中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )“與共和國同行” 金融供給側改革的山東探索

“經(jīng)過(guò)近兩年多的市場(chǎng)亂象治理，金融生態(tài)整體‘撥云見(jiàn)日’，但離‘朗朗乾坤’還任重道遠”。這是山東銀保監局王俊壽局長(cháng)今年3月對山東的銀行保險機構所做的分析，這句話(huà)也可視為山東銀保監管對當前金融供給側改革的一個(gè)基本邏輯起點(diǎn)。

今年1月1日，讓山東肥礦集團四萬(wàn)六千多名參保職工由衷感到安慰，因為他們就診看病難問(wèn)題得到徹底解決，這家自2012年連續虧損的大型國有煤炭企業(yè)，正逐步走出虧損的陰霾：被拖欠多年的職工工資和離退休人員的購房補貼補發(fā)了，欠繳的養老金等補繳上了，員工的收入也逐年遞增，說(shuō)起這些，都讓肥礦集團財務(wù)總監薛允華感慨，債務(wù)重組后的肥城煤業(yè)正在新舊動(dòng)能轉換中煥發(fā)生機。

如果說(shuō)肥礦集團的職工對工資、養老保險等涉及切身生活的事情更有“體感”，那他們可能不甚了解的是，肥礦重生的背后，是集政府、銀行及山東能源集團黨委智慧的債委會(huì )艱辛探索。

企業(yè)轉型脫困中的債委會(huì )之功

近年來(lái)，山東省經(jīng)濟風(fēng)險積累疊加，農業(yè)銀行在山東部分重點(diǎn)區域和重點(diǎn)客戶(hù)信用風(fēng)險暴露，在監管和銀行業(yè)協(xié)會(huì )的指導下，走出了一條借助債委會(huì )平臺，參與了國企肥礦集團、民企江泉集團等多家重點(diǎn)客戶(hù)風(fēng)險防控和化解工作。

肥礦集團債務(wù)重組項目是本輪山東省國有企業(yè)去產(chǎn)能、“僵尸企業(yè)”出清工作中的首例，其結果不僅關(guān)系銀行資產(chǎn)安全，也對全省供給側結構性改革任務(wù)的落實(shí)影響重大。

2016年肥礦集團控股股東山東能源集團提出，擬通過(guò)破產(chǎn)重整方式解決肥礦集團債務(wù)負擔，涉及10家銀行的99.5億元債權。山東農行牽頭成立了省級債權人委員會(huì )，與政府、企業(yè)經(jīng)過(guò)艱難磋商制定的金融債務(wù)重組方案以“分拆+承債減自習+股東增信”創(chuàng )新方式實(shí)施，所以我們看到了本文開(kāi)頭的一幕，“銀政企”三方滿(mǎn)意，職工受益。

在山東，債委會(huì )幫扶企業(yè)爬坡轉型扭轉經(jīng)營(yíng)局面的例子不少，但各地的做法各有差異和創(chuàng )新。如濱州市銀行業(yè)協(xié)會(huì )更是摸索出債委會(huì )預備會(huì )，提高解決問(wèn)題效率的模式。因擔保原因遇到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的鄒平市開(kāi)泰集團，由于債委會(huì )的工作脫了困。因外部環(huán)境和鋼鐵市場(chǎng)不景氣、擔保圈等影響，被多家銀行抽貸壓貸的民營(yíng)企業(yè)山東廣富集團，險遭所有“債主”銀行拋棄，濱州銀行業(yè)協(xié)會(huì )及時(shí)召集主要債權行和政府了解經(jīng)營(yíng)情況，達成銀企互信，2019年企業(yè)實(shí)現利稅6.4億元。

幫扶企業(yè)穩定資產(chǎn)和信貸是債委會(huì )機制的可見(jiàn)成效，銀行資金安全得到保護，地方金融風(fēng)險化解于無(wú)形，守住不發(fā)生區域性、系統性風(fēng)險底線(xiàn)，更是債委會(huì )制度安排的應有之功。

訴訟費墊款返還不再難——銀行業(yè)協(xié)會(huì )的多重擔當

山東新舊動(dòng)能轉換中的山東經(jīng)濟正在爬坡過(guò)坎——山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì )張強專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)介紹，在服務(wù)會(huì )員和監管方面，協(xié)會(huì )在債委會(huì )機制，在銀行業(yè)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)創(chuàng )建、訴訟費退還、推進(jìn)聯(lián)合授信、高管培訓等方面都下了大力氣。

勝訴案件訴訟費墊款返還難，是困擾銀行業(yè)多年的問(wèn)題。近年伴隨銀行業(yè)不良貸款處置進(jìn)程加快，墊付額度加速上升，讓銀行的財務(wù)壓力日益沉重，山東銀行業(yè)協(xié)會(huì )作為銀行業(yè)自律維權組織，決定“出頭”推動(dòng)這個(gè)問(wèn)題的解決。

