多部門(mén)發(fā)力解小微民企融資難題 政策落地緩解流動(dòng)性壓力

小微民企融資再迎多項政策利好。近日，央行、銀保監會(huì )、證監會(huì )、外匯局等多部門(mén)落地多項針對性舉措，如加大債券融資支持力度、擴大外債便利化試點(diǎn)、完善金融保險支持政策等，湖北、山東、湖南等地也通過(guò)召開(kāi)專(zhuān)門(mén)的懇談會(huì )、引入政策性擔保等方式，進(jìn)一步解決小微民企融資難題。

實(shí)際上，近期諸多抗疫金融政策的落地，使得小微民企流動(dòng)性壓力部分得以緩解。不過(guò)，業(yè)內人士指出，當前民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資尚存多重“痛點(diǎn)”，應進(jìn)一步完善支持小微民企融資的長(cháng)效機制，如發(fā)展中小金融機構，解決信息不對稱(chēng)等問(wèn)題，以提升民營(yíng)小微企業(yè)政策“獲得感”。

多部門(mén)發(fā)力解小微民企融資難題

加大債券融資支持力度、擴大外債便利化試點(diǎn)、完善金融保險支持政策……近日，多部門(mén)針對民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難打出了新一輪政策“組合拳”。

近日，央行、證監會(huì )有關(guān)負責人就債券市場(chǎng)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)時(shí)表示，下一步，將加大對民營(yíng)企業(yè)債券融資支持力度，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資提供更好的政策環(huán)境和便利條件。此前，中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì )建立債務(wù)融資工具注冊發(fā)行綠色通道，推出了疫情防控債，積極支持受疫情影響較重地區和行業(yè)企業(yè)、參與疫情防控企業(yè)的債券注冊發(fā)行。

小微企業(yè)跨境融資同樣獲政策利好。日前，為進(jìn)一步便利中小微高新技術(shù)企業(yè)充分利用境內境外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，國家外匯管理局將外債便利化試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴大至上海(自由貿易試驗區)、湖北(自由貿易試驗區及武漢東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區)、廣東及深圳(粵港澳大灣區)等省、市。同時(shí)，進(jìn)一步提高北京市中關(guān)村科學(xué)城海淀園區的外債便利化水平。此舉將進(jìn)一步滿(mǎn)足中小微高新技術(shù)企業(yè)的境外融資需求，降低企業(yè)財務(wù)成本。

針對供應鏈上下游的諸多中小微企業(yè)融資難題，銀保監會(huì )首席檢查官楊麗平日前在新聞發(fā)布會(huì )上表示，引導銀行業(yè)金融機構持續跟進(jìn)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復工復產(chǎn)需求，支持企業(yè)以應收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式進(jìn)行融資。她還表示，今年各銀行對個(gè)體工商戶(hù)的貸款要在去年的基礎上力爭再增加5000億元以上。

國家發(fā)展改革委、農業(yè)農村部近日也印發(fā)文件稱(chēng)，要著(zhù)力加大對民營(yíng)企業(yè)的財政支持力度，完善金融保險支持政策。而在地方層面，湖北、山東、湖南等地也紛紛出招，以進(jìn)一步解決小微民企融資需求難題。近日，央行武漢分行營(yíng)管部在轄內開(kāi)展自3月20日至6月30日的信貸支持企業(yè)復工復產(chǎn)“春季行動(dòng)”，重點(diǎn)服務(wù)全市各類(lèi)民營(yíng)、小微、“三農”企業(yè)，而為緩解小微企業(yè)抵押物不足等問(wèn)題。山東省工商聯(lián)、人民銀行濟南分行日前舉辦金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)懇談會(huì )，征求民營(yíng)企業(yè)家意見(jiàn)建議，共同研究銀行、商會(huì )、企業(yè)合作的措施和辦法。

政策落地緩解流動(dòng)性壓力

從去年開(kāi)始，引導資金精準滴灌小微民企一直是金融監管部門(mén)政策的著(zhù)力點(diǎn)之一。近期諸多抗疫政策的落地，也使得小微民企融資狀況有了一定程度的改善，企業(yè)流動(dòng)性壓力得以緩解。

