廣發(fā)銀行廣州分行因個(gè)人消費貸貸后管理不盡職被罰

銀保監會(huì )網(wǎng)站近日公布的廣東銀保監局行政處罰信息公開(kāi)表(2020年4號)顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司廣州分行存在個(gè)人消費貸款貸后管理不盡職的違法違規行為。

根據《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條、第三十五條，《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》第二點(diǎn)，《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于個(gè)人消費貸款領(lǐng)域風(fēng)險提示的通知》第一點(diǎn)、第三點(diǎn)，《中國銀監會(huì )關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的指導意見(jiàn)》第七點(diǎn)，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強信貸管理的通知》第一點(diǎn)，《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機構與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險的通知》第三點(diǎn)、第四點(diǎn)、第五點(diǎn)，《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項，中國銀保監會(huì )廣東監管局對其處以罰款40萬(wàn)元。

相關(guān)法規：

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條規定：個(gè)人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。 貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規定：個(gè)人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》第二點(diǎn)規定：嚴格落實(shí)貸款管理制度，確保信貸業(yè)務(wù)依法合規

各銀行業(yè)金融機構應嚴格落實(shí)各項貸款管理制度。在貸款受理環(huán)節，要嚴格審查客戶(hù)準入資格，嚴防利用不真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息和虛假資料騙取貸款;在貸款調查環(huán)節，要認真核實(shí)客戶(hù)貸款需求和申貸資料的真實(shí)性，客觀(guān)評價(jià)客戶(hù)還款能力，嚴防利用虛假資料或虛假擔保等騙取貸款;在貸款風(fēng)險評價(jià)和審批階段，要多方獲取客戶(hù)最新融資信息，全面、科學(xué)測算貸款需求，嚴格按照規定程序審批貸款，嚴防逆程序操作和超權限審批，嚴防員工參與客戶(hù)編造虛假材料，嚴禁授意或支持貸款調查、審查部門(mén)或人員撰寫(xiě)虛假調查、審查報告，嚴禁隨意降低準入標準，嚴禁違規決策審批貸款;在貸款合同簽訂和發(fā)放階段，要堅持合同面簽制度，嚴防在未落實(shí)貸款條件或客戶(hù)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大不利變化情況下發(fā)放貸款，嚴防客戶(hù)用虛假支付依據支取貸款;在貸后檢查階段，要加強對客戶(hù)貸款使用的監督，及時(shí)跟蹤客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況，定期實(shí)地查看押品狀態(tài)，嚴防貸款被挪用、資產(chǎn)被轉移、擔保被懸空。

《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于個(gè)人消費貸款領(lǐng)域風(fēng)險提示的通知》第一點(diǎn)規定：加強貸款空白合同管理。各銀行業(yè)金融機構空白汽車(chē)貸款合同必須由銀行控制，嚴禁由經(jīng)銷(xiāo)商掌握;在發(fā)放汽車(chē)貸款時(shí)，必須要與借款人本人面簽合同，由借款人本人填寫(xiě)合同約定的貸款金額、還款金額等重要事項，不準由經(jīng)銷(xiāo)商代替，避免合同將來(lái)產(chǎn)生訴訟爭議。

《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于個(gè)人消費貸款領(lǐng)域風(fēng)險提示的通知》第三點(diǎn)規定：加強貸前調查。各銀行業(yè)金融機構要加強對借款人提交申請資料的審核，重點(diǎn)審核借款人的信譽(yù)程度、收入證明、償還能力的真實(shí)性。要科學(xué)制定個(gè)人資信評估標準和識別業(yè)務(wù)真實(shí)性的貸前審查制度，實(shí)行雙人調查。要借助個(gè)人征信管理系統和信息系統，了解審查借款人的基本信息、信用程度、誠信狀況;必須要與借款人進(jìn)行見(jiàn)客談話(huà)，實(shí)地調查借款人真實(shí)居住地、核實(shí)貸款抵押真實(shí)性，了解抵押物所有權、變現能力等情況。

《中國銀監會(huì )關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的指導意見(jiàn)》第七點(diǎn)規定：嚴守風(fēng)險底線(xiàn)

銀行業(yè)金融機構要落實(shí)貸款資金發(fā)放和支付管理要求，防止貸款資金被挪用、轉借或者改變用途，確保信貸資金投向實(shí)體經(jīng)濟。要嚴控表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險，嚴格規范理財、代付以及各類(lèi)跨業(yè)合作業(yè)務(wù)。要嚴防影子銀行、民間融資和非法集資等外部風(fēng)險向銀行體系傳染滲透，嚴禁銀行業(yè)金融機構工作人員參與民間融資、違規擔保和非法集資活動(dòng)。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規定：商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續監測，并形成書(shū)面監測報告。重點(diǎn)監測以下內容：

(一)客戶(hù)是否按約定用途使用授信，是否誠實(shí)地全面履行合同;

(二)授信項目是否正常進(jìn)行;

(三)客戶(hù)的法律地位是否發(fā)生變化;

(四)客戶(hù)的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化;

(五)授信的償還情況;

(六)抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況。

《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機構與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險的通知》第三點(diǎn)規定：嚴格禁止挪用銀行信貸資金炒股

嚴格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市，銀行業(yè)金融機構不得貸款給企業(yè)和個(gè)人買(mǎi)賣(mài)股票。若發(fā)現挪用貸款買(mǎi)賣(mài)股票行為，銀行業(yè)金融機構要采取及時(shí)、必要的措施立即收回貸款。對有違規行為的企業(yè)或個(gè)人，除依法嚴肅處理外，由銀監會(huì )或其派出機構會(huì )同有關(guān)部門(mén)將違規記錄載入征信管理系統。

《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機構與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險的通知》第四點(diǎn)規定：加強個(gè)人消費信貸管理，防止消費貸款變相流入股市

銀行業(yè)金融機構要嚴格按照相關(guān)法律法規開(kāi)辦個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)加強個(gè)人消費貸款管理，防止消費貸款變相流入股市。銀行業(yè)金融機構要加強對借款人動(dòng)因、貸款用途、還款來(lái)源等情況的審核，對不能提供合理貸款用途和還款來(lái)源的客戶(hù)不得發(fā)放個(gè)人消費貸款。要加強對大額個(gè)人消費貸款的資金跟蹤檢查，確保貸款資金按照合同約定使用。要對個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)建立有效的后評價(jià)制度，及時(shí)總結經(jīng)驗教訓并加以改進(jìn)。

《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機構與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險的通知》第五點(diǎn)規定：強化貸款“三查”制度，加強貸后資金監督

銀行業(yè)金融機構要進(jìn)一步提高對貸款的管理和監控能力，切實(shí)落實(shí)貸款“三查”制度，尤其要加強貸后檢查，對貸款投向和資金使用用途進(jìn)行有效跟蹤和檢查，防止貸款被挪用。要加強對借款人賬戶(hù)的監控，防止企業(yè)通過(guò)轉賬混用自有資金和信貸資金，對既有信貸資金又參與股票買(mǎi)賣(mài)的企業(yè)，要實(shí)施重點(diǎn)監測，嚴防信貸資金被挪用入市。

《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第二十一條規定：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構依照法律、行政法規制定。 前款規定的審慎經(jīng)營(yíng)規則，包括風(fēng)險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內容。 銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條規定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場(chǎng)監管或者現場(chǎng)檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的;

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

以下為處罰原文：

標簽： 廣發(fā)銀行