農業(yè)銀行“鏈捷貸” 全面助力小微企業(yè)

“沒(méi)想到，作為T(mén)CL集團的供貨商，還能享受到這種融資福利，和TCL集團合作真是太幸福了!”在惠州市普安電子有限公司(下稱(chēng)“普安電子”)負責人的辦公室，該司負責人張荷青感嘆。

那么，張荷青所說(shuō)的融資福利是什么?為什么TCL集團的合作伙伴會(huì )有這種福利?除了普安電子，TCL集團的其他合作伙伴能享受到福利嗎?

這是一個(gè)打破重重桎梏，以一項創(chuàng )新產(chǎn)品——“鏈捷貸”輻射帶動(dòng)千萬(wàn)小微企業(yè)的故事。故事的啟發(fā)之處不僅僅在于產(chǎn)品本身，而是“鏈捷貸”以互聯(lián)網(wǎng)思維為核心，創(chuàng )造了一個(gè)極具復制價(jià)值的高效批量服務(wù)模式。在當前大數據、區塊鏈等新興科技加速發(fā)展的新形勢下，通過(guò)線(xiàn)上供應鏈融資解決一家核心企業(yè)和其上下游小微集群的資金周轉難題，這是非常具有借鑒意義的。

專(zhuān)屬定制 惠及眾多上游小微

走進(jìn)普安電子的生產(chǎn)車(chē)間，生產(chǎn)設備流水線(xiàn)正在有序工作著(zhù)。這家企業(yè)生產(chǎn)的數據線(xiàn)、充電器大都供往TCL集團，而且出品精良。原來(lái)，普安電子是TCL集團的供貨商，主要從事充電器、UL/CSA電子線(xiàn)加工、電源線(xiàn)、汽車(chē)線(xiàn)、AV線(xiàn)、USB線(xiàn)、各種PVC電線(xiàn)及低煙無(wú)鹵線(xiàn)材等電器鏈接器的生產(chǎn)和銷(xiāo)售。背靠大樹(shù)好乘涼，在銷(xiāo)售方面，普安電子自然沒(méi)有太多煩惱，但如何做好應收賬款的管理，加快資金回籠是個(gè)困擾。

以前，普安電子常用銀行承兌匯票貼現等方式補充流動(dòng)資金。“貼現手續比較繁瑣，只能全額貼，而且速度比較慢，經(jīng)常要等很久。”張荷青表示，使用承兌匯票也很麻煩，一不小心匯票就過(guò)期了，還要委托銀行辦理。說(shuō)著(zhù)說(shuō)著(zhù)，張荷青臉上漸漸露出了笑容：“現在好了，‘鏈捷貸’幾乎是秒放款，省去了很多麻煩，而且利率低，操作靈活簡(jiǎn)便，如果融資數額不大，我們也可以根據實(shí)際需要進(jìn)行拆融，目前我們通過(guò)這個(gè)簡(jiǎn)便快捷的融資工具已經(jīng)成功融了1個(gè)多億的款項了。”

對于TCL集團來(lái)說(shuō)，像普安電子這樣的供應商多達幾千家，業(yè)務(wù)范圍涵蓋電子設備制造、家用電器制造、社會(huì )服務(wù)等多個(gè)行業(yè)，形成了一個(gè)龐大的客戶(hù)集群。對于銀行來(lái)說(shuō)，解決一個(gè)供應商的融資難題相對容易，但想要為T(mén)CL集團所有符合條件的上游客戶(hù)紓困，理想能否變成現實(shí)?

想到就要努力做到。憑借與TCL集團的良好合作關(guān)系，農行廣東分行立足TCL集團的現有資源，為其上游供貨商創(chuàng )新定制了“鏈捷貸”特色產(chǎn)品。這是一款面向TCL集團上游供應商的普惠融資產(chǎn)品，成本低、到賬快、體驗好，一經(jīng)推出便備受青睞。據了解，僅一年時(shí)間，TCL集團上游已有500多家供應商申請辦理“鏈捷貸”，目前越來(lái)越多供應商正在咨詢(xún)辦理中。

大膽創(chuàng )新 助力民企強勁發(fā)展

吃水不忘挖井人。“鏈捷貸”為T(mén)CL集團上游供應商帶來(lái)了實(shí)惠，這些小微企業(yè)在享受融資福利的同時(shí)，對合作伙伴T(mén)CL集團贊賞有加。

TCL集團創(chuàng )立于上世紀80年代，經(jīng)過(guò)近40年的發(fā)展，TCL集團已成為布局全球的國內知名大型綜合性企業(yè)集團，專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注于半導體顯示及材料、家電制造和消費電子領(lǐng)域，并延伸至物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、環(huán)保、金融及創(chuàng )投等配套產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，在全球擁有28個(gè)研發(fā)機構、10家聯(lián)合實(shí)驗室、22個(gè)制造加工基地，業(yè)務(wù)覆蓋160多個(gè)國家和地區，是中國500強企業(yè)(2018年排名第71位)，也是首批國家級技術(shù)創(chuàng )新示范企業(yè)和廣東省戰略新興產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)。