山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì )代表行業(yè)向省高院發(fā)函，促成建立了協(xié)會(huì )與立案庭溝通聯(lián)席機制，直到省高院專(zhuān)門(mén)出臺《通知》規范全省法院訴訟退費工作。上年10月以來(lái)全省已累計退還2.61億元。銀行業(yè)金融機構作為受益方之一，緩解了財務(wù)壓力。山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì )也公開(kāi)承諾，接受社會(huì )監督，將與山東省高院的聯(lián)合工作機制做實(shí)，引導銀行做好退費申請，實(shí)現了退還速度加快、退還金額大幅增長(cháng)的態(tài)勢。

值得注意的是，根據山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì )數據，截止今年6月末，山東省銀行業(yè)的不良比例首呈降勢，比年初下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)。張強專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)保守預計這個(gè)態(tài)勢是否能保持還不好說(shuō)，但這個(gè)數據實(shí)際帶來(lái)的心理信號作用是積極的。

“八大規范”引領(lǐng)——山東的金融生態(tài)建設

今年，是山東銀保監局的開(kāi)局之年，也是成立之后的開(kāi)元之年。今年3月，山東銀保監局召集銀行保險機構開(kāi)了一個(gè)特別的會(huì )——銀行保險業(yè)典型案例警示教育暨“行業(yè)規范建設年”啟動(dòng)會(huì )，在聽(tīng)了銀行業(yè)八方面案例、保險業(yè)五方面案例后，王俊壽局長(cháng)對參會(huì )機構說(shuō)，“十案九違規”，這些警示案例無(wú)不跟不規范、不合規，不按制度辦事、不按規則行事、不按規矩處事有關(guān)。在這次會(huì )上，王俊壽局長(cháng)宣布了山東銀保監局黨委的決定：山東銀行保險“行業(yè)規范建設年”活動(dòng)啟動(dòng)。

基于前文提到的山東銀保行業(yè)供給側改革的判斷，“行業(yè)規范建設年”也就有了 “以規范立身、以規矩立命”的緊迫感;有了強調從基礎做起、“打基礎、強基本、重基層”，要“立規矩、訂規章、明規則、樹(shù)規范”的基本宗旨和方向。

山東銀保監局具體提出，重點(diǎn)構筑行業(yè)“八大規范”體系，即銀保行業(yè)樹(shù)立“道德規范、行為規范、服務(wù)規范、管理規范”;監管自身也要樹(shù)立“執法規范、流程規范、制度規范、往來(lái)規范”。

“八大規范”，既包括有形的規范，也包括無(wú)形的規范，基本涵蓋當前工作的主要方面，涉及到當前各項工作重點(diǎn)。“八大規范”涉及銀保行業(yè)四項、監管四項，又被分別分解為各12項具體規范。如對銀保行業(yè)又具體化為道德、行為、服務(wù)、管理等規范，對監管自身則細化到執法、流程、制度和往來(lái)等規范。同時(shí)提出今年的監管重在問(wèn)責導向，“要讓合規者大行其道，違規者窮途末路”。

在外面環(huán)境保障方面，山東銀保監局與人民銀行、證監局、地方金融監管局等部門(mén)建立了密切協(xié)作機制。

山東銀行保險機構行業(yè)規范建設在路上

“行業(yè)規范建設年”號角吹響，為實(shí)現行業(yè)規范的最高目標，打造山東平安金融、健康金融、和諧金融，當地銀行保險機構全面深入的行業(yè)規范建設行動(dòng)也開(kāi)始落地。

如齊魯銀行建立起以經(jīng)濟利潤和平衡計分卡為核心的績(jì)效考評體系、增設“內控評價(jià)與整改情況”指標。首次在總行層面建立制度統籌管理機制、啟動(dòng)了新風(fēng)險預警項目，優(yōu)化信息系統。在加大重點(diǎn)領(lǐng)域自主排查力度中，發(fā)現自主開(kāi)展的產(chǎn)品風(fēng)險點(diǎn)、抵押物所有權證書(shū)變更風(fēng)險點(diǎn)373個(gè)，發(fā)現5條員工涉訴信息等。

山東省聯(lián)社發(fā)力提高投訴處理質(zhì)效，按周通報農商銀行投訴情況，加大監管部門(mén)轉辦投訴件落實(shí)情況，反饋率84%。

英大保險經(jīng)紀有限公司統一投標保證保險模式，提升服務(wù)規范化水平。進(jìn)一步優(yōu)化投標保證保險方案，新增未繳納采購代理服務(wù)費和串通投標予以賠償的責任，明確保險批改和退保流程，列明索賠資料清單及進(jìn)度要求等5項特別約定，形成定制版的投標保證保險，目前已協(xié)助企業(yè)投保投標保證保險約2000單，釋放資金約2.5億元。

此外，工商銀行、農業(yè)銀行、招商銀行、章丘齊魯村鎮銀行、陽(yáng)光產(chǎn)險、中國人保等機構在山東的分支機構也多措并舉、創(chuàng )新思維，推動(dòng)行業(yè)規范建設活動(dòng)正在對齊魯大地的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行一場(chǎng)深度改良。

標簽： 中國銀行