銀行積極幫扶企業(yè)高效“貸”動(dòng)企業(yè)發(fā)展

近日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議進(jìn)一步強調，要落實(shí)落細今年以來(lái)出臺的支持企業(yè)政策措施，助力企業(yè)渡難關(guān)。同時(shí)，還要研究進(jìn)一步加強金融對實(shí)體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)的支持。

據《證券日報》記者梳理，今年以來(lái)，為幫助企業(yè)，央行實(shí)施了多項舉措，包括通過(guò)3次降準、再貸款再貼現，向金融機構提供3.55萬(wàn)億元資金。各家銀行也充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，助力企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展以及復工復產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

對于下一步貨幣政策工具如何更好支持企業(yè)，中山證券首席經(jīng)濟學(xué)家李湛在接受《證券日報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，一是利用總量型工具保持市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，比如降息降準;二是利用結構型工具促進(jìn)資金流向中小微企業(yè)和民企，比如增加針對中小企業(yè)的專(zhuān)項再貼現、再貸款，定向降準，增發(fā)永續債、二級資本債補充中小銀行資本金，增發(fā)小微企業(yè)金融債等等;三是加大政策性銀行對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度。

銀行積極幫扶企業(yè)

今年3月份，位于江陰市的璜土龍源桃園家庭農場(chǎng)的櫻桃大棚建成投用，新引進(jìn)的200棵櫻桃樹(shù)經(jīng)過(guò)移栽，陸續進(jìn)入開(kāi)花結果期。春耕備耕項目的順利推進(jìn)，讓農場(chǎng)負責人劉先生懸著(zhù)的心終于放下了。

據《證券日報》記者了解，今年年初，農場(chǎng)在大棚建設、新品種引進(jìn)等方面一度面臨資金短缺的困境，當時(shí)一筆來(lái)自某農商行的300萬(wàn)元低息貸款，從申請到發(fā)放僅用了2天的時(shí)間，宛如一場(chǎng)“及時(shí)雨”，解了劉先生的燃眉之急。“我們農場(chǎng)現在規模比較大，引進(jìn)了這么多櫻桃成品樹(shù)回來(lái)種植，風(fēng)險也很大，櫻桃的種植技術(shù)要求很高，資金需求量很大，這筆貸款對我們農業(yè)真的是幫助很大，是雪中送炭，解決了我們的資金需求。”劉先生說(shuō)道。

《證券日報》記者從該農商行了解到，截至3月末，該行今年已向224家涉農企業(yè)發(fā)放支農再貸款19.722億元。此外，根據央行下發(fā)的《關(guān)于加大再貸款、再貼現支持力度促進(jìn)有序復工復產(chǎn)的通知》，該行通過(guò)開(kāi)展客戶(hù)摸排，已初步篩選出近70戶(hù)符合再貸款支持條件的客戶(hù)，并建立名單制管理，逐戶(hù)對接信貸需求。目前已向63戶(hù)“三農”和小微企業(yè)投放了支農、支小專(zhuān)項再貸款4.3145億元。

國有大行也充分發(fā)揮“穩定器”作用，高效落實(shí)專(zhuān)項再貸款政策，精準支持疫情防控，支持企業(yè)發(fā)展。據某國有銀行數據顯示，截至3月中旬，該行累計向648家全國疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)新增發(fā)放符合人民銀行專(zhuān)項再貸款標準的優(yōu)惠貸款146.59億元，其中超過(guò)半數企業(yè)為普惠型小微企業(yè);累計向300家地方性疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)新增發(fā)放優(yōu)惠貸款66.27億元。

另一家國有銀行提供給《證券日報》記者的數據顯示，1月23日至4月14日，全行累計為9655戶(hù)疫情防控重點(diǎn)企業(yè)投放信貸資金1054.10億元。

在服務(wù)、支持小微企業(yè)方面，互聯(lián)網(wǎng)銀行也充分發(fā)力。新網(wǎng)銀行有關(guān)負責人告訴《證券日報》記者，面對小微客群普遍面臨的資金困境，該行前期安排了10億元信貸專(zhuān)項資金，支持與疫情相關(guān)的小微企業(yè)提款用款。

據了解，新網(wǎng)銀行自2019年4月份正式成立小微普惠部以來(lái)，各項政策上對小微業(yè)務(wù)進(jìn)行傾斜，提高小微貸款的信貸計劃，要求小微貸款增速不低于全行各項貸款增速，并制定了專(zhuān)門(mén)的績(jì)效考核激勵措施。截至2019年末，新網(wǎng)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增速達94.28%，高于行內各項貸款增速64.63個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度，在疫情影響下，小微貸款增速依然高于全行各項貸款增速8.18個(gè)百分點(diǎn)，累計服務(wù)小微企業(yè)客戶(hù)15743戶(hù)。

