環(huán)球快報:跟進(jìn)！多家農商行、村鎮銀行下調存款利率，“存款特種兵”又火了

國有大行、股份制銀行后，存款“降息潮”開(kāi)始向地方性中小銀行蔓延。6月18日，北京商報記者梳理發(fā)現，截至目前，已有包括雷州農商行、惠來(lái)農商行、鶴山農商行、新鄉中原村鎮銀行、雅安雨城惠民村鎮銀行在內的多家銀行宣布下調存款利率。隨著(zhù)存款利率連番下調，儲戶(hù)們坐不住了，組團開(kāi)啟“特種兵”模式跨城存款，尋找提高收益的最優(yōu)解。

多銀行跟進(jìn)下調存款利率

多地中小銀行開(kāi)啟新一輪存款利率調整。6月18日，北京商報記者梳理發(fā)現，近日包括雷州農商行、惠來(lái)農商行、鶴山農商行、新鄉中原村鎮銀行、雅安雨城惠民村鎮銀行、陽(yáng)城三禾村鎮銀行、扶綏深通村鎮銀行在內的多家銀行宣布下調人民幣存款掛牌利率。

(相關(guān)資料圖)

從調整類(lèi)別來(lái)看，多以活期存款利率、中長(cháng)期存款利率為主。以雷州農商行為例，該行表示，為順應利率市場(chǎng)化改革趨勢，自6月19日起調整存款利率，調整后的活期存款利率為0.2%，較未調整前下降5個(gè)基點(diǎn)；整存整取定期存款利率1年期、2年期、3年期、5年期分別為1.85%、2.28%、2.75%、2.75%，較此前并未出現調整。

新鄉中原村鎮銀行調整后的整存整取定期存款利率1年期、2年期、3年期、5年期分別為2.25%、2.45%、2.95%、3.05%，據該行網(wǎng)點(diǎn)一工作人員介紹，“我行1年期定期存款利率暫未進(jìn)行調整，此次調整幅度較大的是2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率，在此之前分別為2.85%、3.3%、3.5%，目前儲戶(hù)存款以?huà)炫评蕿闇省薄?/p>

雅安雨城惠民村鎮銀行相關(guān)人士也向北京商報記者表示，該行下調了存款利率。目前整存整取定期存款掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期分別為2.15%、2.75%、3.4%、3.9%。扶綏深通村鎮銀行調整后的活期存款利率為0.2%，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款掛牌利率分別為2.25%、2.85%、3.5%、4%。

中小銀行下調存款利率是跟隨此前國有大行、股份制銀行的降息的“補降”行為。6月8日，六家國有大行集體調整存款掛牌利率，活期存款利率由0.25%降至0.2%，整存整取定期存款利率2年期下調10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期和5年期均下調15個(gè)基點(diǎn)至2.45%、2.5%。不久后的6月12日，11家股份制銀行在官方渠道更新了調整后的存款掛牌利率信息，活期存款利率均下調5個(gè)基點(diǎn)，從0.25%降至0.2%；2年期整存整取定期存款利率下調10個(gè)基點(diǎn)，3年、5年期利率下調15個(gè)基點(diǎn)。

不過(guò)從調整后的利率來(lái)看，與國有大行、股份制銀行1年期至5年期定期存款掛牌利率普遍低于3%相比，不少村鎮銀行下調后的3年期、5年期利率仍高于3%，甚至可以達到4%。招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，央行貨幣政策委員會(huì )一季度例會(huì )指出，“發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調整機制重要作用”。引導商業(yè)銀行適度下調存款利率，正是發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調整機制作用的具體體現，符合央行政策導向。預計未來(lái)一段時(shí)間，存款利率仍有下降的可能。

“存款特種兵”們坐不住了

銀行連番“降息”，一部分儲戶(hù)慶幸“還好存的早”，一部分儲戶(hù)則再次坐上飛機、高鐵跨城存款，只為贏(yíng)取不同地區銀行之間的利率差。

占明杰（化名）稱(chēng)自己是幸運的“存款特種兵”，在“降息”前，他從江蘇-上海高鐵來(lái)回，“收割”了一波“高息”存款，存3年期利率3.5%?！敖酉聛?lái)有好的機會(huì )，我還會(huì )選擇這樣存錢(qián)?！闭济鹘芊Q(chēng)。

