基金定投是什么意思？有沒(méi)有訣竅？

每逢季節轉換的時(shí)候，到底是集中采購下一季所需的衣物還是逐次購買(mǎi)?其實(shí)，這兩種選擇本身并無(wú)好壞之分，只是因人性格有異而已。投資者在購買(mǎi)基金的時(shí)候，也會(huì )遇到類(lèi)似的情況，其中“單筆投資”相當于集中采購，而“定投”則更像分批買(mǎi)入。

所謂基金定投，按照字面意思就是定期定額進(jìn)行基金投資。有別于單筆投資，基金定投是一種類(lèi)似銀行“零存整取”業(yè)務(wù)的基金投資方式，投資者通過(guò)提交申請，約定每期扣款時(shí)間、金額、方式和申購對象，由銷(xiāo)售機構在約定扣款日自動(dòng)扣款，完成基金申購。

與單筆投資比較，定期定額基金投資有幾個(gè)特點(diǎn)：一是自動(dòng)申購，積少成多。在繁忙的快節奏生活中，投資者總是選好了一只基金，也看準了申購時(shí)機，卻往往在拖延中錯失了良機。而定期定額投資基金計劃就好像一個(gè)大大的儲蓄罐，自動(dòng)幫投資者積累財富，在不知不覺(jué)中達到了積少成多的效果。二是分批購入，攤平成本。定投基金每個(gè)月都會(huì )自動(dòng)買(mǎi)入一定金額的基金，這樣在市場(chǎng)波動(dòng)過(guò)程中可有效攤平成本。三是告別“噪音”，方便省心。散戶(hù)投資具備天然的盲目性，不知道何時(shí)該買(mǎi)、何時(shí)該賣(mài)，而定投無(wú)須擇時(shí)，在每個(gè)月固定的日期自動(dòng)申購，免除了市場(chǎng)“噪音”對投資者的影響。四是長(cháng)期投資，坐享復利。定期定額投資讓投資者免受短期波動(dòng)困擾，更能獲得復利帶來(lái)的財富。

但是，在真正的市場(chǎng)行情中，定投遠沒(méi)有這么簡(jiǎn)單。一旦在錯誤的時(shí)間周期進(jìn)行定投，同樣會(huì )面臨虧損的風(fēng)險。

那么，定投有哪些技巧?

定投技巧一般分為“定期定額法則”和“定期定額+單筆投資法則”，前者適合不會(huì )看市場(chǎng)趨勢的人和忙碌的上班族，后者適合緊盯市場(chǎng)趨勢的投資者。

在定期定額法則中，第一步是要根據自己的理財目標，設立止盈點(diǎn);其次，進(jìn)行定投獲得收益后贖回;再次，進(jìn)行盈利再投資，定投另一只基金，或提高原定定投計劃的扣款金額。這樣做的好處是可以隨著(zhù)市場(chǎng)變化來(lái)調整投資計劃，不錯過(guò)上漲行情，也不錯誤地死守下跌行情，強化了投資效果。

在定期定額+單筆投資法則中，除了傳統的設置止盈點(diǎn)、定投、贖回三部曲之外，當面臨市場(chǎng)暴跌時(shí)，應逢低追加單筆投資，同時(shí)不忘定投，這樣逢低加倉的“聰明定投”實(shí)際上累計的結果能夠實(shí)現“1+1>2”的效果。

這兩種方式在實(shí)踐中比較常見(jiàn)，目前部分基金公司在此基礎上開(kāi)發(fā)出了很多“智能”定投策略。例如，嘉實(shí)基金提出了“止盈不止損”“定期不頂餓，跌時(shí)加碼買(mǎi)”等定投策略，華夏基金借助人工智能技術(shù)推出了“華夏查理智投”客戶(hù)端等。

所謂智能定投，一般是在智能投資顧問(wèn)、大數據技術(shù)和人工智能基礎上，構建科學(xué)合理的定投模型。通過(guò)嚴謹計算，讓基金產(chǎn)品選擇更容易，讓定投的時(shí)機和金額更精準，讓大跌時(shí)追加的單筆投資更合理。以“華夏查理智投”為例，該平臺基于智投和智顧兩個(gè)層面的全鏈條服務(wù)模式。在智投層面，用戶(hù)可以享受一鍵下單、一折費率等多重便利;在智顧層面，該款產(chǎn)品提供包括智能規劃、查理推薦、查理智囊和查理解密四大投顧利器。單個(gè)投資組合的投資門(mén)檻為500元，以便投資者低門(mén)檻體驗智能投顧。

華夏基金副總經(jīng)理李一梅表示，多年的投資經(jīng)驗顯示，不少投資人的財富管理缺乏規劃，投資行為短期化，收益水平大幅低于基金收益指數，即便有傳統的定投計劃，也無(wú)法適應自身長(cháng)遠的理財需求。而智投平臺希望能夠根據不同的投資需求，科學(xué)合理地制訂智能投資計劃，解決用戶(hù)養老、教育以及財富增長(cháng)等痛點(diǎn)。

格上理財研究員楊曉晴認為，選擇基金定投并不是一勞永逸的。對于不同年齡階段的人應建立不同的基金定投計劃，采用不同的定投策略，定投的基金品類(lèi)也應該有嚴格的區分。例如，對于有養老需求的人群，就應當制定低風(fēng)險的定投策略或者偏中性的策略;而對于公司白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，定投策略可以相對積極。(記者 周 琳)

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