大額現金管理 央行：不會(huì )影響公眾日常經(jīng)濟活動(dòng)

人民網(wǎng)北京11月5日電(張玫) 據央行網(wǎng)站11月5日消息，為推動(dòng)大額現金管理工作，探索大額現金管理實(shí)現路徑，中國人民銀行起草了《中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現金管理的通知(公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》(下簡(jiǎn)稱(chēng)“征求意見(jiàn)稿”)。并同時(shí)發(fā)布《大額現金管理先行先試方案》和《大額現金管理先行先試政策解讀》(下簡(jiǎn)稱(chēng)“政策解讀”)作為說(shuō)明。

征求意見(jiàn)稿提出，試點(diǎn)為期2年，分地區分階段實(shí)施。

第一步，在河北省全面規范商業(yè)銀行大額現金業(yè)務(wù)，探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫療行業(yè)企業(yè)記錄并報告大額現金交易。

第二步，待河北省試點(diǎn)穩定開(kāi)展后，在浙江省、深圳市推廣全面規范商業(yè)銀行大額現金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷(xiāo)售、建筑、汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)企業(yè)大額取現及用現額度管理，在深圳市探索強化對私賬戶(hù)大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業(yè)務(wù)情況監測，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報告措施。經(jīng)試點(diǎn)行調研分析，各地對公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

關(guān)于大額現金管理的內容，政策解讀指出，一是從現金實(shí)物的角度，建立健全大額現金服務(wù)與管理措施，以此來(lái)適時(shí)滿(mǎn)足社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的需要，進(jìn)一步優(yōu)化現金流通環(huán)境和降低全社會(huì )管理成本。

二是合理設立大額現金管理的金額起點(diǎn)，絕大部分日常經(jīng)濟活動(dòng)單筆現金使用量在金額起點(diǎn)以下。

三是分析、引導、規范并重管理，采取銀行存取、交易收付和收入申報以及本外幣出入境等環(huán)節相關(guān)措施，大力營(yíng)造減少不合理使用現金的社會(huì )氛圍，優(yōu)化現金服務(wù)，整合現有資源，不斷提升大額現金管理水平。

大額現金管理對社會(huì )公眾有什么影響?政策解讀表示，不會(huì )影響到社會(huì )公眾的日常經(jīng)濟活動(dòng)。

具體如下：

附件1：中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現金管理的通知(公開(kāi)征求意見(jiàn)稿).doc

附件2：《中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現金管理的通知(公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》的說(shuō)明.doc

附件1

中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市

試點(diǎn)開(kāi)展大額現金管理的通知

（公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）

中國人民銀行石家莊中心支行，杭州中心支行，深圳市中心支行;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推進(jìn)大額現金管理工作，把握大額現金流通使用規律，探索大額現金管理實(shí)現路徑，總結大額現金管理經(jīng)驗，依據《中國人民銀行法》、《現金管理暫行條例》等法律法規，在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現金管理，現將有關(guān)事項通知如下：

一、 有關(guān)背景

近年來(lái)，非現金支付快速發(fā)展，但現金需求有增無(wú)減。尤其是大額現金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)利用，蘊含較大風(fēng)險。各國普遍強化對大額現金的管理。我國大額現金管理存在監管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環(huán)節，亟待強化。

按照國務(wù)院要求，人民銀行研究了加強我國大額現金管理的具體措施。我國各地經(jīng)濟金融情況各異，部分地區先行先試是當前形勢下推進(jìn)大額現金管理的有效路徑，有助于在控制風(fēng)險的前提下驗證最佳的操作層面方案，逐步推廣合理用現理念，為建立大額現金管理長(cháng)效機制奠定基礎。

基于各地現金流通使用實(shí)際及管理基礎，人民銀行選擇在河北省、浙江省、深圳市進(jìn)行試點(diǎn)。其中，河北省銀行業(yè)金融機構大額現金業(yè)務(wù)管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現金投放重點(diǎn)區域，浙江省一些行業(yè)大額用現情況突出，個(gè)人賬戶(hù)大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動(dòng)普遍。

人民銀行在研究試點(diǎn)方案的過(guò)程中充分聽(tīng)取了銀行業(yè)金融機構及其客戶(hù)意見(jiàn)，廣泛征求了相關(guān)部門(mén)、地方政府、專(zhuān)家學(xué)者意見(jiàn)，最終確定的試點(diǎn)內容盡可能多地采納了各方意見(jiàn)。試點(diǎn)結束后，人民銀行將評估試點(diǎn)成效，修改完善大額現金管理措施內容。同時(shí)，將統籌研究現金管理制度，為相關(guān)管理措施在全國推廣創(chuàng )造更好的條件。

