趣花分期 “還款難” 元豐小貸受累“合作方”

距互金整治辦表示“現金貸”業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險隱患，暫停批設網(wǎng)絡(luò )小額貸款公司已經(jīng)一年有余，但是對于有些已經(jīng)獲得網(wǎng)絡(luò )小貸牌照牌照的公司選擇開(kāi)發(fā)的新業(yè)務(wù)模式仍有挑戰監管邊界之嫌。

《中國經(jīng)營(yíng)報》記者注意到，通過(guò)一款名為“元豐手機貸”的手機應用軟件進(jìn)行借款，會(huì )被強制要求先購買(mǎi)年卡。借款人選擇購買(mǎi)年卡收到借款后，實(shí)際到手借款金額需要扣除899元。記者統計發(fā)現，平臺借款金額大都不超過(guò)1萬(wàn)元，以3000~8000元。按此計算，平臺借款綜合利率超過(guò)36%上限。同時(shí)，記者發(fā)現網(wǎng)上也存在諸多關(guān)于“元豐手機貸”暴力催收的用戶(hù)投訴。

“元豐手機貸”APP顯示其資金提供方為哈爾濱市元豐小額貸款股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“元豐小貸”)，2017年元豐小貸公告表示因國家政策原因及公司經(jīng)營(yíng)、發(fā)展戰略所需，決定終止股票在全國中小企業(yè)股份轉讓系統掛牌。

為此，記者向元豐小貸進(jìn)一步核實(shí)了解，元豐小貸回應稱(chēng)其合作平臺方APP上的美圖卡等是由第三方服務(wù)商提供給用戶(hù)的增值權益，用戶(hù)可自主選擇，對選擇購買(mǎi)增值權益的用戶(hù)不會(huì )在其所獲借款金額中同步扣除，放款金額等于用戶(hù)申請審批通過(guò)的借款金額。

另外，元豐小貸還表示，公司將以此為契機，在與平臺方合作時(shí)嚴格把關(guān)。

“類(lèi)金融”增資擴股受限退市

2017年11月元豐小貸稱(chēng)因國家政策原因及公司經(jīng)營(yíng)、發(fā)展戰略所需，決定終止股票在全國中小企業(yè)股份轉讓系統掛牌。元豐小貸對記者表示，退市主要原因是股轉系統對“類(lèi)金融”企業(yè)增資擴股進(jìn)行限制。

彼時(shí)第三季度報告顯示，總資產(chǎn)為2.5億元，凈資產(chǎn)為1.3億元，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1076.87萬(wàn)元，同比下降9.28%。元豐小貸在報告中認為，營(yíng)業(yè)收入同比出現下滑，主要是受整體經(jīng)濟下行影響，公司為防范風(fēng)險

嚴格控制傳統信貸業(yè)務(wù)規模所致。

事實(shí)上，元豐小貸退市的舉動(dòng)在新三板小貸近年一直處于低迷的大環(huán)境下顯得十分明智。

有券商人士告訴記者，小貸公司低迷原因主要來(lái)自于以下幾個(gè)方面，第一是新三板對類(lèi)金融企業(yè)的監管趨嚴;第二是自身經(jīng)營(yíng)狀況不容樂(lè )觀(guān)，P2P、網(wǎng)絡(luò )小貸、消費金融公司、汽車(chē)金融公司的競爭擠壓;不良貸款率及成本增高;第三小貸公司的整體交易活躍度不高，甚至淪

為“僵尸股”。

根據Wind數據顯示，截至2019年1月18日，新三板掛牌小貸公司只剩下34家。2018年上半年報數據顯示，36家新三板掛牌且正常經(jīng)營(yíng)的小貸公司上半年合計實(shí)現營(yíng)業(yè)收入約5.9億元，同比下滑12.6%;實(shí)現凈利潤約2億元，同比下滑48.5%，接近“腰斬”。從2016年1月起至2018年9月，兩年多時(shí)間再無(wú)小貸公司實(shí)現新三板掛牌，也沒(méi)有已掛牌小貸公司實(shí)現定增融資。

“合作”之路“還錢(qián)難”

關(guān)于退市后的發(fā)展戰略，元豐小貸并未正面回應記者。但從公開(kāi)資料中可以看到，元豐小貸一直在與平臺合作開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )小貸業(yè)務(wù)。

根據元豐小貸官網(wǎng)及公開(kāi)資料介紹，元豐小貸在2016年7月取得網(wǎng)絡(luò )小額貸款資質(zhì)，目前產(chǎn)品分為線(xiàn)上、線(xiàn)下兩類(lèi)，其中線(xiàn)上產(chǎn)品為網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)、貸款委托業(yè)務(wù)，線(xiàn)下產(chǎn)品為傳統貸款名為“灃 貸”。

記者在蘋(píng)果應用商店下載“元豐手機貸”后發(fā)現，其軟件介紹為“趣花分期”，推薦微信咨詢(xún)同為“趣花分期”官方微信公眾號。根據“元豐手機貸”蘋(píng)果手機客戶(hù)端介紹，趣花分期為“上海前隆信息科技有限公司”推出的一款具有高新科技屬性的消費分期類(lèi)手機貸款APP，根據消費場(chǎng)景，用戶(hù)只需一部手機就可以完成申請、到賬、還款等相關(guān)科技服務(wù)的全

