銀保監會(huì )：基層銀行要解除顧慮，根據企業(yè)實(shí)際靈活使用政策

2月24日，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制舉辦新聞發(fā)布會(huì )，銀保監會(huì )政策研究局一級巡視員葉燕斐鼓勵銀行靈活使用政策

抗戰疫情，爭分奪秒。不僅需要前線(xiàn)醫護人員的努力，后方的金融機構也要為各企業(yè)做好及時(shí)的支持。

2月24日，國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制舉辦新聞發(fā)布會(huì )，銀保監會(huì )政策研究局一級巡視員葉燕斐鼓勵銀行靈活使用政策，盡量延期貸款，并指出要調動(dòng)基層金融機構的積極性。

靈活使用貸款延期政策

對于到期客戶(hù)的貸款，一些銀行采取了靈活方式對待，對此葉燕斐表示了贊賞。

他說(shuō)，采取延期貸款措施有利于緩解企業(yè)資金壓力，也有利于經(jīng)濟的復蘇。“在風(fēng)險方面，我國經(jīng)濟基本面長(cháng)期向好的趨勢不會(huì )變化，企業(yè)基本面也是比較好的，在困難時(shí)期提供支持，既幫助企業(yè)、銀行，也幫助國家，應該說(shuō)風(fēng)險不是很大，是可控的”。

葉燕斐進(jìn)一步指出，從黨的十八大以來(lái)，在黨中央、國務(wù)院的統一領(lǐng)導和部署下，在監管部門(mén)的指導下，金融機構都加大了風(fēng)險化解力度。目前來(lái)看，銀行金融機構的資本比較充足，撥備覆蓋率也很高，所以完全有充裕的能力來(lái)化解這一風(fēng)險，出現一些不良也能化解掉。

同時(shí)，對于企業(yè)的風(fēng)險要辯證地看，絕大多數企業(yè)受疫情影響，困難都是暫時(shí)的。“只要企業(yè)的基本面是良好的，具有一定發(fā)展潛力，現在幫助企業(yè)就是幫助銀行自己。就好像醫病一樣，不能讓輕癥拖成重癥，重癥拖成危癥。”葉燕斐稱(chēng)。

他建議，基層銀行要解除顧慮。政策很清楚，對受疫情影響的企業(yè)、個(gè)人可以調整還款期限、調整還款方式，總的政策和原則在，銀行按照商業(yè)銀行法是自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧、自擔風(fēng)險的市場(chǎng)主體，根據這個(gè)大監管方向組織實(shí)施具體的政策，可以自己實(shí)施自己的具體細則，不需要等待監管部門(mén)的實(shí)施細則。

此外，基層銀行也要勇于擔當、敢于作為，不要怕問(wèn)責。只要銀行判斷符合市場(chǎng)需求，企業(yè)基本面良好且受到疫情影響的，就可以給予優(yōu)惠政策。上級部門(mén)也會(huì )合理考核，監管部門(mén)也不會(huì )事后再追責。

“所以能延的，需要延的，盡可能延，根據實(shí)際需要受疫情影響多長(cháng)時(shí)間就延多長(cháng)時(shí)間，銀行一定要根據企業(yè)的實(shí)際情況靈活地使用政策。”他鼓勵道。

適當提高不良容忍度

葉燕斐強調基層金融分支機構的重要性，并提出可以通過(guò)以下六點(diǎn)調動(dòng)基層的積極性：

第一，上級部門(mén)要給予分支機構充分的授權，給予分支機構充分的信任，因為真正了解客戶(hù)、了解企業(yè)情況的還是一線(xiàn)基層網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)經(jīng)理、分支銀行的行長(cháng)。

第二，合理考核?；鶎拥目蛻?hù)經(jīng)理，分支機構的行長(cháng)也承擔了很多指標。面對疫情的情況下，支持企業(yè)復工復產(chǎn)、支持小微企業(yè)的權重要適當提得更高一些，適當降低一些風(fēng)險方面的考量。