二、 工作要求

(一)加強落實(shí)，細化責任。

人民銀行制定了《大額現金管理先行先試方案》(附件1)，作為本次試點(diǎn)內容依據。請人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“試點(diǎn)行”)據此制定本地試點(diǎn)細則，經(jīng)總行審定后實(shí)施。

請各銀行業(yè)金融機構認真理解試點(diǎn)要求，配合開(kāi)展系統建設等工作，督促試點(diǎn)地區銀行業(yè)金融機構按照試點(diǎn)行部署，開(kāi)展試點(diǎn)工作。

(二)加強防控，防范風(fēng)險。

試點(diǎn)不會(huì )影響企業(yè)和社會(huì )公眾正常合理用現，但不排除試點(diǎn)初期由于社會(huì )公眾對政策理解有偏差而出現個(gè)別地區、時(shí)點(diǎn)現金提取增多的情況。請試點(diǎn)行制定本地應急處置預案，加強監測與統籌協(xié)調，做好現金分析與現金供應工作，確保試點(diǎn)工作平穩有序。

(三)加強宣傳，提升服務(wù)。

人民銀行擬定了《大額現金管理先行先試政策解讀》(附件2)，請試點(diǎn)行結合本地試點(diǎn)內容實(shí)際情況，參考制定本地宣傳解讀材料，向社會(huì )公布。

請各銀行業(yè)金融機構督促試點(diǎn)地區銀行業(yè)金融機構在試點(diǎn)行指導下做好宣傳工作，積極引導客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，提升大額現金服務(wù)水平。

請試點(diǎn)行將本通知轉發(fā)至轄區內辦理人民幣現金存取款業(yè)務(wù)的地方性金融機構、其他金融機構。

附1

大額現金管理先行先試方案

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推進(jìn)大額現金管理工作，把握大額現金流通使用規律，探索大額現金管理實(shí)現路徑，總結大額現金管理經(jīng)驗，依據《中國人民銀行法》、《現金管理暫行條例》等法律法規，在河北省、浙江省、深圳市開(kāi)展大額現金管理先行先試，制定本方案。

一、總體要求

從我國實(shí)際出發(fā)，補齊大額現金流通使用管理領(lǐng)域監管短板，加強大額現金流通使用情況分析和信息共享，規范大額現金使用，建立覆蓋全社會(huì )的大額現金交易監測網(wǎng)絡(luò )，優(yōu)化現金流通環(huán)境，節約社會(huì )資源，遏制利用大額現金進(jìn)行違法犯罪，維護經(jīng)濟金融秩序。

(一)指導思想。

充分認識大額現金管理對優(yōu)化社會(huì )治理、打擊金融違法犯罪的重要意義，按照保障合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求，堅持重引導、抓關(guān)鍵、強管理、促服務(wù)的工作理念，結合實(shí)際，在規范管理、統計分析、制度創(chuàng )新、部門(mén)協(xié)同、監督檢查等方面先行先試，在實(shí)踐中深入研究構建大額現金管理機制，探索大額現金管理工作新路徑。

(二)基本原則。

堅持立足長(cháng)遠，循序漸進(jìn)。盡可能地創(chuàng )造條件，全面驗證大額現金管理措施。廣泛推開(kāi)實(shí)施基礎好、爭議小、易操作的措施，積累經(jīng)驗。探索實(shí)施基礎尚不太完善、爭議大、難操作的措施，研究化解癥結。

堅持頂層設計，因地制宜?？傂薪y籌協(xié)調，統一原則，統一步驟，集中領(lǐng)導。試點(diǎn)地區基于當地經(jīng)濟發(fā)展水平和大額用現情況，積極創(chuàng )新,分步實(shí)施。

堅持多方參與，協(xié)同監管。集合試點(diǎn)地區人民銀行分支機構、政府、行業(yè)主管部門(mén)力量，發(fā)揮銀行業(yè)金融機構和行業(yè)自律組織作用，形成溝通順暢、協(xié)作推進(jìn)的工作合力。

(三)工作方針。

規范與引導相結合。明確對已有但相對分散、弱化的大額現金存取業(yè)務(wù)的統一管理措施，以及對尚存空白的特定行業(yè)、特定用途大額用現情形的監測管理措施，加強對單位和社會(huì )公眾大額用現的宣傳引導，推廣合理用現理念，鼓勵使用非現金支付方式。

