全國第三家完成增資擴股的民營(yíng)武漢眾邦銀行增資20億元

2020年1月16日，武漢眾邦銀行宣布正式完成增資20億元，增資后注冊資本金達到40億元。這是繼深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行之后，全國第三家完成增資擴股的民營(yíng)銀行。

隨著(zhù)資產(chǎn)規模擴大，資本約束成為民營(yíng)銀行發(fā)展的掣肘之一。在大力鼓勵支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展背景下，應采取更多措施，支持民營(yíng)銀行多渠道補充資本，提升其對實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)能力。

增資擴股成為民營(yíng)銀行

補充資本的最重要選擇

2017年5月份，武漢眾邦銀行正式開(kāi)業(yè)。兩年多來(lái)，眾邦銀行依托智能交易生態(tài)，堅持服務(wù)交易場(chǎng)景、供應鏈業(yè)務(wù)為主，努力打造獨具特色的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行。該行基于區塊鏈、大數據、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能的底層技術(shù)，形成以眾鏈貸、眾易貸、眾微貸、眾稅貸等為代表的線(xiàn)上化、自動(dòng)化、智能化特色科技金融產(chǎn)品。截至2019年12月末，眾邦銀行資產(chǎn)規模突破400億元，服務(wù)客戶(hù)數達1202萬(wàn)戶(hù)，增幅115%。對眾邦銀行而言，順利完成增資擴股工作，意義重大，影響深遠。增資擴股后，注冊資本金翻倍，眾邦銀行擁有更強的資本實(shí)力，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)的能力將進(jìn)一步提高，經(jīng)營(yíng)規模和發(fā)展空間也將進(jìn)一步擴大。

2014年12月份，深圳前海微眾銀行獲得由深圳銀監局頒發(fā)的金融許可證，成為我國第一家民營(yíng)銀行。2015年1月份，李克強總理視察微眾銀行，在電腦鍵盤(pán)上按了一下回車(chē)鍵后，遠在家中的貨車(chē)司機徐軍獲得了3.5萬(wàn)元貸款。截至2019年12月末，我國已經(jīng)開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行共有18家。此外，無(wú)錫錫商銀行2019年9月份獲批籌建，預計將于2020年上半年開(kāi)業(yè)。從區域分布看，民營(yíng)銀行布局較為分散。目前已經(jīng)開(kāi)業(yè)的18家民營(yíng)銀行，廣東、浙江各有2家，江蘇、福建、安徽、湖北、山東、湖南、四川、江西、遼寧、吉林及四大直轄市各有1家。

我國民營(yíng)銀行雖然處于起步階段，但對金融體系完善和銀行結構優(yōu)化，具有重要作用。中共十九大報告指出，著(zhù)力加快建設實(shí)體經(jīng)濟、科技創(chuàng )新、現代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。這對金融業(yè)提出了新要求。作為金融業(yè)的中堅力量，銀行業(yè)在其中扮演重要角色。而民營(yíng)銀行作為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)、金融與科技融合創(chuàng )新的試驗田，有助于加快銀行業(yè)結構優(yōu)化和轉型創(chuàng )新，助力現代金融體系的構建。從性質(zhì)上看，民營(yíng)銀行等中小金融機構與民營(yíng)和小微企業(yè)有著(zhù)天然的相容性，發(fā)展中小金融機構、增加金融供給主體，有助于拓寬民間資本進(jìn)入金融業(yè)的渠道，填補大型金融機構無(wú)法或無(wú)力顧及的市場(chǎng)，從而優(yōu)化和完善金融機構體系，改善金融服務(wù)不充分、不均衡等狀況。

