監管就開(kāi)出了新年首批罰單 中小行成重災區

元旦后的第一個(gè)工作日，監管就開(kāi)出了新年首批罰單。2020年1月2日，截至19時(shí)，安徽銀保監局、江蘇銀保監局、天津銀保監局、江西銀保監局針對轄內商業(yè)銀行違規行為開(kāi)具了第一批罰單，共計18張，涉及1家國有大行、2家股份制銀行以及6家中小銀行，罰款金額總計460萬(wàn)元，另有多名責任人員被處以罰款或警告。在分析人士看來(lái)，在防范化解金融風(fēng)險的主基調下，監管從嚴、從緊的原則不會(huì )改變。 　　中小銀行頻被點(diǎn)名

2020年第一個(gè)工作日，截至19時(shí)，銀保監會(huì )就祭出18張罰單以表強監管決心。其中涉及郵儲銀行1家國有大行，光大銀行、華夏銀行2家股份制銀行，以及6家城商行、農商行、村鎮銀行，罰款金額總計460萬(wàn)元。從處罰類(lèi)型來(lái)看，中小銀行成高危頻發(fā)重災區。

1月2日，安徽銀保監局對轄內違規商業(yè)銀行及從業(yè)人員一口氣開(kāi)出6張罰單，其中，安徽來(lái)安農商行罰款金額最高，該行因“關(guān)聯(lián)方貸款超授信”被滁州銀保監分局罰款45萬(wàn)元，作出處罰決定的日期為2019年12月30日。其次是安徽明光農商行，該行因“重大關(guān)聯(lián)交易審批逆程序”同樣被滁州銀保監分局罰款40萬(wàn)元，作出處罰決定的日期為2019年12月30日。安徽鳳陽(yáng)利民村鎮銀行則因“貿易背景審查嚴重失職，為無(wú)真實(shí)貿易背景的銀行承兌匯票辦理貼現” 被滁州銀保監分局罰款20萬(wàn)元。

另?yè)K銀保監局開(kāi)具的一則行政處罰信息，江蘇阜寧農商行因“部分貸款風(fēng)險分類(lèi)不準確”被鹽城監管分局罰款30萬(wàn)元，作出處罰決定的日期為2019年12月24日。

同一天，天津銀保監局也對轄內天津華明村鎮銀行及其相關(guān)負責人開(kāi)具了3張罰單，該行因“流動(dòng)資金貸款被挪用為銀承保證金，嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則”被天津銀保監局罰款50萬(wàn)元。上饒銀行鷹潭分行也因“貸后管理嚴重不盡職和向監管部門(mén)出具虛假資料”被鷹潭監管分局罰款40萬(wàn)元。強監管追責制度下，另有2名責任人員分別被處以5萬(wàn)元罰款，6名責任人員被處以警告。

三查不嚴、票據業(yè)務(wù)違規成重點(diǎn)

北京商報記者注意到，在上述被處罰的6家中小銀行中，銀保監系統不僅對貸款三查的相關(guān)違規行為保持高壓態(tài)勢，也對銀行業(yè)機構的關(guān)聯(lián)交易審批違規行為加大了監管力度。從處罰緣由來(lái)看，“部分貸款風(fēng)險分類(lèi)不準確”“重大關(guān)聯(lián)交易審批逆程序”“貿易背景審查嚴重失職，為無(wú)真實(shí)貿易背景的銀行承兌匯票辦理貼現”成監管關(guān)注的重點(diǎn)。

例如，對天津華明村鎮銀行行政處罰依據中就提到《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險提示的通知》第三條規定;安徽鳳陽(yáng)利民村鎮銀行則出現“貿易背景審查嚴重失職，為無(wú)真實(shí)貿易背景的銀行承兌匯票辦理貼現”的違規事由。

