央行加強存款利率自律管理出新規

3月10日，第一財經(jīng)記者從人民銀行了解到，為加強存款利率管理，人民銀行近期向各分支機構及主要金融機構印發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于加強存款利率管理的通知》，指導市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制加強存款利率自律管理。

其中，包括將結構性存款保底收益率納入自律管理范圍。結構性存款收益由兩部分組成，一是保底收益率，也就是銀行承諾客戶(hù)可以獲得的最低收益率，其性質(zhì)與一般性存款利率類(lèi)似;二是掛鉤衍生品產(chǎn)生的收益，取決于衍生品投資情況。但部分銀行的結構性存款保底收益率明顯高于一般性存款利率，不利于維護存款市場(chǎng)競爭秩序，應予以規范。

此外，央行表示，對于定期存款提前支取靠檔計息產(chǎn)品，由于其違反了《儲蓄管理條例》第二十四條：“未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息”的規定，也應予以規范。

天風(fēng)銀行廖志明團隊分析認為，此規定能夠促進(jìn)結構性存款保底收益率下降，轉向真結構，避免淪為高息攬儲工具。截至2020年1月末，結構性存款10.8萬(wàn)億元，預計新規促使結構性存款平均成本下降20BP，年化節約商業(yè)銀行利息支出約216億元，提振凈利潤增速0.81個(gè)百分點(diǎn)。而明確要求創(chuàng )新存款產(chǎn)品整改，也可助力降低存款成本。

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