業(yè)務(wù)與信息相結合。堅持大額現金管理工作的信息化方向，統籌考慮業(yè)務(wù)需求與信息系統技術(shù)需求，通過(guò)建設大額現金管理信息系統，實(shí)現信息支撐與共享，減少銀行業(yè)金融機構人工工作量，提高數據信息的準確性。

管理與服務(wù)相結合。試點(diǎn)地區銀行業(yè)金融機構承擔大額現金存取業(yè)務(wù)管理的直接責任，在提升現金服務(wù)的基礎上，加強內控與盡職審查。試點(diǎn)地區人民銀行分支機構指導銀行業(yè)金融機構落實(shí)管理要求，施行管理措施，加強檢查評估。

二、主要任務(wù)

(一)全面規范銀行業(yè)金融機構大額現金業(yè)務(wù)。

1. 明確大額現金存取業(yè)務(wù)管理范圍。

人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“試點(diǎn)行”)參考本地現金分析數據，基于企業(yè)和個(gè)人用現特點(diǎn)，聽(tīng)取銀行業(yè)金融機構、個(gè)人、企業(yè)等方面意見(jiàn)，在充分調研的基礎上，確定本次試點(diǎn)針對的大額現金業(yè)務(wù)管理范圍。

管理金額起點(diǎn)須符合總行對起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶(hù)，正常、合理的用現需要，對監測非常規大額用現行為有針對性，既避免銀行業(yè)金融機構工作負擔過(guò)重，又對客戶(hù)的整體影響較小。經(jīng)試點(diǎn)行調研分析，各地對公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

管理業(yè)務(wù)情形以有現金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過(guò)大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現金隱匿過(guò)賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防范措施，既監測單筆超過(guò)起點(diǎn)金額的交易，也監測多筆累計超過(guò)起點(diǎn)金額的交易。

2. 規范大額取現預約業(yè)務(wù)。

試點(diǎn)行指導銀行業(yè)金融機構自行建立相關(guān)預約規則，明確客戶(hù)預約的時(shí)間、渠道方式、信息要素，并保存預約信息，向試點(diǎn)行報送。

銀行業(yè)金融機構應主動(dòng)宣傳預約理念，完善預約業(yè)務(wù)流程，為客戶(hù)辦理預約創(chuàng )造便利條件，逐步強化約束機制。

銀行業(yè)金融機構應針對國家安全應急需要等緊急大額取現情形，制定應急流程。

銀行業(yè)金融機構應將預約業(yè)務(wù)與庫存現金調撥保管、向人民銀行發(fā)行庫預約業(yè)務(wù)相結合，優(yōu)化整合內部現金流轉。

3. 建立大額存取現登記制度。

客戶(hù)提取、存入起點(diǎn)金額之上的現金，應在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。

試點(diǎn)行確定本地區客戶(hù)登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機構采集、保存、統計上報登記信息。

銀行業(yè)金融機構應加強宣傳解釋與主動(dòng)引導，完善登記業(yè)務(wù)，為客戶(hù)辦理登記創(chuàng )造便利條件，提高效率。

銀行業(yè)金融機構應針對企業(yè)、單位發(fā)放工資、日常性大額存取現，以及政府機關(guān)、行政事業(yè)單位、軍隊等因履職需要發(fā)生的大額現金存取，制定簡(jiǎn)化流程。

試點(diǎn)行統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求，指導銀行業(yè)金融機構實(shí)現起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現金實(shí)物的冠字號碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

4. 建立大額現金業(yè)務(wù)風(fēng)險防范制度。

試點(diǎn)行分析本地區易產(chǎn)生大量現金交易行業(yè)的用現特點(diǎn)和風(fēng)險等級，指導銀行業(yè)金融機構按照行業(yè)、金額實(shí)行取現分級審核措施，加強大額用現引導與風(fēng)險跟蹤監測。

銀行業(yè)金融機構應加深對用現客戶(hù)的了解，對于易產(chǎn)生大量現金交易行業(yè)的客戶(hù)，加強風(fēng)險提示與信息溝通，引導其使用非現金支付工具。對于確有大額用現需求的，保障其合理用現需要。對于客戶(hù)來(lái)自風(fēng)險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶(hù)身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實(shí)性、規范性的審核，發(fā)現或有合理理由懷疑客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的，應提交可疑交易報告，并進(jìn)行風(fēng)險標注，后續跟蹤，記錄備查。