但隨著(zhù)民營(yíng)銀行不斷發(fā)展，資產(chǎn)規模逐步擴大，少則20億元、多則40億元的資本金，成為制約民營(yíng)銀行發(fā)展的重要因素。特別是幾家業(yè)務(wù)發(fā)展較快的互聯(lián)網(wǎng)銀行，如果不及時(shí)補充資本，業(yè)務(wù)發(fā)展就將面臨著(zhù)“天花板”。如第一批民營(yíng)銀行之一的上海華瑞銀行，2018年資產(chǎn)總額比上年末下降7.36%，負債總額比上年末下降8.97%。民營(yíng)銀行成立時(shí)間短，盈利能力處于提升過(guò)程，內源性資本補充較為困難。因此，近年來(lái)，部分民營(yíng)銀行將外源性資本補充作為夯實(shí)未來(lái)發(fā)展基礎、提升金融服務(wù)能力的關(guān)鍵工作。但是，按照相關(guān)規定，商業(yè)銀行發(fā)行債券需滿(mǎn)足最近三年連續盈利等多項具體要求，同時(shí)還必須符合其他監管指標。而民營(yíng)銀行普遍存在成立時(shí)間較短，經(jīng)營(yíng)模式與主流銀行差別較大，相關(guān)監管指標也與主流銀行不盡相同等特點(diǎn)。按照現有指標衡量，大部分民營(yíng)銀行不能達到相關(guān)條件，難以發(fā)行資本補充債券來(lái)補充資本。

因此，通過(guò)增資擴股來(lái)補充資本，成為民營(yíng)銀行當下補充資本的最重要選擇。但是，增資擴股也并非易事。受限于業(yè)務(wù)發(fā)展、股東實(shí)力等因素，完成增資擴股工作的民營(yíng)銀行并不多見(jiàn)。特別是在當下，一些民營(yíng)銀行的小股東自身面臨較大困難，難以拿出一大筆“真金白銀”用于增資擴股;大股東實(shí)力普遍較強，有意愿多增資，但受限于30%的持股比例上限。因此，到目前為止，包括眾邦銀行在內，真正完成增資擴股的民營(yíng)銀行僅為3家。

對民營(yíng)銀行

補充資本的四點(diǎn)建議

2019年3月份，政府工作報告中提出：以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為導向，改革優(yōu)化金融體系結構，發(fā)展民營(yíng)銀行和社區銀行。這是政府工作報告首提發(fā)展兩類(lèi)中小銀行，也是繼2018年底中央經(jīng)濟工作會(huì )議之后，高層再提發(fā)展兩類(lèi)銀行。2019年11月份，國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )第九次會(huì )議強調：深化中小銀行改革，健全適應中小銀行特點(diǎn)的公司治理結構和風(fēng)險內控體系，從根源上解決中小銀行發(fā)展的體制機制問(wèn)題。特別是在資本補充方面，一段時(shí)間來(lái)金融管理部門(mén)采取各種有效措施，加大對中小銀行資本補充的支持，取得顯著(zhù)成效。

應該說(shuō)，民營(yíng)銀行在補充資本方面，方式和渠道更少，面臨的困難更多。因此，筆者建議：

一是對民營(yíng)銀行增資擴股，除了簡(jiǎn)化審批流程、提高審批效率外，應及時(shí)調整相應規定，取消第一大股東持股比例不超過(guò)30%等約束，破除增資擴股的隱形障礙，鼓勵有實(shí)力、有意愿的民營(yíng)企業(yè)加大對民營(yíng)銀行發(fā)展的長(cháng)期持續投入。

二是適當修改相關(guān)規定，鼓勵民營(yíng)銀行通過(guò)發(fā)行資本補充債券來(lái)補充資本。央行2020年工作會(huì )議提出，“繼續推動(dòng)銀行通過(guò)發(fā)行永續債等途徑多渠道補充資本”，可將民營(yíng)銀行納入到發(fā)行永續債的目標銀行之中，并創(chuàng )新更多資本補充工具。

三是允許經(jīng)營(yíng)情況較好的民營(yíng)銀行先行先試，在試點(diǎn)的基礎上公開(kāi)上市。通過(guò)在境內外上市，讓民營(yíng)銀行及時(shí)補充資本。此外，探索實(shí)施股權激勵和員工持股計劃等，形成完善中長(cháng)期激勵約束機制，促進(jìn)民營(yíng)銀行健康穩健可持續發(fā)展。(董希淼系中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員)

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