銀保監會(huì )發(fā)聲！進(jìn)一步提高保險公司證券投資比重

7月4日，國務(wù)院新聞辦舉行新聞發(fā)布會(huì )，銀保監會(huì )副主席周亮、梁濤，首席風(fēng)險官、新聞發(fā)言人肖遠企，首席檢查官楊麗平介紹推進(jìn)金融供給側結構性改革的措施成效。

先來(lái)快速了解發(fā)布會(huì )要點(diǎn)：

1、上半年新增人民幣貸款9萬(wàn)多億元，保險業(yè)賠款和給付支出達到6200多億元。5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)10萬(wàn)億元，增速明顯高于各項貸款增速。

2、銀保監會(huì )注意到個(gè)別低利率貸款被用于購買(mǎi)理財產(chǎn)品套利，將繼續推動(dòng)小微企業(yè)相關(guān)的服務(wù)工作，包括制定評價(jià)體系，開(kāi)展企業(yè)端的暗訪(fǎng)。

3、將要求商業(yè)銀行對知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款單列信貸計劃，加大對知識產(chǎn)權質(zhì)押融資支持。鼓勵商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品，比如打包組合的質(zhì)押模式，努力促成更多小微企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押的“首貸”。督促商業(yè)銀行加強資產(chǎn)評估能力建設。明確知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款不良率高于各項貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以?xún)?，可不作為監管和考核扣分因素。

4、支持保險資管投資科創(chuàng )板上市公司股票，鼓勵保險公司增持優(yōu)質(zhì)上市公司股票，正在研究推進(jìn)保險公司長(cháng)期持有股票的資產(chǎn)負債管理的監管評價(jià)機制，參與穩定資本市場(chǎng)發(fā)展。

5、保險公司權益類(lèi)資產(chǎn)的監管比例上限是30%，目前行業(yè)22.64%，跟監管比例上限相比還有7.36個(gè)百分點(diǎn)，還有一定的政策空間。下一步，銀保監會(huì )考慮在審慎的監管原則下，賦予保險公司更多的投資自主權，進(jìn)一步提高證券投資比重。

6、今年各級監管部門(mén)繼續對保險業(yè)的突出風(fēng)險和問(wèn)題，目前正在陸續進(jìn)場(chǎng)開(kāi)展檢查，檢查的內容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運用、車(chē)險、農險、短期健康險等方面。

7、個(gè)別中小金融機構出現短期流動(dòng)性困難風(fēng)險已化解。包商銀行的各項業(yè)務(wù)已經(jīng)完全恢復正常。中小金融機構整體運行平穩，發(fā)展態(tài)勢良好。

8、歡迎境外金融機構等參與銀行保險以及非銀行金融機構改革重組，特別是中小機構的改革重組，也包括可以采取一些法治化、市場(chǎng)化的收購、兼并、合并的方式。

提高保險公司證券投資比重

周亮表示，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效得到持續提升。在擴大直接融資方面，銀保監會(huì )增加了對民營(yíng)企業(yè)債券的投資，拓寬了保險資金、銀行理財產(chǎn)品的投資范圍，為資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的發(fā)展提供長(cháng)期穩定的資金來(lái)源。

數據顯示，截至5月份，保險資產(chǎn)總規模是19.07萬(wàn)億元，資金運用余額是17.02萬(wàn)億元，其中固定收益類(lèi)資產(chǎn)是11.36萬(wàn)億元，占比66.73%，權益類(lèi)資產(chǎn)3.85萬(wàn)億元，占比22.64%，流動(dòng)性資產(chǎn)0.9萬(wàn)億元，占比5.28%，其他投資是0.91萬(wàn)億元，占比5.35%。

梁濤表示，保險資金投資股票的總體規模占我國A股市值的3.1%，是繼公募基金之后的第二大機構投資者。保險公司權益類(lèi)資產(chǎn)的監管比例上限是30%，行業(yè)實(shí)際用的是22.64%，跟監管的比例上限相比還有7.36個(gè)百分點(diǎn)，也就是說(shuō)還有一定的政策空間。下一步，我們考慮在審慎的監管原則下，賦予保險公司更多的投資自主權，進(jìn)一步提高證券投資比重，目前銀保監會(huì )正在積極研究提高保險公司權益類(lèi)資產(chǎn)監管比例。實(shí)際操作中，將按照分類(lèi)監管的原則，對不同的公司實(shí)行差異性監管。

