銀行貸款營(yíng)銷(xiāo)短信亂象：這些短信到底來(lái)自哪里?

(××銀行)需要貸款嗎?最近我行推出無(wú)抵押信用產(chǎn)品，利息低至××，額度高，詳情咨詢(xún)××經(jīng)理，電話(huà)××××××。

對于不差錢(qián)的人來(lái)說(shuō)，類(lèi)似這樣的短信，通常與“你要買(mǎi)房嗎”、“恭喜你中獎啦”一道，歸于垃圾短信之類(lèi)，不予理會(huì )，然而，對那些可能恰逢有資金需求的人來(lái)說(shuō)，這樣的短信通常被理解為銀行精準營(yíng)銷(xiāo)，解燃眉之急。

然而，重要的是，那個(gè)關(guān)心你是否需要貸款的短信，真的是來(lái)自短信中標榜的那家銀行嗎?

不一定。那么，它來(lái)自何方，又給客戶(hù)以及銀行挖了多深的坑?

亂象背后

日前，在廣州經(jīng)營(yíng)一家檔口的小微企業(yè)主對第一財經(jīng)記者爆料稱(chēng)，他通過(guò)某貸款中介辦理銀行貸款業(yè)務(wù)而被收了30個(gè)點(diǎn)的服務(wù)費，在發(fā)現問(wèn)題后，他向貸款銀行投訴，最終才強制要求該中介退回服務(wù)費。

“因為經(jīng)常需要流動(dòng)資金，所以平時(shí)比較多關(guān)注這種貸款短信，之前其他中介也收取一定的手續費，但這一次實(shí)在高的離譜，”該企業(yè)主說(shuō)，這家中介在服務(wù)合同中標示要收30個(gè)點(diǎn)的服務(wù)費，而他以為還是按照慣例，所以并沒(méi)有仔細看合同，直到要扣錢(qián)的時(shí)候才發(fā)現不對勁。此后，在與該貸款中介的交涉中，對方以簽了合同為由拒不退還，最終貸款銀行施壓，才退回了多收取的服務(wù)費。

所謂的貸款中介，通常是指與銀行貸款業(yè)務(wù)合作的外部渠道，這種中介批量向銀行推薦有貸款需求的客戶(hù)，包括個(gè)人客戶(hù)、企業(yè)客戶(hù)等，比如，按揭公司就屬于這一中介類(lèi)型。

第一財經(jīng)記者注意到，上述小微企業(yè)主的手機短信中，存有十余條銀行貸款推介短信，這些短信幾乎清一色以1069開(kāi)頭，有意思的是，甚至有多條短信內容一模一樣，但簽名竟然來(lái)自于不同的銀行。

比如，一條短信的內容是“【廣州銀行】我行現推出利息3厘，50萬(wàn)，年限10年，不使用不計息，到期還本，提還無(wú)違約金，詳詢(xún)回Y，我們將有專(zhuān)員為您解答，退訂t”。

而另一條短信的內容是“【民生銀行】我行現推出利息3厘，50萬(wàn)，年限10年，不使用不計息，到期還本，提還無(wú)違約金，詳詢(xún)回Y，我們將有專(zhuān)員為您解答，退訂t”。

難道兩家銀行不約而同的在提供完全相同的服務(wù)?

于是，第一財經(jīng)記者分別致電廣州銀行和民生銀行，對此，民生銀行客服表示，該行發(fā)送的營(yíng)銷(xiāo)短信號碼確實(shí)會(huì )以“1069”開(kāi)頭，但均以“95568”結束;另外，該行的貸款營(yíng)銷(xiāo)短信，在貸款利率的表述上不會(huì )以厘作為表述，而是百分比。

廣州銀行客戶(hù)表示，但凡是從該行發(fā)出的短信，號碼均為“96699”，不會(huì )是其他號碼。

那么，這個(gè)短信來(lái)自何方?