上海的白領(lǐng)凌琳（化名）也是“存款特種兵”隊伍的一員，她準備請假去江蘇辦理存款業(yè)務(wù)，前幾天，她通過(guò)朋友得知江蘇地區一家城商行還未對存款產(chǎn)品實(shí)際執行利率進(jìn)行調整，3年期定期存款利率能達到3.25%?！奥?tīng)說(shuō)這個(gè)利率水平只到6月30日結束，雖然跨城需要交通費和時(shí)間成本，但我覺(jué)得也值得了?！绷枇照f(shuō)道。

為了吸引儲戶(hù)的目光，也有不少疑似銀行客戶(hù)經(jīng)理的人士通過(guò)社交媒體攬客?！?月8日起，多家銀行下調了存款利率，我行還未調整，1年定期存款利率達2.1%、2年定期存款利率達3.25%，50元起存，還能參與積分送禮等活動(dòng)，歡迎找我存錢(qián)?！币晃唤K地區銀行人士稱(chēng)。

“怎么存??？”“求一個(gè)存款流程”……在高息的吸引下，有不少儲戶(hù)紛紛詢(xún)問(wèn)存款方式。在許多儲戶(hù)看來(lái)，雖然跨城辦理存款有些費時(shí)間，但在利率下行的背景下顯然非常劃算。

厚雪研究首席研究員于百程指出，由于不同地區銀行資金需求、資金成本、同業(yè)競爭態(tài)勢的不同，會(huì )出現同一銀行在不同地區、不同網(wǎng)點(diǎn)、線(xiàn)上線(xiàn)下存款利率的些許差異，在符合總行制定的利率基本原則下，總行會(huì )下放給分行一定的靈活調整權限。

在調查過(guò)程中，北京商報記者注意到，相較掛牌利率，有部分銀行實(shí)際執行利率仍未進(jìn)行調整，儲戶(hù)應對市場(chǎng)信息做全面了解后再選擇適合自己的存款路徑。以北京地區為例，據北京商報記者此前調查發(fā)現，執行利率方面，部分股份制銀行之間2年期整存整取定期執行利率相差10個(gè)基點(diǎn)，3年期相差22個(gè)基點(diǎn)，若儲戶(hù)存款金額較大，也將會(huì )是一筆不少的差距。

儲戶(hù)如何做好資產(chǎn)配置

盡管不同規模的銀行存款利率有所差異，但在“降息”的背景下，如何做好資產(chǎn)配置，打理好自己的“錢(qián)袋子”成為儲戶(hù)關(guān)注的問(wèn)題。從行業(yè)情況來(lái)看，在市場(chǎng)情緒回暖的情況下，部分存款流入理財市場(chǎng)，還有一部分儲戶(hù)選擇多元化配置，將基金、保險、理財產(chǎn)品組合作為投資方向。

普益標準研究員董翠華表示，存款可能存在向理財“搬家”的現象，這是存款利率下降和近期銀行理財收益上升的雙重作用。銀行理財相對存款的收益優(yōu)勢拉大，出于對更高收益的追求，居民對資產(chǎn)配置進(jìn)行了調整。這一現象能否延續，取決于銀行理財相對存款的收益優(yōu)勢能否延續，短期來(lái)看，該趨勢可能將繼續延續，長(cháng)期趨勢未明。

“在經(jīng)濟下行周期，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險利率下降是大勢所趨?！倍ｍ颠M(jìn)一步指出，所以，對居民來(lái)說(shuō)，一定要調整心態(tài)和預期，平衡好風(fēng)險和收益來(lái)進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益，那么必須承受高風(fēng)險；如果要追求穩健的收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品、貨幣基金以及儲蓄國債等產(chǎn)品。同時(shí)，降低對投資收益的預期。

從長(cháng)遠來(lái)看，董希淼指出，存款利率下調之后，存款利息收入降低，在一定程度上有助于推動(dòng)存款回流到實(shí)體經(jīng)濟及理財市場(chǎng)、資本市場(chǎng)，但下調存款利率并非提振投資和消費的根本之策。應進(jìn)一步完善多支柱、全覆蓋的社會(huì )保障體系，更好地滿(mǎn)足居民養老、就醫、教育等方面的迫切需求，緩解居民后顧之憂(yōu)進(jìn)而降低預防性?xún)π钜庠?，多渠道促進(jìn)居民儲蓄有效地轉化為投資和消費。

北京商報記者 宋亦桐

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