去年銀監系統日均開(kāi)罰單18張 信貸業(yè)務(wù)違規受罰最多

去年銀監系統日均開(kāi)罰單18張

其中信貸業(yè)務(wù)違規受罰最多 銀行貸款違規“涉房”被開(kāi)50余張罰單

2018年，銀行業(yè)最驚心動(dòng)魄的事，也許就是頻頻收到監管部門(mén)發(fā)來(lái)的行政處罰書(shū)，少則幾萬(wàn)元，多則好幾億。罰單無(wú)論大小，都會(huì )給銀行機構和從業(yè)人員帶來(lái)深重的影響。

2018年以來(lái)，銀監系統在官網(wǎng)上公布的罰單數量持續增長(cháng)，處罰力度明顯上升。北京青年報記者根據銀保監會(huì )官網(wǎng)信息統計，截至今年1月31日，銀保監系統已公布2018年罰款單4188張((作出處罰的日期屬于2018年)，罰沒(méi)金額累計超20億元。其中銀保監會(huì )機關(guān)罰單20張(包括銀監會(huì )與保監會(huì )合并后的14張銀行罰單)，罰沒(méi)3.5億元;各地銀監局罰單1072張， 罰沒(méi)超10億元;各地銀監分局3096張。2018年共有232個(gè)工作日，銀保監系統平均每個(gè)工作日要開(kāi)出18張罰單。

業(yè)內人士指出，發(fā)審會(huì )近期對于擬上市銀行所面臨的新增行政處罰風(fēng)險關(guān)注度明顯提升。多家擬上市銀行被發(fā)審委問(wèn)及“報告期內歷次行政處罰是否涉及重大違法違規”，或“現有業(yè)務(wù)中是否存在較大可能被認定為違法違規并且面臨整改”之類(lèi)的問(wèn)題。而已上市銀行如果要定增，也會(huì )受到同樣的“盤(pán)問(wèn)”。

特點(diǎn)1

信貸業(yè)務(wù)違規受罰占比超四成

從罰單披露的違法違規事實(shí)來(lái)看，商業(yè)銀行的主要案由是：信貸業(yè)務(wù)違規、違反審慎經(jīng)營(yíng)、內控管理不嚴、票據業(yè)務(wù)違規、同業(yè)業(yè)務(wù)違規、信息披露及上報違規、違規銷(xiāo)售、違規轉讓信貸資產(chǎn)、公司治理不達標(高管任命不合規、不盡責、關(guān)聯(lián)交易違規等情況較多)、信息科技風(fēng)險管理存在缺陷等。

從統計結果來(lái)看，作為銀行占比最大的傳統業(yè)務(wù)，涉及信貸業(yè)務(wù)所受處罰的占比超過(guò)四成，與2017年大抵相同。同業(yè)業(yè)務(wù)違規是去年監管的核查重點(diǎn)之一，之前很多的“潛規則”——例如隱性擔保、借同業(yè)資管通道違規處置不良資產(chǎn)等行為也浮出水面。票據違規經(jīng)過(guò)前幾年的整治，數量和占比雖然有所減少，而違規銷(xiāo)售行為通常涉案金額較小，但是違規行為針對的客戶(hù)群體可能比較廣，引起的輿論關(guān)注多，對銀行聲譽(yù)影響比較大。

值得注意的是，部分違規行為具有地域集中度高的特征。例如，票據違規中比較常見(jiàn)的“辦理無(wú)真實(shí)貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”等違規行為，多發(fā)生在華東、華南等經(jīng)濟發(fā)達、外貿交易多的區域;而“存款變保單”等違規行為多發(fā)生在三、四線(xiàn)城市以及中西部地區。

特點(diǎn)2

超30家銀行貸款違規“涉房”

據不完全統計，有超30家銀行因貸款違規“涉房”，收到各地銀監局開(kāi)出的50余張罰單，罰金累計近千萬(wàn)。

從違規“涉房”貸款處罰對象看，既有國有大行、股份制銀行等大中型銀行，也包括農商行、城商行、村鎮銀行等中小機構。例如中國工商銀行浙江省分行、平安銀行杭州分行、杭州聯(lián)合農村商業(yè)銀行等多個(gè)銀行未有效監控信貸資金用途，流動(dòng)資金貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，罰款均在30萬(wàn)以上;建行寧波分行因個(gè)人貸款資金違規流入股市、樓市被寧波銀監局罰款20萬(wàn)。

銀行業(yè)金融機構“涉房”、“涉土地”的違規操作是監管?chē)啦閲缿椭攸c(diǎn)。在2018年末銀保監會(huì )開(kāi)出的多張“千萬(wàn)級”天價(jià)罰單中，數家銀行業(yè)務(wù)因涉及資金違規投資房地產(chǎn)或繳納土地款等行為被處罰。如中信銀行和渤海銀行也因涉及理財資金或自有資金繳納土地款領(lǐng)到逾2000萬(wàn)元的大罰單。

2018年初，監管部門(mén)就對樓市調控定下了主基調，明確“嚴控個(gè)人貸款違規流入股市和房市”，嚴肅查處各類(lèi)房地產(chǎn)融資行為。8月，銀保監會(huì )召開(kāi)銀行保險監管工作電視電話(huà)會(huì )議，提到要進(jìn)一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

特點(diǎn)3

52人被罰“終身禁入銀行業(yè)”

2018年3月，原銀監會(huì )下發(fā)了《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》，但是銀行內部監管不到位、違規辦理業(yè)務(wù)案件仍屢禁不止。統計顯示，截至2018年年末，監管系統至少對52人開(kāi)出“個(gè)人終身禁入銀行業(yè)”的罰單，對至少1500名相關(guān)責任人進(jìn)行了取消高管任職資格的處罰，對銀行違規行為負主要責任的員工收到的罰單就更多。

據不完全統計，禁止終身從業(yè)的銀行員工包括高管及普通職員，主要原因大致分為參與非法集資、違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、簽虛假合同、內控失效、挪用資金、搞假按揭、私用印章內外勾結、銷(xiāo)售飛單、審查不嚴等方面。

文/本報記者 程婕

標簽： 信貸業(yè)務(wù)違規受罰