以民企債券融資為例，東方金誠首席債券分析師蘇莉在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，今年2月民企發(fā)行的信用債規模約為370億元，同比、環(huán)比均有明顯增長(cháng)，加上當月到期量比較低，凈融資額實(shí)現去年5月以來(lái)首度轉正。從3月情況來(lái)看，截至3月19日，民企信用債發(fā)行量已經(jīng)達到了480億元，全月發(fā)行量有望創(chuàng )下去年5月份以來(lái)最高。“春節后發(fā)債的民企主要集中在房地產(chǎn)、醫療保健、日常消費、資本貨物等少數幾個(gè)行業(yè)，其中疫情防控債占比很高，券種主要是超短融。企業(yè)受益于疫情期間的再融資政策寬松，暫時(shí)的流動(dòng)性壓力通過(guò)發(fā)債得以緩解。”蘇莉說(shuō)。

而作為我國企業(yè)融資的主要渠道，銀行信貸對小微民企的支持力度也在上升。銀行業(yè)金融機構積極調整內部機制，開(kāi)放審批放款綠色通道，創(chuàng )新放款渠道，同時(shí)針對疫情時(shí)期企業(yè)的特殊狀況推出了多種金融產(chǎn)品和服務(wù)。中信銀行杭州分行日前針對承擔防疫物資運輸任務(wù)的某物流行業(yè)小微企業(yè)的車(chē)輛保險續保資金需求，通過(guò)全線(xiàn)上化產(chǎn)品“物流e貸”，與企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)對接，在線(xiàn)指導客戶(hù)完成申請操作，僅用5分鐘便完成貸款從申請到放款的全流程，有效滿(mǎn)足了客戶(hù)的緊急融資需求。

記者了解到，地方政府搭臺、幫企業(yè)“找路子融資”的舉措也獲得一定成效。日前，山東省濟南市舉辦全市中小微企業(yè)發(fā)展政銀企對接會(huì )，目前已有30余家金融機構與企業(yè)對接，累計為200多家民營(yíng)中小微企業(yè)辦理應急信貸資金近100億元。

仍有多重“痛點(diǎn)”待解

業(yè)內人士指出，當前民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資尚存多重“痛點(diǎn)”，應進(jìn)一步建立和完善支持小微民企融資的長(cháng)效機制，發(fā)展中小金融機構，解決信息不對稱(chēng)等問(wèn)題，以提升小微民企政策“獲得感”。

業(yè)內人士認為，解決破解小微民企融資難，應該進(jìn)一步建好信息平臺，破解銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題。一位銀行業(yè)人士對記者坦言，銀行方面對民營(yíng)、小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)盈利狀況了解渠道有限，很多企業(yè)的財務(wù)管理不規范、信息披露不完整，大量權威信息分散在政府各個(gè)部門(mén)或各個(gè)事業(yè)單位，亟須政府能夠搭建統一平臺消除信息不對稱(chēng)。一位地方銀行人士也表示，中小銀行對企業(yè)的信息掌握更加不足，希望相關(guān)部門(mén)能夠進(jìn)一步針對中小銀行開(kāi)放部分稅務(wù)、工商數據，幫助其降低風(fēng)險。

業(yè)內人士還表示，解決小微民企融資難題，應進(jìn)一步發(fā)揮中小金融機構的作用。中國人民大學(xué)小微金融研究中心主任李焰對《經(jīng)濟參考報》記者表示，下一步的工作重點(diǎn)應放在“愿意做小微業(yè)務(wù)”的金融機構上，出臺針對它們的精細化政策，努力調動(dòng)它們的積極性。

她認為，與大銀行相比，行業(yè)內有一批專(zhuān)精小貸業(yè)務(wù)的銀行，其在運作流程、風(fēng)控辦法、組織結構和激勵機制上都有所不同。這些銀行針對小額貸款審批的層級相對較少、自主權大，同時(shí)擁有特殊的風(fēng)控體系，能較好針對小額貸款“很少有抵押擔保”的現狀開(kāi)展業(yè)務(wù)。此外，這些金融機構對于小額貸款的反應速度較快，在風(fēng)控和貸前審查方面均有一些特殊的標準，可考慮總結它們的先進(jìn)經(jīng)驗并予以推廣。(張莫 羅逸姝)

標簽： 小微民企