防范化解金融風(fēng)險九項重點(diǎn)工作 適當給予靈活措施

過(guò)去一年，銀行業(yè)保險業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和防范化解風(fēng)險方面取得了哪些進(jìn)展?未來(lái)一年又有哪些規劃?1月13日，在國務(wù)院新聞辦舉行的新聞發(fā)布會(huì )上，銀保監會(huì )副主席黃洪、祝樹(shù)民，銀保監會(huì )首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企進(jìn)行了詳細介紹。防范化解重大風(fēng)險、緩解小微企業(yè)融資難題仍是2020年銀保監會(huì )工作重點(diǎn)，而此前外界頗為關(guān)注的資管新規過(guò)渡期一事，銀保監會(huì )也透露出了關(guān)鍵信號。

防范化解金融風(fēng)險：

九項重點(diǎn)工作

防范化解重大風(fēng)險是三大攻堅戰之首，其中首要的就是防控金融風(fēng)險。去年一年，銀保監會(huì )加強金融監管，妥善處置重點(diǎn)風(fēng)險，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰取得了關(guān)鍵進(jìn)展。

黃洪介紹稱(chēng)，2019年有效防控銀行業(yè)信用風(fēng)險。加大不良貸款暴露和處置力度，全年處置不良貸款約2萬(wàn)億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。

在拆解高風(fēng)險影子銀行方面，黃洪指出，進(jìn)一步規范同業(yè)、理財、表外和信托業(yè)務(wù)，清理壓縮脫實(shí)向虛、結構復雜、交叉傳染的金融資產(chǎn)。影子銀行和交叉金融風(fēng)險持續收斂，三年來(lái)影子銀行規模較峰值壓降16萬(wàn)億元。

在治理網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險方面，網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險大幅下降，2019年末全國實(shí)際運營(yíng)網(wǎng)貸機構248家，較年初下降76%，機構數量、借貸余額及參與人數連續18個(gè)月下降。

作為三大攻堅戰收官之年，2020年防范化解金融風(fēng)險任務(wù)依然較重。黃洪表示，銀保監會(huì )今年在防范化解金融風(fēng)險方面的重點(diǎn)工作包括：穩妥處置高風(fēng)險機構;繼續拆解影子銀行，大力壓降高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復燃;對違法違規搭建的金融集團，在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組;深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸專(zhuān)項整治，做好存量資產(chǎn)處置、停業(yè)機構退出和機構轉型工作等。

在各方較為關(guān)注的房地產(chǎn)調控方面，嚴查各方資金違規進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)也是監管的焦點(diǎn)。黃洪介紹稱(chēng)，2019年，銀保監會(huì )堅決抑制房地產(chǎn)金融化泡沫化。嚴厲查處銀行保險資金違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)貸款增速同比下降3.3個(gè)百分點(diǎn)。

據北京商報記者此前不完全統計，2019年全年，有多家銀行及其相關(guān)責任人由于貸款資金違規流入房市被罰，包括國有銀行、股份制銀行、城農商行、農村信用合作聯(lián)社等，合計罰沒(méi)金額逾億元。

黃洪強調，2020年，銀保監會(huì )堅決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，持續遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化。

對此，中信銀行高級技術(shù)經(jīng)理馬超表示，多年來(lái)的實(shí)踐已經(jīng)一再證明，影子銀行只會(huì )進(jìn)行資本炒作，不解決任何中小企業(yè)的融資難題。監管部門(mén)防范化解風(fēng)險方面主要還是以不發(fā)生系統風(fēng)險為最高目標，同時(shí)嚴守“房住不炒”的底線(xiàn)，避免風(fēng)險蔓延，同時(shí)盡量運用監管科技，理清資管產(chǎn)品的最終投資標的。

資管新規過(guò)渡期安排：

適當給予靈活措施

2018年4月，央行、銀保監會(huì )、證監會(huì )、外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)》(業(yè)內統稱(chēng)“資管新規”)，規范資管行業(yè)健康發(fā)展。同時(shí)考慮到轉換的困難，為確保平穩過(guò)渡，資管新規設置過(guò)渡期，過(guò)渡期截至2020年底。

距離2020年底僅剩一年時(shí)間，銀行存量資產(chǎn)的執行情況以及過(guò)渡期安排問(wèn)題引起市場(chǎng)各方面廣泛關(guān)注。肖遠企介紹稱(chēng)，整體來(lái)看，從資管新規出臺以及后續的銀保監會(huì )出臺相關(guān)銀行理財子公司辦法、銀行凈資本管理辦法以后，各銀行在平穩有序推進(jìn)，存量資管業(yè)務(wù)也按照資管新規等相關(guān)規定和要求在規范。2020年是資管新規過(guò)渡期非常重要的一年，銀保監會(huì )要求銀行機構認真化解存量資產(chǎn)的風(fēng)險，在過(guò)渡期內把有關(guān)工作處理好。