第三，要給基層網(wǎng)點(diǎn)配足資源，包括人力資源、財務(wù)資源、科技資源、信貸資源等。

第四，要盡職免責。只要基層網(wǎng)點(diǎn)盡到相當的責任就要給它免責，企業(yè)貸款目前把握三個(gè)原則：一是企業(yè)是不是誠實(shí)守信的企業(yè);二是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是不是有市場(chǎng)、有訂單;三是銀行貸款是不是真正用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而不是違規流向房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)。只要把握這些方向、大的原則，能免去的責任盡可能給基層網(wǎng)點(diǎn)免去。

第五，要適當提高不良的容忍度。受疫情影響，企業(yè)的狀況在變差，整個(gè)經(jīng)濟在下行，如果不良還維持原來(lái)那么低是不太現實(shí)的，所以上級部門(mén)和監管部門(mén)對不良應該有一些寬容度。

第六，即使發(fā)生了不良貸款，現在銀行的撥備很充足，資本也很充足，所以可以鼓勵金融機構自主核銷(xiāo)一部分，這樣也會(huì )把不良降下來(lái)。

疫情推動(dòng)監管科技應用

葉燕斐稱(chēng)，疫情對金融和監管科技的應用有很大的推動(dòng)。未來(lái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，線(xiàn)上可以獲得企業(yè)的生產(chǎn)、營(yíng)銷(xiāo)、進(jìn)貨方面的數據，更好地識別企業(yè)的風(fēng)險，判斷企業(yè)優(yōu)劣，提升服務(wù)的響應速度，改善企業(yè)服務(wù)的體驗。

對于做好線(xiàn)上業(yè)務(wù)，葉燕斐提出以下四點(diǎn)：

首先，金融機構要增強自身金融科技的硬實(shí)力，要增強研發(fā)投入，提升技術(shù)能力。小的金融機構雖然缺乏研發(fā)投入，但在分清權利和責任的前提下，與有公信力、有誠信的金融科技公司加強合作，提高金融科技應用能力，才能更好地開(kāi)展線(xiàn)上業(yè)務(wù)。

第二，金融機構要修訂好自己的業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)流程，使之更加適應線(xiàn)上辦理業(yè)務(wù)的需要。

第三，金融機構要加強與其他部門(mén)的互動(dòng)，加強數據共享。舉例來(lái)說(shuō)，如果政府部門(mén)和銀行機構加強數據共享，公用事業(yè)單位能把一個(gè)企業(yè)的用氣量、用電量、用水量及時(shí)通過(guò)線(xiàn)上連接，銀行可以直接查詢(xún)，就可以省掉很多現場(chǎng)查詢(xún)、辦理業(yè)務(wù)的需要。再比如，一些電子營(yíng)業(yè)執照、許可，如果政府部門(mén)可以頒發(fā)同等的電子執照、電子許可，和銀行機構聯(lián)網(wǎng)，銀行機構可以實(shí)時(shí)查詢(xún)證照辦理情況，也可免去現場(chǎng)審核的必要性。還有一些辦理質(zhì)押，比如不動(dòng)產(chǎn)抵押，銀行叫他項權證，登記的時(shí)候，如果政府部門(mén)開(kāi)放在線(xiàn)登記，把客戶(hù)和辦理登記的部門(mén)和銀行連在一起，可以在線(xiàn)辦理，就可以省去現場(chǎng)審核的需要。所以加強部門(mén)間的互動(dòng)、共享和交流非常重要。

第四，監管部門(mén)要改進(jìn)工作。對電子單證、電子影像、電子簽章、電子數據的政府合規性、合法性要充分認同，不一定要拿紙質(zhì)的證據或者有人手簽的字、手按的印才合規。監管要適應時(shí)代的變化，線(xiàn)上辦理業(yè)務(wù)的變化，各方面的努力可以促進(jìn)線(xiàn)上辦理業(yè)務(wù)更順利和更便捷。

“金融科技的發(fā)展，特別是疫情的發(fā)生，對金融業(yè)更好地通過(guò)金融科技來(lái)辦理業(yè)務(wù)是非常大的機遇。”他總結稱(chēng)。

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