5. 建立大額現金分析報告制度。

試點(diǎn)行要求銀行業(yè)金融機構報送大額現金業(yè)務(wù)信息，包括取現預約、存取現登記、分級審核、風(fēng)險信息等。加強自身大額現金分析水平，對銀行業(yè)金融機構報送的大額現金業(yè)務(wù)信息區分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析，掌握大額現金流向，預判大額現金業(yè)務(wù)風(fēng)險。在確保個(gè)人信息安全和嚴格規范信息用途的前提下，與相關(guān)部門(mén)交流、共享信息。

試點(diǎn)行指導銀行業(yè)金融機構將預約、登記、風(fēng)險防范要求與反洗錢(qián)大額和可疑交易報送、自身業(yè)務(wù)流程及信息系統有機結合，實(shí)現大額現金業(yè)務(wù)信息的整合、歸集，提高信息采集效率及準確性。

6. 建立大額現金業(yè)務(wù)監督檢查制度。

試點(diǎn)行檢查銀行業(yè)金融機構落實(shí)大額現金管理要求的情況，定期評估試點(diǎn)成效。發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，通過(guò)行業(yè)公約等多種形式約束銀行行為。

(二)探索大額現金綜合管理措施。

7. 特定行業(yè)企業(yè)大額現金交易記錄及報告。

人民銀行石家莊中心支行依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢(qián)工作框架，就邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)建立與財政、住建等部門(mén)協(xié)作機制，要求企業(yè)規范現金日記賬信息要素，報送一定金額以上的現金交易，人民銀行石家莊中心支行定期分析大額現金交易情況。邢臺市住房和城鄉建設(房地產(chǎn))主管部門(mén)要加強房屋交易資金監管、嚴格落實(shí)商品房預售資金監管制度。

人民銀行石家莊中心支行就秦皇島市醫療行業(yè)建立與財政、衛生健康等部門(mén)協(xié)作機制，要求企業(yè)、單位規范現金日記賬信息要素，向人民銀行和行業(yè)主管部門(mén)報送一定金額以上的現金交易，人民銀行石家莊中心支行定期分析大額現金交易情況。

8. 特定行業(yè)企業(yè)大額提現及用現管理。

人民銀行杭州中心支行對浙江省批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷(xiāo)售、建筑、汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)，分別確定各行業(yè)企業(yè)大額現金提取額度標準。指導銀行業(yè)金融機構對于企業(yè)超出額度的取現業(yè)務(wù)，引導使用非現金支付方式。

確有大額提現需要的，銀行業(yè)金融機構在預約環(huán)節加強管理提示，在取現環(huán)節加強交易資料真實(shí)性審核，在后續環(huán)節重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)現金使用情況。

浙江省住房和城鄉建設(房地產(chǎn))主管部門(mén)要加強房屋交易資金監管、嚴格落實(shí)商品房預售資金監管制度。

9.個(gè)人賬戶(hù)大額用現管理。

人民銀行深圳市中心支行加強對利用個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)性收支行為管控，細分個(gè)人賬戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收支來(lái)源與用途。

在監測行業(yè)分布的基礎上，對一定金額以上的個(gè)人賬戶(hù)經(jīng)營(yíng)性收支加強真實(shí)性審核。對于可能存在風(fēng)險的現金收支，對個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險標注，并持續跟蹤監測。

探索實(shí)現對同一主體對公對私賬戶(hù)的對應監測。

10.個(gè)人現金收入報告。

選擇試點(diǎn)地區適宜地市，探索從部分國家機關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導人員入手，推動(dòng)該部分個(gè)人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

11.大額現金出入境監測。

人民銀行深圳市中心支行加強與香港地區人民幣清算行的溝通協(xié)調，監測境外人民幣現金業(yè)務(wù)情況。

監測口岸地區個(gè)人賬戶(hù)大額現金收支，結合境內居民、境外非居民大額現金存取信息。

加強與深圳海關(guān)信息交流，建立個(gè)人攜現跨境情況定期通報機制，探索對存在風(fēng)險隱患的現金入境強化信息采集及后續跟蹤。

三、保障措施

(一)細化試點(diǎn)要求。試點(diǎn)行基于本方案和總行確定的業(yè)務(wù)規則，制定本地實(shí)施細則，確保試點(diǎn)措施切實(shí)可行。

