中小銀行，轉型發(fā)展正當時(shí) 行業(yè)風(fēng)險怎么看？

中小銀行轉型發(fā)展的關(guān)鍵在于找準自身市場(chǎng)定位，扎根地方經(jīng)濟、專(zhuān)注服務(wù)本地客戶(hù)。同時(shí)要完善公司治理，提升管理能力。市場(chǎng)各方也要營(yíng)造良好的環(huán)境，為中小銀行化解風(fēng)險、轉型發(fā)展創(chuàng )造更有利的條件

近日，國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )召開(kāi)會(huì )議，研究深化中小銀行改革、防范化解金融風(fēng)險等舉措，重點(diǎn)討論了中小銀行的公司治理、風(fēng)險防范和資本補充等事項。

一段時(shí)間以來(lái)，中小銀行成為市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)。行業(yè)風(fēng)險怎么看?未來(lái)道路怎么走?需要我們正確認識。

我國的中小銀行包括城商行、農商行、民營(yíng)銀行、村鎮銀行等。這些中小銀行單個(gè)體量不大，經(jīng)營(yíng)各有特色，扎根服務(wù)于地方經(jīng)濟，已經(jīng)發(fā)展成為踐行普惠金融、服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)和“三農”的重要力量。當下中小銀行風(fēng)險有所抬頭，是經(jīng)濟下行壓力加大在銀行業(yè)的反映。應當看到，個(gè)別中小銀行遭遇風(fēng)險，不能看不到行業(yè)總體穩健經(jīng)營(yíng)的態(tài)勢。以城商行為例，銀保監會(huì )統計數據顯示，截至9月末，城商行不良貸款率為2.5%，處于較低水平，風(fēng)險收斂可控，同時(shí)為應對可能發(fā)生的風(fēng)險，各家銀行計提了充足的撥備，撥備覆蓋率約為150%。

在風(fēng)險呈現收斂態(tài)勢的同時(shí)，也要清醒正視中小銀行所處的市場(chǎng)環(huán)境正在發(fā)生變化，以及銀行自身積累的一些問(wèn)題。與大中型商業(yè)銀行相比，中小銀行公司治理機制尚不健全，風(fēng)險控制能力、科技實(shí)力有待提升，業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品結構相對單一。然而，在過(guò)去一段時(shí)間，一些中小銀行一度沉迷于“規模至上”，借助房地產(chǎn)項目等，大力發(fā)展同業(yè)投資和理財業(yè)務(wù)，做大資產(chǎn)規模，但風(fēng)險管理能力卻未能齊頭并進(jìn)。隨著(zhù)經(jīng)濟下行壓力加大，整體監管環(huán)境趨嚴，同業(yè)業(yè)務(wù)剛性?xún)陡洞蚱?，行業(yè)風(fēng)險開(kāi)始浮出水面，中小銀行明確定位、轉型發(fā)展已勢在必行。

轉型發(fā)展的關(guān)鍵在于找準自身市場(chǎng)定位。經(jīng)歷市場(chǎng)波動(dòng)的洗禮，依然穩健經(jīng)營(yíng)的還是那些扎根地方經(jīng)濟、專(zhuān)注服務(wù)本地客戶(hù)的中小銀行。它們擺脫跟風(fēng)、抵住誘惑，堅持勤勉服務(wù)小微企業(yè)，規避了市場(chǎng)起伏跌宕帶來(lái)的風(fēng)險。未來(lái)中小銀行仍須堅守地方經(jīng)濟，專(zhuān)注服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)，立足自身特色，實(shí)現差異化競爭，走出有自己特色的經(jīng)營(yíng)道路。

轉型發(fā)展還得強健體魄。只有完善公司治理，解決股東關(guān)聯(lián)交易或內部人控制等問(wèn)題，提升自身的管理能力、改進(jìn)內部管理模式，中小銀行才能有效應對市場(chǎng)環(huán)境變化和行業(yè)轉型大勢。眼下金融科技浪潮席卷而來(lái)，中小銀行也應順應趨勢、踏浪前行，給傳統業(yè)務(wù)插上科技翅膀，增強業(yè)務(wù)的精細化和專(zhuān)業(yè)化水平。

市場(chǎng)各方也要營(yíng)造良好的環(huán)境，為中小銀行轉型發(fā)展創(chuàng )造更有利的條件。目前，上市中小銀行較少，外源融資能力受限，發(fā)行資本債補充資本的工具有限，相關(guān)部門(mén)應當創(chuàng )新發(fā)展更多適合中小銀行的資本補充工具，降低資本補充門(mén)檻。面對數以千計的各類(lèi)中小銀行，監管部門(mén)應考慮設計多樣化、差異化的監管手段和指標，進(jìn)行差異化監管，更好引導中小銀行在差異化發(fā)展道路上健步前行。

標簽： 中小銀行