中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個(gè)百分點(diǎn)

為鼓勵金融機構加大對小微企業(yè)金融支持力度，國務(wù)院再出兩項重磅舉措。據中國政府網(wǎng)消息，國務(wù)院總理李克強4月21日主持召開(kāi)國務(wù)院常務(wù)會(huì )議，決定提高普惠金融考核權重和降低中小銀行撥備覆蓋率，促進(jìn)加強對小微企業(yè)的金融服務(wù)。分析人士指出，上述措施是著(zhù)力于提高銀行支持小微企業(yè)的能力和意愿采取的新舉措，有利于激勵銀行各層員工積極開(kāi)拓小微信貸業(yè)務(wù)。

會(huì )議確定，為促進(jìn)金融機構更好服務(wù)小微企業(yè)，將普惠金融在銀行業(yè)金融機構分支行綜合績(jì)效考核指標中的權重提升至10%以上，鼓勵加大小微信貸投放。同時(shí)，將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個(gè)百分點(diǎn)，釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。

目前銀行撥備覆蓋率的最低監管要求在120%-150%。此次階段性下調中小銀行撥備覆蓋率20個(gè)百分點(diǎn)后，最低監管要求將在100%-130%。

蘇寧金融研究院研究員陶金對北京商報記者表示，普惠金融業(yè)務(wù)的績(jì)效指標考核權重提升，有助于從收入、獎金等方面激勵銀行各層員工更積極地開(kāi)拓小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。而撥備覆蓋率是銀行監管中的重要指標，下調這一指標有助于中小銀行騰出更多原本用于撥備的資金，用于小微信貸業(yè)務(wù)。同時(shí)，MPA(宏觀(guān)審慎評估體系)考核中資產(chǎn)質(zhì)量一環(huán)的主要指標是撥備覆蓋率。這一指標下調，可以讓更多中小銀行符合定向降準的標準，從而獲得更多信貸資金。

“撥備是銀行的一項成本，適當降低銀行的撥備覆蓋率要求，理論上講可以降低銀行的成本，增厚銀行的利潤，釋放一部分撥備也可用來(lái)核銷(xiāo)不良資產(chǎn)。這對銀行增強風(fēng)險抵御能力以及資產(chǎn)運用能力都有幫助。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示。

中國民生銀行首席研究員溫彬進(jìn)一步表示，兩項措施是著(zhù)力于提高銀行支持小微企業(yè)的能力和意愿采取的新舉措。他指出，長(cháng)期以來(lái)，監管部門(mén)都對金融機構支持小微企業(yè)有比較明確的量化要求，從2015年“三個(gè)不低于”到2018年“兩增兩控”，再到今年初的“增量降價(jià)、提質(zhì)擴面”，都是通過(guò)監管的考核，引導銀行經(jīng)營(yíng)層面更多投向小微等普惠金融業(yè)務(wù)。這次國務(wù)院要求，將普惠金融在銀行分支行綜合績(jì)效考核指標中的權重提升至10%以上，意在鼓勵銀行加大小微信貸投放。

“與以往監管要求不同的是，對普惠金融的監管要求，從銀行整體層面深入到了分支行局部層面，從監管對銀行的外部考核具體到了銀行內部考核，更直接、更具體地對銀行內部經(jīng)營(yíng)管理提出量化要求。”溫彬指出，“目前市場(chǎng)上絕大多數銀行業(yè)務(wù)多元化，考核指標多元化，小微業(yè)務(wù)權重不足10%，甚至不足5%。這次會(huì )議后，預計監管部門(mén)將明確商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)考核細則，加強檢查執行，帶動(dòng)商業(yè)銀行在客戶(hù)、規模、效益、質(zhì)量等多個(gè)方面提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿。”

據統計，2月末，18家大中型商業(yè)銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額5.55萬(wàn)億元，增長(cháng)31.8%。其中，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.4%，同比下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。(記者 孟凡霞 馬嫡)

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