一致行動(dòng) 債委會(huì )機制有效穩預期

在經(jīng)濟下行壓力加大的背景下，為幫助暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，防止銀行盲目抽貸斷貸，監管部門(mén)推廣債權人委員會(huì )制度，要求各債權銀行金融機構一致行動(dòng)，切實(shí)做到穩定預期、穩定貸款、穩定支持。

記者跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )在地方調研發(fā)現，債委會(huì )機制在幫助企業(yè)紓困脫困、保護銀行債權安全、維護區域金融穩定方面發(fā)揮了積極作用，成為區域經(jīng)濟發(fā)展和金融安全的“穩定器”。

一致行動(dòng) 債委會(huì )機制有效穩預期

從連續虧損、負債率高達150%、經(jīng)營(yíng)難以為繼，到如今實(shí)現整體盈利、補發(fā)職工工資，山東肥城礦業(yè)集團改革重組以來(lái)，發(fā)生了脫胎換骨的變化。這背后，銀行業(yè)債權人委員會(huì )機制發(fā)揮了重要作用。

受煤炭市場(chǎng)和歷史遺留問(wèn)題影響，肥礦集團改革重組前連續四年發(fā)生虧損。10家銀行的99.5億元債權面臨信用風(fēng)險。

在當地監管部門(mén)指導下，農行山東省分行牽頭成立了肥礦集團金融債權人委員會(huì )。“債委會(huì )的首要職能，是要做到債權行一致行動(dòng)，求同存異，為風(fēng)險化解工作奠定堅實(shí)的基礎。”農行山東省分行副行長(cháng)馬景明表示。

在風(fēng)險化解期間，債委會(huì )經(jīng)過(guò)3次債權人委員會(huì )全體會(huì )議、50次債權人聯(lián)席會(huì )、41次與山東省有關(guān)部門(mén)和股東單位談判會(huì )議，圍繞清產(chǎn)核資、改革重組范圍、成立新公司、擔保等焦點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行反復磋商，最終達成債務(wù)重組方案。

“以‘資產(chǎn)分拆+承債減息+股東增信’的創(chuàng )新方式，對肥礦集團債務(wù)進(jìn)行協(xié)議重組，既最大限度保護了銀行利益，避免了企業(yè)破產(chǎn)對區域金融環(huán)境帶來(lái)的震蕩，又推動(dòng)了過(guò)剩產(chǎn)能去化，減輕了企業(yè)負擔。”馬景明說(shuō)。

“肥礦集團的債務(wù)重組探索了企業(yè)脫困新模式，創(chuàng )新了銀企合作新路子。”肥礦集團財務(wù)總監薛允華說(shuō)。

隨著(zhù)經(jīng)濟新舊動(dòng)能轉換，一些行業(yè)和地區的信用風(fēng)險亟待化解。

“我們積極發(fā)揮監管引領(lǐng)作用，督導轄區債委會(huì )分類(lèi)施策、一致行動(dòng)，密切配合地方政府處置化解重點(diǎn)企業(yè)風(fēng)險，取得積極成效。”山東銀保監局有關(guān)負責人表示。

據了解，截至2019年6月末，山東銀保監局轄區共組建債委會(huì )1130家，銀行機構通過(guò)債委會(huì )幫扶企業(yè)504家。

分類(lèi)施策 精準有效支持實(shí)體經(jīng)濟

債委會(huì )機制最大限度地保證了銀行機構一致行動(dòng)，在維護秩序不亂的基礎上對企業(yè)狀況進(jìn)行判斷，分類(lèi)施策，確保金融資源精準有效地流入實(shí)體經(jīng)濟。

山東銀保監局按照“扶優(yōu)限劣、區別對待、嚴控風(fēng)險”原則，督促轄區銀行業(yè)機構對債委會(huì )企業(yè)分類(lèi)管理，集體研究確定增貸、穩貸、減貸、重組等風(fēng)險化解措施。

“我們對排查出的風(fēng)險信息，指導屬地分局、債委會(huì )積極對接地方政府，通盤(pán)考慮區域影響力、銀行化解處置難度、擔保圈影響等因素，將企業(yè)風(fēng)險等級三分類(lèi)，逐戶(hù)制定完善風(fēng)險應對處置預案或方案。”山東銀保監局有關(guān)負責人表示。

在山東濱州，已組建的債委會(huì )通過(guò)續貸、轉貸、轉換融資品種、調整融資期限和利率等措施，對產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展有潛力，但因資金鏈緊張暫時(shí)困難的37戶(hù)企業(yè)穩定信貸。

在實(shí)際運行中，如何判斷和界定各類(lèi)企業(yè)并不容易。“我們建立了債委會(huì )預備會(huì )制度，對面臨復雜局面的企業(yè)，采用‘預備會(huì )’的形式進(jìn)行會(huì )診，引導各銀行對焦點(diǎn)問(wèn)題統一認識，做細、做實(shí)前期準備工作。”濱州市銀行業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)王立華表示。

各地正結合實(shí)際探索如何保證債委會(huì )協(xié)議的落實(shí)。“我們對已召開(kāi)債委會(huì )且債權人協(xié)議生效的債委會(huì )企業(yè)實(shí)施備案制度，各債權行如果發(fā)生減少貸款比例、追加擔保條件、查封、起訴等情況，要報銀行業(yè)協(xié)會(huì )備案，切實(shí)維護債委會(huì )協(xié)議的嚴肅性。”王立華說(shuō)。

多方合力 從風(fēng)險化解到主動(dòng)防范

債委會(huì )機制的有效運行，離不開(kāi)政府、監管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )、企業(yè)等多方通力合作。

“政府在化解金融風(fēng)險中的主導協(xié)調作用是無(wú)法替代的，債委會(huì )機制在處置風(fēng)險過(guò)程中，往往涉及多方利益，要依托政府整合各種資源，平衡各類(lèi)債權人和企業(yè)訴求。”馬景明說(shuō)。

債委會(huì )機制的運行中，監管部門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì )起到了搭建溝通平臺，督導銀行機構遵守債委會(huì )制度、落實(shí)債委會(huì )決議等作用。

“我們按季度對全省債委會(huì )各類(lèi)客戶(hù)的授信狀況、貸款數量、資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險敞口變化等情況，進(jìn)行監測和分析，為監管決策提供參考。”山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)張強表示。

企業(yè)的內生動(dòng)力是關(guān)鍵。專(zhuān)家表示，債委會(huì )的作用更多是確保債權人不盲目抽貸斷貸，真正化解債務(wù)風(fēng)險需要企業(yè)拿出改善經(jīng)營(yíng)狀況和債務(wù)償還的可行方案。

專(zhuān)家表示，債委會(huì )機制對治理長(cháng)期存在的銀企信息不對稱(chēng)、過(guò)度授信等問(wèn)題同樣有效，可以成為長(cháng)期的制度性安排。據了解，在一些地方，債委會(huì )的組建已不僅限于困難企業(yè)，作用已經(jīng)從事后的風(fēng)險化解向事中、事前的風(fēng)險防范轉變。

標簽： 債委會(huì )