中信銀行因違規發(fā)放土地儲備貸款等問(wèn)題被罰2020萬(wàn)

時(shí)隔半年，中信銀行又“吃”了一張2000萬(wàn)級的罰單。日前，中信銀行因為違規發(fā)放土地儲備貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購房等十九項違法違規行為被北京市銀保監局開(kāi)出一張2020萬(wàn)元的罰單。記者梳理之后發(fā)現，自2018年11月以來(lái)，中信銀行已經(jīng)三次領(lǐng)到2000萬(wàn)元以上的罰單。

從這張2月21日的罰單來(lái)看，中信銀行的違法違規問(wèn)題共涉及十九項，其中大部分跟房地產(chǎn)相關(guān)，包括：違規發(fā)放土地儲備貸款;個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購房;未對融資人交易材料合理性進(jìn)行必要的審查，資金被用于繳納土地競買(mǎi)保證金;信貸資金被挪用流入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司;違規為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金性質(zhì)融資;簽署抽屜協(xié)議互投涉房信貸資產(chǎn)騰挪信貸規模;理財資金被挪用于支付土地出讓價(jià)款。以及，違規向資本金不足的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目提供融資;并購貸款真實(shí)性審核不足，借款人變相用于置換項目公司繳納的土地出讓價(jià)款;理財資金實(shí)際用于置換項目前期股東支付的土地出讓金;違規為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供融資;違規向四證不全的商業(yè)性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項目提供融資。

除了與房地產(chǎn)相關(guān)的違規行為以外，中信銀行這次大額罰單內容還包括：受托支付不符合監管規定;信托消費貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展不審慎;流動(dòng)資金貸款被挪用于股權投資;非真實(shí)轉讓不良信貸資產(chǎn);賣(mài)出回購信貸資產(chǎn)收益權，實(shí)現信貸規模階段性出表;協(xié)助合作機構簽署抽屜協(xié)議，規避相關(guān)監管規定。

如果將時(shí)間線(xiàn)拉長(cháng)，我們就會(huì )發(fā)現，在近一年多的時(shí)間以來(lái)，中信銀行曾經(jīng)接過(guò)三次2000萬(wàn)元以上的大額罰單，而違法違規事項也屢次涉及到房地產(chǎn)行業(yè)。例如在去年7月，該行因為“以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目”等違法違規行為被銀保監會(huì )罰沒(méi)2223.6677萬(wàn)元。另外，該行還因為“理財資金違規繳納土地款、自有資金融資違規繳納土地款”的違法違規行為，在2018年11月接到了一張2280萬(wàn)元的罰單。

記者注意到，在2月24日召開(kāi)的國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會(huì )上，銀保監會(huì )政策研究局一級巡視員葉燕斐表示，銀行放貸要考慮是否違規流向房地產(chǎn)行業(yè)，“是不是真正用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而不是違規流向房地產(chǎn)、違規流向資本市場(chǎng)”。

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