個(gè)人住房貸款增速連續兩年回落 低收入家庭債務(wù)負擔較重

及時(shí)“精準拆彈”、個(gè)人住房貸款增速連續兩年回落、防范大股東把金融機構變成“提款機”……央行25日發(fā)布《中國金融穩定報告(2019)》，這份重磅報告看點(diǎn)頗多，值得關(guān)注。 　　及時(shí)“精準拆彈”，實(shí)現“慢撒氣、軟著(zhù)陸”

報告指出，受內外部多重因素影響，中國經(jīng)濟中一些長(cháng)期積累的深層次矛盾逐漸暴露，金融風(fēng)險易發(fā)高發(fā)，經(jīng)濟增長(cháng)面臨的困難增多。

報告指出，過(guò)去的一年中，在國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )統一指揮協(xié)調下，人民銀行會(huì )同相關(guān)部門(mén)，按照攻堅戰總體要求，針對不同風(fēng)險分類(lèi)施策，對威脅金融穩定的重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，及時(shí)“精準拆彈”;對可能持續存在的潛在風(fēng)險，采取主動(dòng)措施進(jìn)行逐步化解，實(shí)現“慢撒氣、軟著(zhù)陸”。

“總體來(lái)看，我國金融風(fēng)險由前幾年的快速積累逐漸轉向高位緩釋?zhuān)呀?jīng)暴露的金融風(fēng)險正得到有序處置，金融市場(chǎng)平穩運行，金融監管制度進(jìn)一步完善，守住了不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。”報告稱(chēng)。

來(lái)自《中國金融穩定報告(2019)》。

個(gè)人住房貸款增速連續兩年回落

數據顯示，2018年末，個(gè)人住房貸款余額為25.8萬(wàn)億元，占住戶(hù)部門(mén)債務(wù)余額的比例為53.9%，同比增長(cháng)17.8%，增速連續兩年回落，較同期住戶(hù)部門(mén)全部貸款增速低0.4個(gè)百分點(diǎn)，自2014年以來(lái)首次低于住戶(hù)部門(mén)全部貸款增速。

報告分析，個(gè)人住房貸款近兩年增速回落與房?jì)r(jià)增速放緩有關(guān)。2018年，房地產(chǎn)市場(chǎng)在調控措施不斷升級的背景下逐步回歸理性。

從全國平均水平看，2018年房?jì)r(jià)增速基本延續了2017年以來(lái)的放緩趨勢，全年上漲5.1%，漲幅較上年末回落2.1個(gè)百分點(diǎn)。2017年末和2018年末，個(gè)人住房貸款余額同比增速分別較上年同期降低15.9個(gè)和4.4個(gè)百分點(diǎn)，與房?jì)r(jià)增速趨勢基本一致。受個(gè)人住房貸款增速變化影響，住戶(hù)部門(mén)全部貸款增速也連續兩年保持小幅回落。

短期消費貸款增速小幅回落

2018年1月至12月，短期消費貸款同比增速有所回落，但總體仍維持在28.1%-40.1%的較高區間，高出近五年平均增速1-13個(gè)百分點(diǎn)，也高出同期中長(cháng)期消費貸款增速10-15個(gè)百分點(diǎn)。

對于2018年短期消費貸款增速小幅回落，報告認為，主要原因可能在于：一是近年來(lái)居民購房支出驟增，一定程度上擠壓了居民消費空間，2018年社會(huì )消費品零售總額增速為9.0%，低于上年1.2個(gè)百分點(diǎn)。

二是2017年8月起，針對部分購房者利用消費貸產(chǎn)品規避首付比限制，金融管理部門(mén)要求商業(yè)銀行加強個(gè)人信貸真實(shí)性審核，嚴厲打擊消費貸產(chǎn)品違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。在此背景下，短期消費貸款增速從2017年10月40.9%的最高點(diǎn)逐步小幅回落。

低收入家庭債務(wù)負擔較重

報告指出，2018年，中國住戶(hù)部門(mén)債務(wù)負擔與國際平均水平相當，且住房貸款抵押物充足、違約率低，債務(wù)風(fēng)險總體可控，但增速較快，且集中度高、分布不均衡，部分地區住戶(hù)部門(mén)和一些低收入家庭債務(wù)風(fēng)險較為突出，應加以關(guān)注。

數據顯示，債務(wù)收入比保持高速增長(cháng)，低收入家庭債務(wù)負擔較重。2018年，住戶(hù)部門(mén)可支配收入54.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)8.7%，較同期住戶(hù)部門(mén)債務(wù)增速低7.5個(gè)百分點(diǎn)。住戶(hù)部門(mén)債務(wù)收入比為99.9%，同比上升6.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，房貸收入比(個(gè)人住房貸款余額/可支配收入)為47.4%，較上年上升3.7個(gè)百分點(diǎn)。

防范大股東把金融機構變成“提款機”

對于當前形勢，報告判斷，從國際上看，世界經(jīng)濟增速“見(jiàn)頂回落”的可能性增加，全球范圍內的單邊主義和貿易保護主義情緒加劇，金融市場(chǎng)對貿易局勢高度敏感，全球流動(dòng)性狀況的不確定性上升。

國內方面，金融風(fēng)險正在呈現一些新的特點(diǎn)和演進(jìn)趨勢，重點(diǎn)機構和各類(lèi)非法金融活動(dòng)的增量風(fēng)險得到有效控制，但存量風(fēng)險仍需進(jìn)一步化解，金融市場(chǎng)對外部沖擊高度敏感，市場(chǎng)異常波動(dòng)風(fēng)險不容忽視。

報告指出，堅持穩健的貨幣政策，保持流動(dòng)性合理充裕。適時(shí)適度進(jìn)行逆周期調節，既要充分考慮經(jīng)濟金融形勢的新變化，做好預調微調，也要把握好度，堅決不搞“大水漫灌”。

報告要求，有效處置各類(lèi)高風(fēng)險金融機構風(fēng)險。嚴厲打擊金融犯罪和金融腐敗行為，健全金融機構公司治理，嚴格股東監管，防范大股東把金融機構變成“提款機”。加強內控合規，防止出現“內鬼”，同時(shí)明確金融從業(yè)人員盡職免責的具體要求。(記者 李金磊)

標簽： 房貸