年內銀保監系統公布終止營(yíng)業(yè)批復371張涉及銀行網(wǎng)點(diǎn)逾400家

近日，成都市民王女士前往某股份制銀行春熙支行辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現，該支行已不再營(yíng)業(yè)。根據公告，該支行因“房屋租賃即將到期”，擬于3月13日起臨時(shí)停業(yè)。

不同于該支行的臨停。今年以來(lái)，多家銀行網(wǎng)點(diǎn)選擇關(guān)停，結構調整仍在持續。據《金融投資報》記者不完全統計，截至4月27日，年內銀保監系統公布終止營(yíng)業(yè)批復371張，涉及銀行網(wǎng)點(diǎn)逾400家。

部分業(yè)務(wù)并入其他網(wǎng)點(diǎn)

4月26日，經(jīng)江西銀保監局批復，某國有銀行南昌華南城支行、喜盈門(mén)支行終止營(yíng)業(yè)，同日，該行伊春晨明支行亦獲批關(guān)停。

這樣的調整并非個(gè)例。事實(shí)上，自2016年起，各銀行網(wǎng)點(diǎn)增設勢頭有所減弱，同時(shí)關(guān)停撤銷(xiāo)逐漸增多。而2020年以來(lái)，銀行網(wǎng)點(diǎn)“收縮”仍在持續。

據金融投資報記者不完全統計，截至4月27日，年內銀保監系統公布終止營(yíng)業(yè)批復371張，其中4月以來(lái)發(fā)布85張。從銀行類(lèi)型來(lái)看，國有大行、股份行、城商行、農村金融機構均有涉及。

由于部分終止營(yíng)業(yè)批復同時(shí)包括多家支行網(wǎng)點(diǎn)，如“津銀保監復〔2020〕72號”批復中，天津農村商業(yè)銀行東麗重機園分理處等22家網(wǎng)點(diǎn)獲批終止營(yíng)業(yè)。今年以來(lái)，實(shí)際關(guān)停的銀行網(wǎng)點(diǎn)數量已超過(guò)400家。

根據批復文件，終止營(yíng)業(yè)后，銀行網(wǎng)點(diǎn)將拆除原址標識與標牌，不再辦理金融業(yè)務(wù)。其中部分銀行已明確業(yè)務(wù)將并入其他網(wǎng)點(diǎn)。例如交通銀行重慶江津云鼎陽(yáng)光支行業(yè)務(wù)并入重慶江津支行，哈爾濱革新支行業(yè)務(wù)由哈爾濱奮斗支行接收等。

整體來(lái)看，相對于2019年公布終止營(yíng)業(yè)批復2322張。2020年，支行關(guān)停速度似乎稍有減緩。與此同時(shí)，社區支行依然是關(guān)停“大戶(hù)”。如4月發(fā)布85張終止營(yíng)業(yè)批復中，19張涉及社區支行。

而以四川為例，2019年已公布的終止營(yíng)業(yè)批復中，涉及四川銀行網(wǎng)點(diǎn)的為17張，其中，5家社區支行獲批終止營(yíng)業(yè)。包括華夏銀行德陽(yáng)綿遠路社區支行，中國民生銀行綿竹銅鑼灣社區支行、成都新都繁江北路社區支行、成都新津太平場(chǎng)社區支行，中信銀行成都龍泉驛錦上城社區支行。

物理網(wǎng)點(diǎn)不再是“主戰場(chǎng)”

自身運營(yíng)的高成本和互聯(lián)網(wǎng)智能金融服務(wù)的高速發(fā)展，被認為是近年來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)數量增長(cháng)呈現放緩趨勢的重要原因。在業(yè)內人士看來(lái)，對于機構網(wǎng)點(diǎn)較多的大型銀行而言，通過(guò)撤并低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)，有助于整體結構優(yōu)化。

而今年以來(lái)，疫情在進(jìn)行“壓力測試”的同時(shí)，亦為金融業(yè)的線(xiàn)上服務(wù)變革、金融科技的進(jìn)一步應用提供了契機。以線(xiàn)上理財為例，相關(guān)業(yè)務(wù)比例顯著(zhù)提升。