銀行屢次在內控不嚴、票據業(yè)務(wù)合規性上“栽跟頭”的案例時(shí)有發(fā)生。一位村鎮銀行相關(guān)人士向北京商報記者介紹稱(chēng)，“逢查必罰，現在披露的罰單發(fā)生的時(shí)間都比較早，都是2018年發(fā)生的事情，涉及到票據業(yè)務(wù)，一些企業(yè)的融資需求和貸款需求不同，確實(shí)提供不出發(fā)票之類(lèi)的材料，但又缺少資金，沒(méi)有其他的融資渠道，所以才通過(guò)票據貼現的方式變現”。上述村鎮銀行相關(guān)人士表示，“處于銀行角度，當時(shí)央行又下發(fā)了一些扶持小微企業(yè)的政策，所以就通過(guò)這種‘變相’的方式來(lái)做?，F在銀行也早就完成了整改，加上監管的條件比較苛刻，票據貼現業(yè)務(wù)、票據融資的業(yè)務(wù)都在縮小，我們行現在基本都已經(jīng)停止這項業(yè)務(wù)了”。

此外，與股東關(guān)聯(lián)交易亂象也成為監管管控的重點(diǎn)領(lǐng)域。安徽銀保監系統對安徽來(lái)安農商行、安徽明光農商行作出的行政處罰依據均為《商業(yè)銀行與內部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)第四十二條。北京商報記者查詢(xún)發(fā)現，《辦法》第四十二條規定，商業(yè)銀行存在向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔保貸款的、接受本行的股權作為質(zhì)押提供授信的、聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì )計師事務(wù)所為其審計等情形之一的，由銀保監會(huì )責令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。

針對被罰問(wèn)題后續整改措施，北京商報記者致電上述多家銀行進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，但截至發(fā)稿，部分銀行并未作出回應。安徽明光農商行相關(guān)負責人表示，“不便告之，后續會(huì )向監管報告整改措施”;安徽來(lái)安農商行相關(guān)人士表示，“不便回應” ;安徽鳳陽(yáng)利民村鎮銀行相關(guān)負責人稱(chēng)，“目前已完成整改”。

監管從嚴基調將延續

近年來(lái)，監管機構對銀行業(yè)違法違規行為的處罰力度不斷加強，據北京商報記者不完全統計，2019年，銀保監會(huì )機關(guān)、各地銀保監局以及各地銀保監分局針對商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機構及從業(yè)人員共下發(fā)了約3382張罰單(罰單統計以公布時(shí)間為準)，平均每天開(kāi)出超9張罰單，合計罰沒(méi)金額約9.49億元。影子銀行、違規擔保、貸款實(shí)際用途管控不嚴格、授信業(yè)務(wù)違規、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策導致信貸資金入市、貸款風(fēng)險分類(lèi)不準確、內控管理缺失等問(wèn)題成為監管關(guān)注的重點(diǎn)。

2020年，銀行業(yè)強監管風(fēng)暴仍將延續。銀保監會(huì )此前表示，下一步將進(jìn)一步加大執行力度，切實(shí)完善行政處罰執行機制，壓緊壓實(shí)機構主體責任，著(zhù)力強化聯(lián)合懲戒力度，有效保證行政處罰決定的貫徹執行。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼認為，未來(lái)幾年，防范化解重大風(fēng)險作為“三大攻堅戰”之首，金融監管從嚴、從緊的基調和原則不會(huì )改變。首創(chuàng )證券研發(fā)部總經(jīng)理王劍輝對北京商報記者表示，2020年監管罰單涉及范圍比較廣，也有不少罰單涉及到銀行人事管理、員工、高管的問(wèn)題。2020年在資管業(yè)務(wù)加速推進(jìn)的同時(shí)，對于機構相關(guān)的監管可能會(huì )相應增加，尤其像金融機構的產(chǎn)品宣傳、產(chǎn)品必須合規合法等問(wèn)題可能會(huì )成為監管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。

董希淼進(jìn)一步指出，從監管內容看，將繼續打好防控金融風(fēng)險攻堅戰，表外業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、支付業(yè)務(wù)、交叉金融產(chǎn)品等將進(jìn)一步得到規范。從監管對象看，堅持“兩手抓”方針，一手抓正規金融機構，一手抓非持牌機構。只有這樣，才能真正做到金融監管全覆蓋，不留死角和空白點(diǎn)，減少風(fēng)險隱患滋生，更好地保護投資者的合法權益。

(北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐)

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