(二)建設大額現金業(yè)務(wù)信息系統?？傂写_定系統架構設計、業(yè)務(wù)需求、接口規范，試點(diǎn)行建立省級系統，與商業(yè)銀行總行對接。人民銀行石家莊中心支行修改完善現有大額現金管理系統，實(shí)現可推廣。人民銀行杭州中心支行、深圳市中心支行借鑒河北經(jīng)驗，通過(guò)采購系統或服務(wù)方式，實(shí)現系統功能。試點(diǎn)行做好信息系統的網(wǎng)絡(luò )配套及管理工作。系統應用前，試點(diǎn)地區銀行業(yè)金融機構通過(guò)金融城域網(wǎng)人工報送數據。

(三)加強政策宣傳解讀。試點(diǎn)行根據總行政策解讀內容，結合實(shí)際，加強與公眾及媒體溝通，主動(dòng)宣傳有關(guān)政策，指導銀行業(yè)金融機構回應客戶(hù)關(guān)切。

(四)加強外部溝通協(xié)作。試點(diǎn)行加強與地方政府、發(fā)展改革、財政、稅務(wù)、金融監管及有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)的溝通協(xié)調，促進(jìn)達成共識，明確職責分工，共同推動(dòng)試點(diǎn)工作。

四、實(shí)施計劃

(一) 準備試點(diǎn)，試點(diǎn)方案獲批后1個(gè)月內完成。

總行印發(fā)試點(diǎn)通知，確定政策解讀內容、試點(diǎn)評估方案、信息系統建設方案。試點(diǎn)行制定本地試點(diǎn)實(shí)施細則，部署信息系統。布置銀行業(yè)金融機構完善業(yè)務(wù)，改造自身業(yè)務(wù)系統。

(二)進(jìn)行試點(diǎn)，為期2年。

試點(diǎn)先在河北省啟動(dòng)開(kāi)展，各項業(yè)務(wù)平穩推進(jìn)后，適時(shí)在浙江省、深圳市開(kāi)展。

業(yè)務(wù)試點(diǎn)先行推進(jìn)，信息系統配套跟進(jìn)。試點(diǎn)半年后，試點(diǎn)地區銀行業(yè)金融機構通過(guò)信息系統報送數據。

(三)試點(diǎn)結束，總結成效。

試點(diǎn)行在試點(diǎn)期結束后1個(gè)月內評估上報本地試點(diǎn)情況?？傂羞M(jìn)行整體評估。

附2

大額現金管理先行先試政策解讀

1：為什么要開(kāi)展大額現金管理?

近幾年來(lái)，雖然我國非現金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但流通中現金總量平穩，大額現金交易量繼續增長(cháng)，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來(lái)越多的大額現金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期，現金流通綜合效率不高，給國家治理現代化帶來(lái)負面影響。一些發(fā)達國家普遍把大額現金管理作為社會(huì )治理和國際合作的重要內容，采取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現金進(jìn)行違法犯罪提供支撐。

2：大額現金管理的依據是什么?

現金管理一直是我國重要的財務(wù)管理制度和金融管理制度?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》規定人民銀行的基本職能是“發(fā)行人民幣，管理人民幣流通”，《現金管理暫行條例》規定現金管理的職責是“各級人民銀行應當嚴格履行金融主管機關(guān)的職責，負責對開(kāi)戶(hù)銀行的現金管理進(jìn)行監督與稽核。開(kāi)戶(hù)銀行依照本條例和中國人民銀行的規定，負責現金管理的具體實(shí)施，對開(kāi)戶(hù)單位收支、使用現金進(jìn)行監督管理”。十九大以來(lái)，黨中央、國務(wù)院明確提出了健全金融監管體系、守住不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)和強化監管以及提高防范化解金融風(fēng)險能力等一系列的具體要求。

3：大額現金管理的內容是什么?

一是從現金實(shí)物的角度，建立健全大額現金服務(wù)與管理措施，以此來(lái)適時(shí)滿(mǎn)足社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的需要，進(jìn)一步優(yōu)化現金流通環(huán)境和降低全社會(huì )管理成本。二是合理設立大額現金管理的金額起點(diǎn)，絕大部分日常經(jīng)濟活動(dòng)單筆現金使用量在金額起點(diǎn)以下。三是分析、引導、規范并重管理，采取銀行存取、交易收付和收入申報以及本外幣出入境等環(huán)節相關(guān)措施，大力營(yíng)造減少不合理使用現金的社會(huì )氛圍，優(yōu)化現金服務(wù)，整合現有資源，不斷提升大額現金管理水平。

4：大額現金管理對社會(huì )公眾有什么影響?