偽銀行短信利益鏈

某股份行貸款部門(mén)負責人對第一財經(jīng)記者透露了其中的利益關(guān)系。

該負責人說(shuō)，一般情況下，銀行的個(gè)貸部門(mén)會(huì )和外部的貸款中介合作，來(lái)推廣本行的貸款產(chǎn)品，但合作門(mén)檻非常高，要嚴格的審批流程，也會(huì )簽署相關(guān)的合作協(xié)議。而為了方便起見(jiàn)，有些個(gè)貸經(jīng)理會(huì )以個(gè)人的名義與這些貸款中介合作，貸款中介不接觸資金，只負責推介營(yíng)銷(xiāo)，并收取一定的服務(wù)費。

“少則3個(gè)點(diǎn)，多的5個(gè)點(diǎn)，但不會(huì )超過(guò)5個(gè)點(diǎn)。”該負責人說(shuō)。

“這本是業(yè)內慣用的合作，但有些不良中介，注冊的是金融咨詢(xún)公司，但冒用銀行名義，給客戶(hù)發(fā)營(yíng)銷(xiāo)短信，騷擾客戶(hù)，甚至侵犯客戶(hù)權益，利用客戶(hù)需要資金的心理，亂推銷(xiāo)，收取高額服務(wù)費。”上述貸款部門(mén)負責人說(shuō)。

“這些貸款中介，通常是尋找短信發(fā)送平臺群發(fā)短信，一條短信幾分錢(qián)，短信平臺甚至還提供銀行簽名，他們稱(chēng)之為‘通道’，短信平臺并不關(guān)注這些內容是否合法。”該貸款部門(mén)負責人說(shuō)。

而所謂的“1069”開(kāi)頭，其實(shí)就是短信平臺的號碼。

記者在某短信平臺看到如下介紹：106短信通道是基于中國移動(dòng)、中國聯(lián)通和中國電信直接提供的短信端口與互聯(lián)網(wǎng)連接，實(shí)現對客戶(hù)指定號碼進(jìn)行短信批量發(fā)送和自定義發(fā)送。106短信通道僅指中國移動(dòng)、中國聯(lián)通和中國電信提供的短信端口，10655為聯(lián)通、10657為移動(dòng)、10659為電信，1069號段則為三網(wǎng)合一短信通道號。

該短信平臺，甚至還同時(shí)提供【中國平安】、【平安銀行】的簽名，而第一財經(jīng)記者日前也收到了以【中國平安】為簽名的貸款短信。

對此，平安銀行相關(guān)人士對第一財經(jīng)回應稱(chēng)：該短信為假冒。“這些騷擾電話(huà)，銀行也非常困擾，為了維護消費者權益，我行在微信公眾號里還開(kāi)辟了‘騷擾電話(huà)舉報’模塊，上傳輸入冒用平安銀行名義的騷擾電話(huà)，并舉報。”

在上述小微企業(yè)主的十余條貸款推介短信中，第一財經(jīng)記者一一致電，其中，僅有一條來(lái)自于106980095533的號碼，內容為建設銀行裝修貸款的短信，短信內容中的貸款經(jīng)理確實(shí)來(lái)自于建行某支行。

而其余短信均非來(lái)自對應的銀行，其中，一自稱(chēng)為興業(yè)銀行的工作人員在向第一財經(jīng)記者推介的過(guò)程中，多次強調自己是興業(yè)銀行的，但始終不透露興業(yè)銀行具體支行名稱(chēng);在提及貸款利率時(shí)，也均以“厘”作為單位，而非銀行業(yè)慣用的的百分比計算。

厘，通常是民間借貸習慣性用法，1厘也就是100萬(wàn)元的資金1個(gè)月的利息是1000元。

另外，根據該工作人員留下的聯(lián)系地址，第一財經(jīng)記者查詢(xún)后發(fā)現，并非興業(yè)銀行所在地，而是一家名為廣州興業(yè)普惠投資咨詢(xún)有限公司的地址。

對此，興業(yè)銀行對第一財經(jīng)記者回應稱(chēng)，興業(yè)銀行與“廣州興業(yè)普惠投資咨詢(xún)有限公司”并無(wú)聯(lián)系。

與此同時(shí)，第一財經(jīng)記者也致電興業(yè)銀行客服，客服表示：“如果需要貸款，請到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，不推薦去其他地點(diǎn)辦理，即便是子公司業(yè)務(wù)，也要走正規的流程。”

而對于這種冒用銀行名義發(fā)送營(yíng)銷(xiāo)短信的處理方法，對方則表示，無(wú)相關(guān)信息。

“這些咨詢(xún)公司在注冊的時(shí)候，故意與銀行名稱(chēng)重合，混淆視聽(tīng)，但大部分都是貸款中介，我們發(fā)現了也會(huì )發(fā)律師函，但除此以外，銀行能用的手段也十分有限。”上述貸款部門(mén)負責人說(shuō)。

“甚至連我自己，也經(jīng)常收到這樣的短信。”他說(shuō)。

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