫情影響的中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟的金融支持工作，強化社會(huì )責任擔當。按照金融供給側結構性改革要求，把經(jīng)營(yíng)重心和信貸資源從偏好房地產(chǎn)、地方政府融資平臺，轉移到中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域，實(shí)現信貸資源增量?jì)?yōu)化、存量重組。

從上市銀行年報披露的數據來(lái)看，在貸款構成中，房地產(chǎn)業(yè)仍占大頭，多家上市公司涉房貸款占比接近30%。另?yè)ind數據統計，截至2019年年底，A股36家上市銀行的涉房貸款合計達33.98萬(wàn)億元，較2019年年初的29.5萬(wàn)億元增長(cháng)了4.49萬(wàn)億元，年內增長(cháng)幅度超過(guò)15%。

“從商業(yè)銀行信貸資源投向結構來(lái)看，房地產(chǎn)貸款(公司+零售)的占比確實(shí)較高。主要原因在于，傳統商業(yè)銀行信貸‘重抵押、輕信用’的特征決定了房地產(chǎn)貸款的天然優(yōu)勢。同時(shí)，近十幾年來(lái)我國房地產(chǎn)市場(chǎng)的迅猛發(fā)展、升多降少的房?jì)r(jià)導致房地產(chǎn)市場(chǎng)對資金的吸引力較強。”中國銀行研究院研究員范若瀅對《證券日報》記者表示，此次《意見(jiàn)》進(jìn)一步強調了要加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效，要進(jìn)一步調整信貸資源結構，意在讓更多的資金流向中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域。

對于未來(lái)優(yōu)化商業(yè)銀行信貸資源方面應從哪些地方發(fā)力，范若瀅認為，第一，從監管角度，可進(jìn)一步調整和優(yōu)化MPA評估相關(guān)指標，弱化利潤考核要求，提高商業(yè)銀行支持小微企業(yè)動(dòng)力;第二，從商業(yè)銀行角度，要加大金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新，通過(guò)加強投貸聯(lián)動(dòng)、利用金融科技手段等增強支持小微企業(yè)能力;第三，加強信用信息的整合與共享，助力金融機構更好服務(wù)小微企業(yè)。當前商業(yè)加強小微企業(yè)信貸支持過(guò)程中，尤其是增加小企業(yè)信用貸、首貸的過(guò)程中，面臨嚴重的信息不對稱(chēng)問(wèn)題，需要多部門(mén)合作推動(dòng)地方政府完善信用信息的平臺建設，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。

“目前我國小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)超過(guò)1億戶(hù)，它們是承載居民就業(yè)的主要領(lǐng)域，是經(jīng)濟發(fā)展和社會(huì )穩定的重要保障。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)認為，下一步應推動(dòng)大型銀行與中小銀行、主流銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行加大合作，加快構建多層次、可持續的普惠金融生態(tài)體系，減少大型銀行下沉服務(wù)可能產(chǎn)生的“掐尖現象”和“擠出效應”，防止對大型銀行的激勵政策措施“誤傷”中小銀行。銀行業(yè)金融機構應加強對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的走訪(fǎng)、培訓，緩解銀企之間的信息不對稱(chēng)等問(wèn)題，提高金融服務(wù)供需匹配的精準度。(記者 劉 琪)

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