農行作為T(mén)CL集團長(cháng)期戰略合作伙伴，始終與該集團保持著(zhù)密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系。在投行業(yè)務(wù)方面，農行累計認購TCL集團債券額度在該集團合作銀行中位居前列;在信貸業(yè)務(wù)支持方面，無(wú)論是持續的流動(dòng)資金貸款支持還是華星光電等重大項目的銀團貸款參與、牽頭，農行都扮演著(zhù)不可替代的重要角色。因此，在了解到TCL集團搭建了“簡(jiǎn)單匯”平臺，其上游供應商可以“金單”形式的應收賬款為憑證進(jìn)行融資，農行主動(dòng)提出與TCL集團在上述供應鏈融資領(lǐng)域展開(kāi)合作。

立足于服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)，農行廣東分行很快構思了一款產(chǎn)品雛形。經(jīng)過(guò)3個(gè)月的系統調試對接，一個(gè)與TCL集團“簡(jiǎn)單匯”平臺對接、能為其上游供貨商提供保理融資服務(wù)的全新融資產(chǎn)品正式亮相，這就是“鏈捷貸”?；貞浧甬a(chǎn)品上線(xiàn)前的日子，TCL集團“簡(jiǎn)單匯”平臺相關(guān)負責人特別感慨：“‘鏈捷貸’的構思雖然很好，但推廣初期遇到不少阻力，大到產(chǎn)品模式被企業(yè)理解和接受，小到業(yè)務(wù)辦理手續要磨合和調整，這些都需要一定的時(shí)間和過(guò)程。”

據了解，“鏈捷貸”推廣后的一個(gè)月，投放規模只有2000萬(wàn)元，效果并不理想。“針對這種情況，農行和我們企業(yè)的工作人員聯(lián)合對相關(guān)小微企業(yè)逐家進(jìn)行拜訪(fǎng)，了解企業(yè)想法解答疑慮，打消顧慮并提供貼心的服務(wù)。第二個(gè)月，投放規模就超過(guò)了5000萬(wàn)元。”TCL簡(jiǎn)單匯信息科技有限公司副總經(jīng)理向曉丹介紹，“到2020年5月末，‘鏈捷貸’的投放規模已達61億元，共惠及我們近500家供應商，大大超出了預期目標!”

打破壁壘 深耕普惠金融服務(wù)

率先應用于TCL集團的“鏈捷貸”具有良好的示范效應和推廣價(jià)值。對于廣大上游企業(yè)來(lái)說(shuō)，最大的好處是融資成本降低了，線(xiàn)上辦理貸款更加方便快捷。對于聚集著(zhù)很多上游伙伴的核心企業(yè)而言，在深化與上游伙伴合作的同時(shí)，提升了整個(gè)供應鏈管理效能，優(yōu)化了圈內融資生態(tài)。

TCL簡(jiǎn)單匯信息科技有限公司全程參與推進(jìn)了“鏈捷貸”的上線(xiàn)。向曉丹表示：“農行為上線(xiàn)‘鏈捷貸’突破了許多機制和技術(shù)壁壘，做了很多創(chuàng )新嘗試，實(shí)屬不易!”的確，“鏈捷貸”在多個(gè)方面實(shí)現了創(chuàng )新和突破。

在融資模式上，“鏈捷貸”的設計理念是以占用核心企業(yè)授信的方式，將核心企業(yè)信貸資源傳遞至上游供應商，為其上游1+N級供應商提供低成本、便捷化保理融資服務(wù)，受益群體最終集中在小微企業(yè)。

在服務(wù)功能上，實(shí)現了“賬戶(hù)復用、異地放款”的功能，這也是“鏈捷貸”的重大突破。依托該功能，即使TCL集團的上游供應商和賬戶(hù)遍布全國各地，都可以依托現有農行賬戶(hù)線(xiàn)上獲批融資，非常省心。

在流程操作上，供應商原本需要同時(shí)登陸“簡(jiǎn)單匯”和農行網(wǎng)上銀行兩個(gè)平臺，經(jīng)優(yōu)化結合后，現僅需一鍵登錄“簡(jiǎn)單匯”平臺即可，極大提升了用戶(hù)體驗，這也是農行在原有系統基礎上做了較大創(chuàng )新。

一項項創(chuàng )新、一個(gè)個(gè)突破，展現的不僅僅是“鏈捷貸”的成效，更折射出農行廣東分行支持民營(yíng)和小微企業(yè)、助力實(shí)體經(jīng)濟的決心。農行廣東分行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負責人表示：“加強普惠金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，是我們的光榮使命和責任!凡是符合農行信貸政策并在農行有授信的產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，都可以運用‘鏈捷貸’產(chǎn)品。未來(lái)，我們將為更多的大型核心企業(yè)提供‘鏈捷貸’，使這款創(chuàng )新實(shí)用的產(chǎn)品惠及更多的小微企業(yè)。”

標簽： 農業(yè)銀行 鏈捷貸 TCL