今年57位銀行人被處終身禁業(yè) 多人因涉房貸款違規而被罰

在銀行工作是很多人的追求，但在銀行工作也會(huì )面對巨大的壓力和很多的利益誘惑。監管機構一直對金融市場(chǎng)亂象保持高壓監管態(tài)勢，從業(yè)者們要想在銀行業(yè)行穩致遠，就要把合規放在更重要的位置。

據《證券日報》記者初步統計，今年以來(lái)截至8月8日，銀保監會(huì )開(kāi)出并披露的行政處罰中，已有至少57人被做出終身禁業(yè)的處罰。這其中還有不少銀行高管同時(shí)接到終身禁業(yè)和取消任職資格終身的雙料處罰。

恒豐銀行戰略研究部研究員王麗娟對《證券日報》記者表示，目前來(lái)看，上述兩項處罰確實(shí)比較嚴重，對于個(gè)人來(lái)說(shuō)，基本上意味著(zhù)銀行從業(yè)生涯的終結。過(guò)去，監管機構對于機構的處罰更多，對于具體個(gè)人的處罰相對較少、處罰較輕。從業(yè)務(wù)辦理流程來(lái)看，業(yè)務(wù)是由具體人員辦理的，在相關(guān)利益驅動(dòng)下，一些業(yè)務(wù)人員在違法成本較低的情況下更容易鋌而走險。此時(shí)加強對個(gè)人從業(yè)人員的處罰，更能體現監管對違法違規行為的零容忍，也能對個(gè)人從業(yè)者產(chǎn)生更大的警示作用，有助于從源頭上更好地管控好風(fēng)險。

57人遭終身禁業(yè)“頂格處罰”

近年來(lái)，銀行業(yè)監管機構從嚴打擊違法違規行為，但鋌而走險者仍不在少數。

銀保監會(huì )近日發(fā)布的消息顯示，近年來(lái)，銀保監會(huì )持續加大行政處罰力度，從嚴打擊重點(diǎn)領(lǐng)域違法違規行為，從2017年至2019年一季度，銀保監會(huì )在銀行領(lǐng)域處罰責任人員5305人次，作出警告3421家(人)次，取消任職資格450人次，禁止從業(yè)365人。

而針對一些嚴重的違法違規行為，銀保監會(huì )在“頂格處罰”方面也不手軟。

《證券日報》記者根據公開(kāi)數據初步統計，今年以來(lái)截至8月8日，在銀保監會(huì )、銀保監局本級及銀保監分局本級開(kāi)出的銀行罰單里，明確提到禁止終身從事銀行業(yè)工作的罰單有55份，共有57人被“終身禁業(yè)”。

是什么因素使得這些從業(yè)人員被終身禁業(yè)呢?記者梳理了以下幾個(gè)“關(guān)鍵詞”，包括非法集資、涉房貸款違規、受賄、內控不到位以及參與騙貸等。

涉房貸款違規是銀行人員被終身禁業(yè)的最常見(jiàn)原因。其中既有“開(kāi)發(fā)貸”，也有按揭。比如今年4月份遼寧銀保監局對3位銀行工作人員開(kāi)出了終身禁業(yè)的嚴厲處罰，理由是，對違規發(fā)放“假按揭”貸款直接負責。

今年7月份，銀保監會(huì )阿拉善監管分局曾開(kāi)出兩張罰單，對某國有銀行2位工作人員處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的處罰，原因就包括“為‘四證’不全企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款負有直接責任。”而因此原因被處罰，這在以前非常罕見(jiàn)。

監管機構對銀行人員在涉房貸款領(lǐng)域的處罰也是監管工作重點(diǎn)的體現。銀保監會(huì )發(fā)布的《2019年“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規建設”工作要點(diǎn)》明確指出，房地產(chǎn)行業(yè)政策是工作要點(diǎn)。同時(shí)，為進(jìn)一步落實(shí)“治亂象”成果，近期針對銀行業(yè)涉房貸款的專(zhuān)項檢查或將啟幕。

此外，記者梳理違規事由發(fā)現，上述罰單中有22張涉及違規發(fā)放貸款，這其中或許也有不少罰單與涉房貸款有關(guān)。

除房地產(chǎn)外，一些銀行人員因職務(wù)之便參與甚至組織非法集資、參與騙貸，受賄等也是其被終身禁業(yè)的主要原因。相關(guān)從業(yè)者多數已獲刑。

此外，從被罰人所在金融機構看，農村商業(yè)銀行被罰終身禁業(yè)的人數最多，為10人，涉及9家農商行;國有大行位列第二，9人被終身禁業(yè)，涉及4家銀行;農信社位列第三，8人被終身禁業(yè)，涉及5家農信社;城商行6人被終身禁業(yè)，涉及4家城商行。

從被罰人所在監管區域來(lái)看，銀保監會(huì )重慶監管局及轄區銀保監分局開(kāi)出的罰單最多。重慶銀保監局、永川銀保監分局、合川銀保監分局共開(kāi)出7張罰單，6人被終身禁業(yè)。

值得注意的是，在記者統計的罰單中，金融機構很多分支機構“一把手”也因違規被終身禁業(yè)。

21人被取消任職資格終身

除了終身禁業(yè)的“頂格處罰”，銀行從業(yè)人員被取消任職資格終身也越來(lái)越多。據統計，今年以來(lái)銀保監會(huì )、銀保監局本級及銀保監分局本級對21人進(jìn)行了取消任職資格終身的處罰。其中，農村商業(yè)銀行有6人被取消任職資格終身，人數最多。另有5名銀行從業(yè)人員不僅被終身禁業(yè)同時(shí)還被取消任職資格終身。

王麗娟對《證券日報》記者表示，“加強對個(gè)人從業(yè)人員的處罰，更能體現監管對違法違規行為的零容忍，也能對個(gè)人從業(yè)者產(chǎn)生更大的警示作用，有助于從源頭上更好地管控好風(fēng)險。”

監管機構近年來(lái)完善法律法規，以加強對銀行從業(yè)者的行為約束。2015年，原銀監會(huì )對《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )行政處罰辦法》進(jìn)行修訂。這次修訂加大了處罰懲戒力度，被稱(chēng)為銀行業(yè)史上最嚴厲處罰新規，其中明確對金融機構進(jìn)行處罰時(shí)，要對有關(guān)責任人員進(jìn)行監管問(wèn)責;同時(shí)，嚴重違規者將被“禁止從事銀行業(yè)工作”。

2018年，原銀監會(huì )在《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》中表示，各銀行業(yè)金融機構要建立問(wèn)題臺賬，逐一落實(shí)整改，明確時(shí)限、責任到人，并嚴格按照黨紀、政紀和內部規章進(jìn)行問(wèn)責。各級監管機構要及時(shí)采取監管措施予以糾正，對嚴重違法違規行為、屢查屢犯問(wèn)題、重大案件和風(fēng)險事件，依法處罰問(wèn)題機構和責任人。

今年5月17日，銀保監會(huì )官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規建設”工作的通知》，在全國銀行保險機構范圍內，開(kāi)展對2018年深化整治市場(chǎng)亂象工作自查和監管檢查發(fā)現問(wèn)題整改問(wèn)責情況“回頭看”;深入整治金融亂象背后的利益勾結和關(guān)系紐帶問(wèn)題，對銀行保險機構違法違規人員加大問(wèn)責力度，依照有關(guān)規定進(jìn)行嚴肅追責，做到“管住人、看住錢(qián)、扎牢制度防火墻”。

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