過(guò)程。值得注意的是，趣花分期微信公眾號認證主體則仍是元豐小貸。

記者了解到，有趣花分期用戶(hù)稱(chēng)出現了“還款難”情況，“手機貸逾期處理中心的工作人員與我聯(lián)系還清剩余本金可以結清欠款銷(xiāo)賬，我與此工作人員溝通之后，我將剩余本金打入公司對公賬戶(hù)，多次溝通未果一月之后至此遲遲不給銷(xiāo)賬。”

記者檢索趣花分期銷(xiāo)賬問(wèn)題，經(jīng)統計2018年3月到目前關(guān)于該問(wèn)題的投訴有23條，內容與上述情況大同小異。有用戶(hù)對記者表示：“趣花分期A(yíng)PP與微信公眾號還不了款，客服要求對公賬號轉賬銷(xiāo)賬，轉賬后幾天都沒(méi)有銷(xiāo)賬，逾期利息一直增加，繼續對投資人催收打電話(huà)發(fā)短信騷擾。后續仍被要求交清逾期費用才能銷(xiāo)賬。”

元豐小貸對此回應，“手機貸”產(chǎn)品中趣花分期為合作平臺方，針對因支付通道問(wèn)題導致的用戶(hù)銷(xiāo)賬延遲問(wèn)題會(huì )協(xié)調合作平臺方處理。“今后也會(huì )在與平臺方合作時(shí)嚴格把關(guān)。”

但是記者在進(jìn)一步梳理工商資料時(shí)發(fā)現，在元豐小貸持股比例為39.01%的第一大股東哈爾濱光華碳纖維有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“光華碳纖維”)2018年3月15日從自然人徐曉杰100%控股變更為哈爾濱蘭豐投資咨詢(xún)服務(wù)有限公司、上海商殷企業(yè)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上海商殷”)、上海前隆信息科技有限公司(原名“上海前隆金融信息服務(wù)有限公司”，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“前隆信息”)，分別占股40%、40%、20%。其中上海商殷為前隆信息的全資子公司。

而黑龍江省金融辦行政許可顯示，2018年4月24日金融辦已許準前隆信息另一子公司騁隆投資管理(上海)有限公司受讓元豐小貸100萬(wàn)元股權。

如此看來(lái)二者并不僅僅是“合作”關(guān)系，還有股權關(guān)系存在。

非“同步扣除”

在對于“現金貸”監管政策陸續出臺后，網(wǎng)絡(luò )小貸牌照暫停批設，對于早已獲得網(wǎng)絡(luò )小貸牌照的元豐小貸來(lái)說(shuō)，牌照帶來(lái)業(yè)務(wù)多樣性等紅利依然存在，但與此同時(shí)“現金貸”監管加碼背景下，也給網(wǎng)絡(luò )小貸公司設置了監管紅線(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室發(fā)布《關(guān)于規范整頓“現金貸”業(yè)務(wù)的通知》中提及現金貸具有“無(wú)場(chǎng)景依托”“無(wú)指定用途”“無(wú)客戶(hù)群體限定”“無(wú)抵押”四大特征，“過(guò)度借貸”“重復授信”“不當催收”“畸高利率”“侵犯個(gè)人隱私”的五大突出問(wèn)題。

但在網(wǎng)絡(luò )小貸公司與“平臺合作方”的實(shí)際貸款服務(wù)過(guò)程中，用戶(hù)卻頻頻遇到“變異”情況。

在21聚投訴平臺上,記者檢索元豐手機貸，截至2019年1月18日，投訴量達到2987件，投訴多為在元豐手機貸上貸款被扣除“尊享服務(wù)費”“秀圖卡”會(huì )員費、“優(yōu)享卡”會(huì )員費等卡費導致的申請借款金額與實(shí)際到款金額不符情況，以及催收過(guò)程中被辱罵騷擾。

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組辦公室于2018年5月《關(guān)于防范變相“現金貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險的提示》中點(diǎn)名“貸款過(guò)程中搭售其他商品，變相抬高利率”情形時(shí)，當時(shí)具體指明“部分平臺強行要求貸款客戶(hù)辦理會(huì )員卡”正是“偷天換日”逃避監管的一種“現金貸”花樣，再次強調了“現金貸”的嚴監管。

那么元豐手機貸是否存在“搭售”?

記者趣花分期公眾號上看到，趣花分期官方表示，開(kāi)通優(yōu)享卡，可提供更低費率、更快放款、更高權限的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。優(yōu)享卡特權分為有線(xiàn)貸款推薦、加速放款審核、未獲得借款不收取開(kāi)卡費等。而價(jià)值899元的秀圖卡特權為“加速審核與尊享美女高清套圖無(wú)限量觀(guān)賞和下載”。

根據一名借款人向記者介紹，這些“卡費”是在獲得所申請借款后，從款項中扣取的。記者在投訴網(wǎng)站上看到表示“不買(mǎi)會(huì )員還還不了款”的用戶(hù)還出示元豐小貸“支付秀圖年卡成功后可馬上還款”的提示截圖。

但是元豐小貸方面認為，會(huì )員服務(wù)并非同步扣除，也并非強制，并不存在違規情形。

元豐小貸表示，公司合作平臺方APP上的求職寶、美圖卡是由第三方服務(wù)商提供給用戶(hù)的增值權益，用戶(hù)可自主選擇，對選擇購買(mǎi)增值權益的用戶(hù)不會(huì )在其所獲借款金額中同步扣除，放款金額等于用戶(hù)申請審批通過(guò)的借款金額，用戶(hù)能否申請通過(guò)是依據風(fēng)控政策及用戶(hù)信用情況而定。(記者 鄭瑜 張榮旺)

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