再貼現再貸款政策馳援

據《證券日報》記者梳理，央行年內實(shí)施了三次降準累計釋放資金超1.75萬(wàn)億元。今年1月6日央行實(shí)施全面降準釋放長(cháng)期資金8000多億元;3月16日，央行實(shí)施普惠金融定向降準，釋放長(cháng)期資金5500億元;4月3日央行決定實(shí)施針對中小銀行的定向降準，釋放長(cháng)期資金約4000億元，此次定向降準分兩步走，首批2000億元資金已于4月15日落地。

實(shí)際上，降準的實(shí)施也是對國務(wù)院部署的落實(shí)。今年3月10日國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出“抓緊出臺普惠金融定向降準措施，并額外加大對股份制銀行的降準力度”。3月31日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議確定了進(jìn)一步強化對中小微企業(yè)普惠性金融支持措施，其中就包括進(jìn)一步實(shí)施對中小銀行的定向降準。

除了降準為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供流動(dòng)性支持外，央行還提供再貸款再貼現精準支持。根據國務(wù)院的部署，央行于今年1月31日設立了3000億元抗疫專(zhuān)項再貸款。2月26日，央行出臺了5000億元再貸款再貼現專(zhuān)用額度政策專(zhuān)門(mén)支持企業(yè)復工復產(chǎn)。而在3月31日國務(wù)院常務(wù)會(huì )議上，除了提出實(shí)施定向降準外，還確定增加面向中小銀行的再貸款再貼現額度1萬(wàn)億元。

從再貸款再貼現的落實(shí)情況來(lái)看，據央行貨幣政策司司長(cháng)孫國峰在2020年第一季度金融統計數據新聞發(fā)布會(huì )上介紹，3000億元專(zhuān)項再貸款方面，截至4月8日，相關(guān)銀行對重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放了優(yōu)惠貸款2379億元，加權平均利率為2.51%，財政貼息后實(shí)際融資利率為1.26%，目前醫用物品需求緩解，物資供應趨于正常，所以3000億元的專(zhuān)項再貸款政策目前在收官階段。

“5000億元再貸款再貼現支持中小企業(yè)有序復工復產(chǎn)，截至4月8日支持地方法人銀行累計發(fā)放優(yōu)惠利率貸款3453億元，已經(jīng)支持了42.5萬(wàn)戶(hù)，預計總支持戶(hù)數會(huì )超過(guò)50萬(wàn)戶(hù)。1萬(wàn)億元的再貸款再貼現政策預計會(huì )支持超過(guò)200萬(wàn)戶(hù)企業(yè)。”孫國峰表示，目前在銀行體系有授信的中小微企業(yè)一共是3000萬(wàn)戶(hù)左右，所以1萬(wàn)億元的再貸款政策可以覆蓋全國7%-10%的中小微企業(yè)，幫助他們渡過(guò)難關(guān)。

此外，3月1日，央行、銀保監會(huì )等五部門(mén)還聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的通知》，明確2020年1月25日至6月30日期間，如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時(shí)還本付息，可以向銀行提出延期申請。銀行根據企業(yè)受疫情影響和經(jīng)營(yíng)狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排。據悉，截至3月底已對約8800億元企業(yè)貸款本息實(shí)行延期。

對于如何進(jìn)一步加強金融對實(shí)體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)支持，此前市場(chǎng)一直有調降存款基準利率的呼聲。不過(guò)，從央行近期的表態(tài)——“存款基準利率是我國利率體系的壓艙石，對于維護存款市場(chǎng)的正常秩序，防止非理性競爭發(fā)揮重要作用，因此要長(cháng)期保留”來(lái)看，這只是貨幣工具的一個(gè)選項，并不會(huì )馬上運用。

因此，昆侖健康保險資管中心首席宏觀(guān)研究員張瑋對《證券日報》記者分析稱(chēng)，傳統“數量型”貨幣政策影響范圍“大而廣”，往往帶有溢出效應。盡管“價(jià)格型”貨幣政策更具定向性，但受制于政策利率和市場(chǎng)利率“雙軌”運行，在傳導效率方面仍舊存在羈絆。未來(lái)的貨幣政策很有可能在繼續引導LPR下行的同時(shí)，更多在利率并軌上做文章，進(jìn)一步完善利率市場(chǎng)化，讓市場(chǎng)利率和政策利率相協(xié)調。(劉琪 )

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