金融改革轉型助推高質(zhì)量發(fā)展

黨的十九大報告指出，我國經(jīng)濟已由高速增長(cháng)階段轉向高質(zhì)量發(fā)展階段。與之相伴的是，經(jīng)濟增長(cháng)速度、金融監管政策、行業(yè)格局、銀行市場(chǎng)環(huán)境、客戶(hù)行為等都發(fā)生了巨大變化。金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈，現代經(jīng)濟的核心。經(jīng)濟階段的轉換，使銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和競爭格局發(fā)生深刻變化。民生銀行聚焦服務(wù)民營(yíng)企業(yè)主業(yè)，積極推進(jìn)改革轉型，更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

“鳳凰計劃”奠定轉型基礎

2015年初，民生銀行借鑒國際銀行業(yè)利率市場(chǎng)化成功轉型先進(jìn)經(jīng)驗，與經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐相結合，啟動(dòng)了全面增長(cháng)方式轉型與治理模式變革，即“鳳凰計劃”項目。

“鳳凰計劃”整體規劃包括戰略聚焦與治理模式、風(fēng)險管理、資產(chǎn)負債管理、定價(jià)管理、財務(wù)效率、人力資源管理、科技信息7個(gè)模塊，共30個(gè)項目，分三批逐步設計并試點(diǎn)實(shí)施。各模塊、各項目設計方案在確保前瞻性、科學(xué)性的前提下，實(shí)現相互勾稽關(guān)系清晰，做到協(xié)同整合。到2017年底，所有30個(gè)項目都設計完畢，部分前期設計完成的項目同時(shí)在分行開(kāi)展實(shí)施試點(diǎn)。試點(diǎn)項目已經(jīng)取得了良好的成效，收到了實(shí)實(shí)在在的財務(wù)績(jì)效。

通過(guò)實(shí)施“鳳凰計劃”，民生銀行主要業(yè)務(wù)板塊都進(jìn)行戰略聚焦，明確市場(chǎng)和客戶(hù)定位，優(yōu)化設計了具有市場(chǎng)競爭力的新型商業(yè)模式，為打造民生銀行業(yè)務(wù)特色奠定基礎。針對業(yè)務(wù)轉型方向，風(fēng)險管理、資負與定價(jià)、財務(wù)管理、人力資源、信息科技等中后臺管理板塊，都設計了支撐業(yè)務(wù)戰略落地的管理體系，提升精細化、專(zhuān)業(yè)化管理能力。“鳳凰計劃”還將商業(yè)模式設計模型、全流程項目管理機制等先進(jìn)技術(shù)方法導入全行，有效提升改革轉型的基礎技術(shù)能力。通過(guò)全渠道、立體化的宣導培訓，“鳳凰計劃”設計的轉型新技術(shù)、新方法、新模式逐步在全行形成共識，使轉型變革的理念深入人心。

順勢而為啟動(dòng)全面轉型

為更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，民生銀行在前期“鳳凰計劃”總體設計基礎上，2018年初啟動(dòng)全面改革轉型，把“鳳凰計劃”設計成果全面嵌入經(jīng)營(yíng)管理和改革發(fā)展，將轉型實(shí)施引向縱深。

圍繞“鳳凰計劃”聚焦整體戰略規劃，民生銀行的戰略定位是打造民營(yíng)企業(yè)的銀行、科技金融的銀行和綜合服務(wù)的銀行。公司業(yè)務(wù)將緊緊圍繞民企客戶(hù)定位，實(shí)施精細化客群經(jīng)營(yíng)，通過(guò)“投行+商行+交易銀行”模式，為客戶(hù)提供差異化、定制化的綜合金融解決方案，力求成為民企客戶(hù)的首選銀行、主辦銀行。零售業(yè)務(wù)也緊緊圍繞民企的戰略定位，依托民企生態(tài)圈，聚焦小微、民企供應鏈上下游和企業(yè)家特色客群，針對各類(lèi)客群落實(shí)好差異化、特色化服務(wù)，成為民營(yíng)企業(yè)和企業(yè)家的管家。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)也聚焦民企定位，圍繞公司和零售客群提供高附加值的金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)資產(chǎn)增值、投資交易、避險等需求，推動(dòng)全行輕資本轉型。

民生銀行全面改革轉型更加注重中后臺管理能力提升。針對戰略定位和轉型重點(diǎn)，結合前期“鳳凰計劃”設計成果，配套實(shí)施相應中后臺管理改革，支持前臺業(yè)務(wù)轉型。通過(guò)完善全面風(fēng)險管理能力、推進(jìn)科技金融戰略、強化人力資源管理和優(yōu)化資負與財務(wù)管理等重點(diǎn)體制機制建設，確保轉型戰略落地。在風(fēng)險管理轉型方面不斷加大不良資產(chǎn)處置力度，支持戰略業(yè)務(wù)轉型，通過(guò)五大抓手全面提升風(fēng)險管理能力，包括風(fēng)險管理機制優(yōu)化、風(fēng)控業(yè)務(wù)規劃前置、以風(fēng)險調整后收益為核心的考核體系建設、問(wèn)責及用人機制完善、流程系統與專(zhuān)業(yè)團隊提升等，重塑風(fēng)險管理文化。民生銀行的全面改革轉型瞄準科技金融，通過(guò)“數據+技術(shù)”雙輪驅動(dòng)，優(yōu)化科技管理支撐體系，建設數字化智能銀行。

明確方向引領(lǐng)改革轉型

銀行業(yè)轉型是一項系統工程。在未來(lái)一個(gè)時(shí)期，民生銀行改革轉型的總體方向是：加快開(kāi)展戰略聚焦，形成具有自身特色的市場(chǎng)定位和商業(yè)模式，以戰略為導向優(yōu)化組織架構與治理模式，實(shí)現銀行經(jīng)營(yíng)管理的全面升級。

戰略就是選擇。從根本上看，銀行轉型就是從舊戰略的“大而全，小而全”轉向新戰略的聚焦重點(diǎn)。隨著(zhù)金融業(yè)競爭逐步加劇，銀行不能什么領(lǐng)域都進(jìn)，什么業(yè)務(wù)都做，要有所為有所不為，這一點(diǎn)對當前民生銀行的發(fā)展尤其迫切。未來(lái)，民生銀行將進(jìn)一步發(fā)揮自己的優(yōu)勢與特點(diǎn)，明確聚焦的客戶(hù)、產(chǎn)品、行業(yè)、區域市場(chǎng)等，確定自己的戰略轉型方向，明確商業(yè)模式，打造差異化市場(chǎng)競爭力。

民生銀行將繼續服務(wù)全客戶(hù)類(lèi)別與生命周期、全價(jià)值鏈，但更加注重核心客戶(hù)和核心業(yè)務(wù)與服務(wù)，在重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)一步做大做強。民生銀行將發(fā)揮信息科技基礎好、研發(fā)投入大、市場(chǎng)貼合近的優(yōu)勢，通過(guò)金融科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)與管理創(chuàng )新。此外，民生銀行還將在穩定國內市場(chǎng)份額的基礎上，積極參與國際市場(chǎng)競爭，開(kāi)拓海外收入來(lái)源。

(作者為中國民生銀行董事長(cháng))

標簽： 金融 改革