停息掛賬會(huì )影響個(gè)人征信嗎？停息掛賬后會(huì )變成黑戶(hù)嗎？

根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》第七十條規定，持卡人無(wú)法償還信用卡債務(wù)，可和商業(yè)銀行協(xié)商還款，簽訂個(gè)性化分期協(xié)議，將信用卡欠款最長(cháng)可分5年還款。個(gè)性化分期不是那么好辦理的，有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。

一個(gè)是要特殊情況，主要是一些非可抗力導致的逾期，比如生病住院，像之前的疫情很多人沒(méi)法工作等，需要提供相關(guān)證據;一個(gè)是要確保持卡人的債務(wù)超過(guò)了償還能力，比如每個(gè)月3000收入，信用卡欠了十幾萬(wàn);一個(gè)是要有還款意愿，要配合銀行催收，并且逾期后時(shí)不時(shí)還點(diǎn)錢(qián)。

三個(gè)條件都滿(mǎn)足要求，銀行和持卡人協(xié)商成功，簽訂個(gè)性化分期協(xié)議，重新制定還款計劃。一旦個(gè)性化分期辦理后，持卡人的信用卡不再停止計息，也不會(huì )被催收，每個(gè)月需要按協(xié)議償還部分本金+手續費。

個(gè)性化分期能幫持卡人盡早還完欠款上岸，但是對征信的危害還是非常大的，持卡人的征信會(huì )記錄停息掛賬，有這類(lèi)征信記錄的人不管是辦信用卡還是貸款，都會(huì )第一時(shí)間被拒，并且按規定的分期期限還清欠款后，征信還得要5年才會(huì )恢復。

重要的是，持卡人后續必須要按照協(xié)議按時(shí)足額還清每期欠款，要是再出現逾期，暫停的催收會(huì )卷土重來(lái)，利息也會(huì )重新開(kāi)始算復利，銀行不會(huì )給第二次協(xié)商的機會(huì )，會(huì )要求一次性還清欠款，屆時(shí)后果就更加嚴重了。

停息掛賬后會(huì )變成黑戶(hù)嗎？

使用信用卡的“個(gè)性化分期”還款是黑戶(hù)，因為消費者分期還款期間的征信，一直處于逾期狀態(tài)，以及分期還款結清后，無(wú)法繼續使用這張信用卡。在信用卡逾期后，不及時(shí)解決，會(huì )有違約金罰息的持續增長(cháng)，逾期時(shí)間長(cháng)還會(huì )有被起訴的風(fēng)險。逾期后選擇個(gè)性化分期需要到結清那天才算結束，還清的那天開(kāi)始計算5年，征信才會(huì )更新過(guò)來(lái)。

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