梁濤介紹，為了更好發(fā)揮保險公司作為機構投資者作用，最近一段時(shí)間銀保監會(huì )采取了以下政策措施：

一是支持保險資金投資科創(chuàng )板上市公司股票，通過(guò)新股配籌、戰略增發(fā)和場(chǎng)內交易等方式參與科創(chuàng )板股票投資，進(jìn)一步優(yōu)化保險資產(chǎn)配置結構，服務(wù)科技創(chuàng )新企業(yè)發(fā)展。

二是鼓勵保險公司增持優(yōu)質(zhì)上市公司股票。銀保監會(huì )正在研究推進(jìn)保險公司長(cháng)期持有股票的資產(chǎn)負債管理監管評價(jià)機制，參與穩定和支持資本市場(chǎng)發(fā)展。

三是允許保險資產(chǎn)管理公司設立專(zhuān)項產(chǎn)品，參與化解上市公司股票質(zhì)押的流動(dòng)性風(fēng)險，并且在產(chǎn)品投資范圍和權益類(lèi)資產(chǎn)監管比例方面給予了一定的政策支持。目前專(zhuān)項產(chǎn)品的規模已經(jīng)達到了1160億元。

兩年罰沒(méi)金額超過(guò)前十年處罰總和

近兩年來(lái)，在防范化解金融風(fēng)險方面，金融領(lǐng)域也見(jiàn)到了實(shí)打實(shí)的效果。據周亮介紹，兩年多來(lái)共罰沒(méi)60多億元，超過(guò)前十年處罰總和，處罰了違規人員8000多人次，形成了強有力的震懾。經(jīng)過(guò)各方面努力，目前高風(fēng)險機構風(fēng)險逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險壓降成效比較明顯。

具體來(lái)說(shuō)，成果如下：

1、網(wǎng)貸機構數量比2018年初下降57%;

2、兩年多來(lái)，大力壓降層層嵌套、結構復雜、自我循環(huán)高風(fēng)險金融資產(chǎn)13.74萬(wàn)億元，有力遏制金融脫實(shí)向虛。

3、大力鏟除信用風(fēng)險產(chǎn)生的土壤。兩年來(lái)，累計處置不良貸款超過(guò)4萬(wàn)億元，當前銀行業(yè)不良貸款率穩定在2%左右，撥備覆蓋率超過(guò)175%，商業(yè)銀行資本充足率、保險公司綜合償付能力充足率等主要監管指標均處于較好水平。

“可以這樣講，抵御風(fēng)險的‘彈藥’是充足的。金融風(fēng)險已經(jīng)從發(fā)散狀態(tài)逐步轉向收斂，總體可控。”周亮稱(chēng)。

對于市場(chǎng)普遍關(guān)注的包商銀行被接管后的影響。周亮表示，包商銀行各項業(yè)務(wù)已經(jīng)完全恢復正常，而市場(chǎng)上個(gè)別中小金融機構的短期流動(dòng)性困難已經(jīng)得到化解，現在市場(chǎng)非常平穩。

梁濤介紹了安邦集團風(fēng)險處置進(jìn)展。據他透露，一方面，堅決處置出清與保險主業(yè)協(xié)同性不強的海外資產(chǎn)，還有非核心的金融牌照，目前已經(jīng)有超過(guò)1萬(wàn)億的各類(lèi)資產(chǎn)已經(jīng)或正在剝離，公司資產(chǎn)規模有了明顯下降;另一方面，持續降低中短期理財性產(chǎn)品的規模和占比，到今年年底，預計占比不會(huì )超過(guò)15%，推動(dòng)公司全面回歸保險主業(yè)。此外，穩步推動(dòng)引戰重組，推動(dòng)公司逐步實(shí)現正常經(jīng)營(yíng)。

未來(lái)三個(gè)月要開(kāi)展企業(yè)端暗訪(fǎng)

周亮表示，銀保監會(huì )在緩解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題上作了大量的工作。5月末普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)10萬(wàn)億元，增速明顯高于各項貸款增速。今年前5月五大銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年全年下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。

數據顯示，到今年5月末，大型銀行普惠型小微貸款余額2.1萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)了23.7%。是否對中小銀行的客戶(hù)產(chǎn)生了“掐尖”的現象，有沒(méi)有擠出效應?

