中小銀行發(fā)展獲監管層力挺 資本補充空間加速打開(kāi)

近期，金融委會(huì )議多次“喊話(huà)”釋放強烈信號，對中小銀行發(fā)展的支持政策將全面升級?！督?jīng)濟參考報》記者獲悉，多部委正密集部署一攬子新舉措，多渠道增強中小銀行資本實(shí)力，加快構建資本補充長(cháng)效機制。同時(shí)將抓緊補齊監管制度短板，健全適應中小銀行特點(diǎn)的公司治理結構和風(fēng)險內控體系，探索實(shí)行差異化監管，從根源上解決制約中小銀行發(fā)展的體制機制問(wèn)題。

業(yè)內專(zhuān)家表示，穩妥化解中小銀行局部性、結構性流動(dòng)性風(fēng)險，已成為防范化解金融風(fēng)險的重要工作之一。在政策支持下，永續債等“補血”渠道有望迎來(lái)發(fā)行高峰。中小銀行深化改革大幕也將拉開(kāi)，公司治理等體制機制改革將迎來(lái)突破。

中小銀行發(fā)展獲監管層力挺

近期，從金融委到央行，監管層高度重視中小銀行發(fā)展。一方面，將著(zhù)力增強中小銀行資本實(shí)力，另一方面，還將深化中小銀行改革，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機制問(wèn)題。

近期，金融委連續三次會(huì )議提及支持中小銀行發(fā)展。11月28日，金融委第十次會(huì )議強調，加大逆周期調節力度，注重在改革發(fā)展中化解風(fēng)險，多渠道增強商業(yè)銀行特別是中小銀行資本實(shí)力，完善防范、化解和處置風(fēng)險的長(cháng)效機制。11月6日，金融委第九次會(huì )議指出，要深化中小銀行改革，健全適應中小銀行特點(diǎn)的公司治理結構和風(fēng)險內控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機制問(wèn)題。當前要重點(diǎn)支持中小銀行多渠道補充資本，優(yōu)化資本結構，增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和抵御風(fēng)險的能力。要注意推廣一些中小銀行經(jīng)營(yíng)管理中的好經(jīng)驗好做法，改進(jìn)中小銀行的商業(yè)模式。9月27日，金融委第八次會(huì )議提出，重點(diǎn)支持中小銀行補充資本，將資本補充與改進(jìn)公司治理、完善內部管理結合起來(lái)，有效引導中小銀行下沉重心、服務(wù)當地，支持民營(yíng)和中小微企業(yè)。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，中小銀行是增加金融供給主體、優(yōu)化和完善金融機構體系的重要一環(huán)。當前，監管層頻頻提及支持中小銀行發(fā)展，主要原因是雖然中小銀行發(fā)展能力總體較好、風(fēng)險可控，但經(jīng)濟下行壓力下，部分中小銀行問(wèn)題較為突出。

根據央行最新發(fā)布的《中國金融穩定報告(2019)》，為合理評價(jià)金融機構經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險狀況，央行2018年開(kāi)展了央行金融機構評級工作。評級等級分別為1-10級和D級，級別越高表示機構的風(fēng)險越大。而此次評級覆蓋的4355家中小機構中，評級結果為4-7級的3398家，占比78%;8-10級的586家，D級的1家，占比13.5%，主要集中在農村中小金融機構。

央行有關(guān)部門(mén)負責人表示，下一步，央行將持續關(guān)注中小銀行流動(dòng)性狀況，不斷加大對中小銀行的政策支持，提高風(fēng)險防控水平，實(shí)現中小銀行健康可持續發(fā)展。

資本補充空間加速打開(kāi)

值得注意的是，在金融委會(huì )議三次“喊話(huà)”中，均提到中小銀行資本補充。業(yè)內專(zhuān)家表示，在政策力挺下，中小銀行多渠道“補血”將加快推進(jìn)，預計永續債將迎來(lái)發(fā)行高峰，二級資本債等在內的資本補充也將提速。

實(shí)際上，多家中小銀行永續債發(fā)行已加快腳步?；丈蹄y行近日發(fā)布公告稱(chēng)將發(fā)行100億元永續債，此前，臺州銀行和威海市商業(yè)銀行分別完成發(fā)行16億元和30億元規模的永續債。

中小銀行資本補充長(cháng)效機制也在加快構建。董希淼表示，長(cháng)期來(lái)看，銀行需要內外源相結合進(jìn)行資本補充。內源性資本補充主要依靠提升盈利能力，通過(guò)利潤留存補充資本。外源性資本補充需要根據市場(chǎng)情況統籌運用境內外各類(lèi)資本工具適當補充，比如優(yōu)先股、二級資本債等。

同花順統計數據顯示，11月共有9家銀行發(fā)行二級資本債券，其中上海銀行發(fā)行規模為200億元、中國銀行300億元、東莞銀行40億元。進(jìn)入12月，廣東華興銀行、龍江銀行、孝感農商行的二級資本債券發(fā)行事項被提上日程，預備發(fā)行金額分別為30億元、15億元和1.5億元。

與此同時(shí)，中小銀行流動(dòng)性水平也不斷改善?！吨袊鹑诜€定報告(2019)》顯示，截至2019年三季度末，中小銀行核心一級資本充足率10.25%，高于監管要求。從流動(dòng)性比例看，超過(guò)99.2%的中小銀行流動(dòng)性比例高于監管要求，中小銀行流動(dòng)性水平充足。

深化改革大幕正在開(kāi)啟

除了增強中小銀行資本實(shí)力，政策支持下，中小銀行深化改革大幕也將拉開(kāi)。業(yè)內專(zhuān)家表示，當前，公司治理不規范、經(jīng)營(yíng)模式同質(zhì)化等中小銀行發(fā)展的難點(diǎn)和痛點(diǎn)依然存在。下一步，這些制約中小銀行發(fā)展的體制機制問(wèn)題將逐漸得到解決。

董希淼表示，我國對中小銀行監管大多參照大中型銀行，總體上仍然缺乏差異性。中小銀行改革應該堅守服務(wù)中小微企業(yè)、“三農”以及居民的市場(chǎng)定位，在提升其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的意愿、能力和效率等方面下功夫。

中國工商銀行總行高級風(fēng)險經(jīng)理郝志運在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)指出，中小銀行由于業(yè)務(wù)相對單一、資金來(lái)源成本高，且易受經(jīng)濟波動(dòng)影響，加之多年來(lái)規模擴張較快，對同業(yè)業(yè)務(wù)依賴(lài)度較高，股權結構和公司治理欠佳。

據了解，銀保監會(huì )11月29日印發(fā)《銀行保險機構公司治理監管評估辦法(試行)》，從股東治理、風(fēng)險內控等八個(gè)方面對銀行保險機構的公司治理提出了評估要求。業(yè)內人士指出，該辦法有助于幫助監管部門(mén)更加及時(shí)全面地掌握機構公司治理狀況，后續需進(jìn)一步引導中小銀行提升公司治理水平。

此外，專(zhuān)家表示，對于中小銀行，應加快探索差異化監管模式，支持中小銀行開(kāi)展良性創(chuàng )新。

“目前有一些中小銀行過(guò)度追求規模和速度，并未打造出自身核心競爭力。后續監管部門(mén)可進(jìn)一步探索差異化監管，鼓勵中小銀行立足優(yōu)勢錯位競爭。”中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )研究部副調研員王麗娟在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。董希淼建議，監管部門(mén)可引入“監管沙盒”理念，允許創(chuàng )新意識較強、科技優(yōu)勢明顯的中小銀行在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新方面先行先試。(記者 汪子旭 羅逸姝 )

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