不過(guò)，肖遠企也指出，確實(shí)有一部分銀行機構資管產(chǎn)品存量較大，在過(guò)渡期內完全整改到位還有一些困難，銀保監會(huì )的要求是原則上必須在過(guò)渡期內到位。但對存量規模大、在過(guò)渡期內確實(shí)有困難的個(gè)別機構，銀保監會(huì )也會(huì )研究相關(guān)安排，保證資管產(chǎn)品、特別是銀行理財產(chǎn)品今后能夠平穩有序規范到位。對個(gè)別機構也會(huì )適當地給予一些靈活措施安排。

對于過(guò)渡期靈活安排，馬超表示，目前各種資管、信托類(lèi)資管產(chǎn)品層出不窮，不但總量規模巨大，而且包裝、嵌套情況嚴重，難以穿透監管。因此，為今之計是先嚴控增量，再逐步化解存量。靈活安排可以確保資管新規實(shí)施的全面落地，同時(shí)又有助于保持市場(chǎng)平穩。

在郵儲銀行戰略發(fā)展部研究員婁飛鵬看來(lái)，從實(shí)際情況看，資管新規過(guò)渡期對個(gè)別機構進(jìn)行靈活安排有一定的必要。比如表外轉表內后面臨著(zhù)占用資本金的問(wèn)題，個(gè)別銀行確實(shí)存在資本金不足無(wú)法轉到表內的問(wèn)題，需要更長(cháng)的時(shí)間來(lái)化解。同時(shí)，也要看到，對個(gè)別機構延長(cháng)過(guò)渡期是一種負向激勵，因而也有必要在延長(cháng)過(guò)渡期的同時(shí)進(jìn)行相應的懲罰措施，以保障制度的權威，也是對過(guò)渡期內轉型機構的鼓勵。

緩解融資難題：

新規即將發(fā)布

在當前經(jīng)濟下行壓力形勢下，民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的融資難題一直是監管關(guān)注的重點(diǎn)。祝樹(shù)民介紹稱(chēng)，銀保監會(huì )主動(dòng)推動(dòng)銀行保險機構持續加大對經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的支持力度，2019年銀行業(yè)新增人民幣貸款17萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元。保險業(yè)為全社會(huì )提供保險金額約6470萬(wàn)億元，賠付和給付支出1.29萬(wàn)億元。截至2019年末普惠型小微企業(yè)貸款余額11.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)25%，有貸款余額戶(hù)數2100多萬(wàn)戶(hù)，較年初增加380萬(wàn)戶(hù)，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

監管部門(mén)也在民營(yíng)、小微企業(yè)首貸業(yè)務(wù)上加大支持力度。祝樹(shù)民表示，去年11月，銀保監會(huì )指導銀行業(yè)協(xié)會(huì )，倡導全國銀行業(yè)金融機構開(kāi)展“百行進(jìn)萬(wàn)企”的融資對接工作。根據小微企業(yè)在銀行開(kāi)立基本賬戶(hù)的情況，一對一建立對接機制，讓銀行從坐商變行商，深度調研小微企業(yè)融資需求。截至目前，初步統計全國已經(jīng)有近800萬(wàn)戶(hù)正常經(jīng)營(yíng)、正常納稅的小微企業(yè)納入“百行進(jìn)萬(wàn)企”范疇。目前廣大銀行正在主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，開(kāi)展對接，預計這項工作到今年4月底能夠全部對接完畢。

在多方采取措施之外，小微企業(yè)監管制度的制定與完善也尤為重要。祝樹(shù)民透露，今年銀保監會(huì )的重點(diǎn)還是從完善規制方面著(zhù)手。目前正在起草商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的監管評價(jià)辦法，建立以信貸服務(wù)為主，覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評價(jià)辦法和指標體系將于近期發(fā)布。“這個(gè)辦法會(huì )將前期采用的續貸、首貸、對商業(yè)銀行一些工作方面的要求等都納入。”

對此，民生銀行首席研究員溫彬認為，上述小微金融監管評價(jià)辦法的出臺，會(huì )使得小微金融相關(guān)的監管政策更加全面系統，有助于促進(jìn)小微金融業(yè)務(wù)的持續健康、穩定發(fā)展。在具體內容上，可能包括提高小微企業(yè)貸款不良考核的容忍度，調整小微金融貸款的風(fēng)險權重，進(jìn)一步明確授信盡職免責的機制等。

(孟凡霞 吳限 李皓潔)

標簽： 金融風(fēng)險