對此，楊麗平表示，首先，小微金融市場(chǎng)目前空間比較大，目前僅有26%正常經(jīng)營(yíng)小微企業(yè)獲得了貸款。第二，大型銀行目前在做的小微貸款客戶(hù)，主要還是本行其他業(yè)務(wù)客戶(hù)。第三，中小地方性法人銀行在整個(gè)小微企業(yè)貸款當中還是主力軍，它們占到整個(gè)普惠型小微企業(yè)貸款總量的55%，起到了主力軍作用。第四，適度競爭也可以更好幫助銀行改善服務(wù)。不可否認，各銀行在小微企業(yè)客戶(hù)上肯定會(huì )有一些重疊。但是通過(guò)大行發(fā)揮鯰魚(yú)效應，能夠帶動(dòng)市場(chǎng)活躍度，促進(jìn)小微企業(yè)客戶(hù)群體下沉，把小微企業(yè)市場(chǎng)服務(wù)蛋糕做大。銀保監會(huì )將繼續指導大中小銀行都發(fā)揮好各自的特長(cháng)和優(yōu)勢，形成優(yōu)勢互補，良性競爭的差異化服務(wù)格局。

楊麗平還表示，已經(jīng)注意到，在監管實(shí)踐中也有極個(gè)別的案例，個(gè)別銀行將低利率資金貸給企業(yè)之后，相關(guān)的資金被用于套利，買(mǎi)了理財產(chǎn)品。對此，銀保監會(huì )要求各行加強貸款的流向管理，讓低成本資金不被挪用，更好地服務(wù)于小微企業(yè)。銀保監會(huì )將繼續推動(dòng)小微企業(yè)相關(guān)的服務(wù)工作，包括制定評價(jià)體系，七八九月要開(kāi)展企業(yè)端暗訪(fǎng)。

銀行保險對外開(kāi)放整體不受外部因素左右

周亮表示，去年銀保監會(huì )出臺了15項舉措，今年又推出了12條新措施，這將有力地吸引更多高質(zhì)量的境外金融機構到中國來(lái)投資興業(yè)。金融業(yè)改革開(kāi)放邁出新步伐。

對于外界關(guān)注的中美貿易談判是否會(huì )影響中國金融業(yè)對外開(kāi)放步伐，肖遠企表示，銀行保險對外開(kāi)放整體上是不受外部因素左右，主要還是根據銀行保險自身發(fā)展的需要，根據防控風(fēng)險和對外開(kāi)放整體的需要。

“今后我們還將根據需要，陸續推出更多的開(kāi)放措施。我們在對外開(kāi)放方面，尤其歡迎那些有專(zhuān)業(yè)專(zhuān)長(cháng)，在細分市場(chǎng)有特殊產(chǎn)品和管理經(jīng)驗的外資機構進(jìn)來(lái)。”肖遠企稱(chēng)，比如說(shuō)，在不良資產(chǎn)處置、財富管理、商業(yè)保理和健康養老保險領(lǐng)域，非常歡迎境外的金融機構，到我們這兒來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。歡迎境外的金融機構等參與銀行保險以及非銀行金融機構改革重組，特別是中小機構的改革重組，也包括可以采取一些法治化、市場(chǎng)化的收購、兼并、合并的方式。

周亮表示，銀保監會(huì )將在推進(jìn)金融供給側結構性改革方面下更大的功夫，這項工作只有進(jìn)行時(shí)，沒(méi)有完成時(shí)。

標簽： 銀保監會(huì ) 保險公司證券