不會(huì )影響到社會(huì )公眾的日常經(jīng)濟活動(dòng)。一是目前我國如現金、票據、轉賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿(mǎn)足絕大多數社會(huì )公眾日常生產(chǎn)生活的需要。二是絕大多數社會(huì )公眾日?，F金使用量，都會(huì )低于規定的大額現金管理金額起點(diǎn)，不會(huì )受到任何不便影響。三是廣大社會(huì )公眾應正確理解《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規定“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應當遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶(hù)依規履行登記義務(wù)，大額存取現并不受到限制。四是對主動(dòng)提出現金服務(wù)需要的社會(huì )公眾來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)金融機構會(huì )提前做好現金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現金服務(wù)水平。

5：大額現金管理與現有現金管理措施的關(guān)系?

大額現金管理的措施都是立足于優(yōu)化和提升現金服務(wù)水平，與現有管理措施的關(guān)系是統一的、銜接的。一是現有措施的規范。對現有規定不明確、不統一的制度進(jìn)行明確、規范、統一。二是現有措施的補充。實(shí)施重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險防范、特定行業(yè)限額和個(gè)人收入報告以及信息交流與共享相關(guān)制度。三是現有措施的提升。依托銀行業(yè)金融機構大額現金存取業(yè)務(wù)，優(yōu)化處理流程，提升現金服務(wù)，形成監管合力。

6：大額現金管理工作如何推進(jìn)?

我國地域遼闊，文化差異大，經(jīng)濟金融發(fā)展不平衡。大額現金管理牽涉面廣、影響廣泛?；诖丝紤]，現階段按照先試點(diǎn)后推廣、先易后難、先存取后收付的思路，選擇大額現金業(yè)務(wù)具備代表性、覆蓋度較大、總量具備一定梯度，且公共服務(wù)管理和社會(huì )管理基礎較好的部分地區，以銀行業(yè)金融機構大額現金存取為切入點(diǎn)，營(yíng)造大額現金管理社會(huì )氛圍，并積極與特定行業(yè)、特殊領(lǐng)域大額現金收付和收入申報相關(guān)部門(mén)溝通，形成共識，研究措施，共同推進(jìn)大額現金綜合管理措施，及時(shí)完善薄弱環(huán)節和不足，盡快形成可復制推廣的實(shí)踐經(jīng)驗，為下一步全國推進(jìn)提供決策參考。

為推進(jìn)大額現金管理工作，探索大額現金管理實(shí)現路徑，總結大額現金管理經(jīng)驗，人民銀行起草了《關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現金管理的通知(公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》，相關(guān)說(shuō)明如下：

一、近年來(lái)，按照國務(wù)院要求，人民銀行研究了加強我國大額現金管理的具體措施。為在控制風(fēng)險的前提下驗證最佳的操作層面方案，選擇部分地區進(jìn)行先行先試。人民銀行在研究試點(diǎn)工作的過(guò)程中充分聽(tīng)取了銀行業(yè)金融機構及其客戶(hù)意見(jiàn)，廣泛征求了相關(guān)部門(mén)、地方政府、專(zhuān)家學(xué)者意見(jiàn)，最終確定的試點(diǎn)內容盡可能多地采納了各方意見(jiàn)。

現按照國務(wù)院有關(guān)部門(mén)要求，面向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。人民銀行將待征求意見(jiàn)結束后，進(jìn)一步修改完善試點(diǎn)內容，向國務(wù)院上報試點(diǎn)請示，獲批后實(shí)施試點(diǎn)。

《通知》對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構，相關(guān)銀行業(yè)金融機構提出了開(kāi)展大額現金管理試點(diǎn)工作的原則要求，明確了試點(diǎn)任務(wù)、保障措施和實(shí)施計劃。

試點(diǎn)為期2年，分地區分階段實(shí)施。第一步，在河北省全面規范商業(yè)銀行大額現金業(yè)務(wù)，探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫療行業(yè)企業(yè)記錄并報告大額現金交易。第二步，待河北省試點(diǎn)穩定開(kāi)展后，在浙江省、深圳市推廣全面規范商業(yè)銀行大額現金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷(xiāo)售、建筑、汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)企業(yè)大額取現及用現額度管理，在深圳市探索強化對私賬戶(hù)大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業(yè)務(wù)情況監測，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報告措施。

標簽： 大額現金