銀監系統去年開(kāi)出逾3800張罰單 超30家銀行因貸款違規“涉房”

金融強監管的“主旋律”仍在延續。銀保監會(huì )官網(wǎng)資料顯示，2018年銀監系統公布罰單累計逾3800張，創(chuàng )出新高。據不完全統計，有超30家銀行因貸款違規“涉房”，收到各地銀監局開(kāi)出的50余張罰單，罰金累計近千萬(wàn)。

從違規“涉房”貸款處罰對象看，既有國有大行、股份制銀行等大中型銀行，也包括農商行、城商行、村鎮銀行等中小機構。例如中國工商銀行浙江省分行、平安銀行杭州分行、杭州聯(lián)合農村商業(yè)銀行等多個(gè)銀行未有效監控信貸資金用途，流動(dòng)資金貸款違規流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，罰款均在30萬(wàn)以上;建行寧波分行因個(gè)人貸款資金違規流入股市、房市被寧波銀監局罰款20萬(wàn);宣城銀監分局接連開(kāi)出6張罰單，均指向房地產(chǎn)違規業(yè)務(wù)。

除了“涉房”領(lǐng)域，違規發(fā)放貸款、信貸資金貸后監督不力、客戶(hù)未按合同用途使用授信等信貸業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域同樣是監管重點(diǎn)。中國銀行江西省分行、中國建設銀行南昌住房城市建設支行均因個(gè)人消費貸款被挪用被各處罰金30萬(wàn)元。上海銀監局曾一天內連開(kāi)15張罰單，農業(yè)銀行、渣打銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等13家金融機構的分支行或信用卡中心，均因涉嫌個(gè)人消費貸款違規發(fā)放和挪用被責令整改，并處以合計1040萬(wàn)元的罰款，另有兩名涉事從業(yè)人員受到警告處罰。

銀行業(yè)金融機構“涉房”、“涉土地”的違規操作是監管?chē)啦閲缿椭攸c(diǎn)。在2018年末銀保監會(huì )開(kāi)出的多張“千萬(wàn)級”天價(jià)罰單中，數家銀行業(yè)務(wù)因涉及資金違規投資房地產(chǎn)或繳納土地款等行為被處罰。如民生銀行被罰3160萬(wàn)的處罰事由包括同業(yè)投資、理財投資違規投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資。中信銀行和渤海銀行各領(lǐng)超2000萬(wàn)罰單，同樣涉及理財資金或自有資金繳納土地款。

業(yè)內人士表示，違規放貸或信貸資金監督不力極易導致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險隱患;另一方面，信貸資金繞道流入股市、樓市等，會(huì )導致居民杠桿率以及股市、樓市泡沫增加。

2018年初，監管部門(mén)就對樓市調控定下了主基調，明確“嚴控個(gè)人貸款違規流入股市和房市”，嚴肅查處各類(lèi)房地產(chǎn)融資行為。8月，銀保監會(huì )召開(kāi)銀行保險監管工作電視電話(huà)會(huì )議，提到要進(jìn)一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等。

業(yè)內人士認為，未來(lái)涉房涉地貸款核查管控仍將是監管重點(diǎn)。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進(jìn)表示，這充分體現了房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩定發(fā)展和去風(fēng)險的導向。對于房地產(chǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，近期要做好平衡，尤其是在降準的大背景下要把控資金的流動(dòng)，防范資金違規進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

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