“零售銀行的主戰場(chǎng)已經(jīng)逐漸從線(xiàn)下物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轉向手機銀行App移動(dòng)服務(wù)。”國信證券分析師王劍認為。在其看來(lái)，傳統零售銀行主要通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)、客戶(hù)經(jīng)理來(lái)觸達客戶(hù)，這種模式成本較高，加上信息不對稱(chēng)等問(wèn)題，銀行服務(wù)長(cháng)尾客戶(hù)的效益比偏低。

手機銀行App經(jīng)營(yíng)則顛覆了傳統的二八定律，一方面，銀行服務(wù)長(cháng)尾客戶(hù)的效益明顯提升，另一方面，場(chǎng)景生態(tài)圈不斷強化，對長(cháng)尾客戶(hù)的吸引力有明顯提升。通過(guò)將金融產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)縫融入到生活場(chǎng)景中，并以線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)作為補充，最終實(shí)現獲客、活客、留客、變現、反饋的生態(tài)閉環(huán)。

“App經(jīng)營(yíng)時(shí)代，銀行服務(wù)突破了時(shí)間和空間的限制，客戶(hù)可以隨時(shí)隨地的使用手機銀行App，相當于銀行網(wǎng)點(diǎn)無(wú)處不在。”王劍指出。而從“賣(mài)方市場(chǎng)”向“買(mǎi)方市場(chǎng)”的轉變，也將為銀行客戶(hù)將帶來(lái)更多利好，促使其從消極被動(dòng)接受服務(wù)到積極主動(dòng)選擇服務(wù)。

用戶(hù)體驗成制勝關(guān)鍵

不過(guò)，由于監管的需求以及出于安全考慮等因素，王劍指出，一些銀行的業(yè)務(wù)目前仍需要去網(wǎng)點(diǎn)辦理，所以網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢并不會(huì )完全消失，但是大打折扣。同時(shí)，場(chǎng)景金融生態(tài)中，用戶(hù)的行為習慣也發(fā)生了很大的變化，在場(chǎng)景中產(chǎn)生金融服務(wù)需求，不再關(guān)注單一的金融產(chǎn)品，更加注重“生活+金融”一站式場(chǎng)景化服務(wù)，用戶(hù)體驗成為零售銀行制勝的關(guān)鍵。

普華永道報告顯示，去年以來(lái)，各銀行持續推進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)智慧轉型。針對線(xiàn)下渠道，加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化、輕型化轉型;針對線(xiàn)上渠道，推進(jìn)掌上銀行、網(wǎng)上銀行迭代更新;針對遠程渠道，加速云服務(wù)中心建設，豐富二維碼、網(wǎng)點(diǎn)WiFi、微信、微博等各類(lèi)新型渠道入口與工具，為客戶(hù)打造便捷的多渠道服務(wù)入口矩陣，將服務(wù)觸角有效滲透至線(xiàn)上線(xiàn)下各個(gè)場(chǎng)景。

在萬(wàn)和證券分析師沈彥東看來(lái)，近年來(lái)金融科技浪潮正改變著(zhù)商業(yè)銀行的生態(tài)，金融科技促進(jìn)商業(yè)銀行轉型已形成不可逆趨勢，而堅定金融科技驅動(dòng)銀行零售業(yè)轉型發(fā)展路徑已然成為行業(yè)的大趨勢。“在數字化、智能化全面塑造了零售業(yè)線(xiàn)上與線(xiàn)下的服務(wù)，傳統銀行網(wǎng)點(diǎn)功能進(jìn)一步轉型，客戶(hù)、渠道、產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等業(yè)務(wù)環(huán)節得到了智能化構造，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理效率全面提升，使銀行零售業(yè)競爭力與客戶(hù)服務(wù)能力得到加強。未來(lái)銀行零售業(yè)有望從金融科技發(fā)展汲取能量，以智能化、創(chuàng )新化的姿態(tài)獲得更良好的發(fā)展。”

(吉雪嬌)

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