世界熱頭條丨報告顯示：上市銀行深化數字化轉型 加大實(shí)體經(jīng)濟支持力度

人民網(wǎng)北京5月20日電 （記者杜燕飛）安永日前發(fā)布的《中國上市銀行2022年回顧及未來(lái)展望》報告（以下簡(jiǎn)稱(chēng)報告）顯示，58家上市銀行2022年度營(yíng)業(yè)收入合計60879.65億元，同比增長(cháng)0.79%；全年實(shí)現凈利潤合計21363.11億元，同比增長(cháng)7.1%，實(shí)現了營(yíng)業(yè)收入和利潤的持續增長(cháng)。

報告指出，2023年，我國經(jīng)濟呈現恢復向好態(tài)勢，上市銀行將面臨更多機遇。上市銀行需堅持長(cháng)期主義，繼續擁抱實(shí)體經(jīng)濟，保持戰略定力，推進(jìn)轉型發(fā)展，服務(wù)美好社會(huì )，實(shí)現長(cháng)期可持續發(fā)展，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

【資料圖】

《中國上市銀行2022年回顧及未來(lái)展望》發(fā)布會(huì )現場(chǎng)。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝

加大支持實(shí)體經(jīng)濟力度關(guān)注環(huán)境和社會(huì )效益

金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈。報告顯示，2022年上市銀行抓好逆周期信貸投放，為穩定宏觀(guān)經(jīng)濟提供了支撐，信貸資產(chǎn)保持較高增速，2022年上市銀行貸款余額增幅為11.38%，最近5年增速均超過(guò)11%。同時(shí)，2022年上市銀行不斷創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)，加大對戰略性新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng )新等領(lǐng)域的支持力度，制造業(yè)貸款余額較2021年增長(cháng)18.09%；減費讓利主動(dòng)壓降實(shí)體經(jīng)濟融資成本，2022年平均貸款收益率較2021年下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。

“2022年，上市銀行通過(guò)加大逆周期信貸投放、加大制造業(yè)貸款投放、減費讓利降低企業(yè)融資成本，加大實(shí)體經(jīng)濟支持力度。2023年，上市銀行將延續這一趨勢，主要著(zhù)眼于擴內需、穩增長(cháng)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉型升級，把更多資源投向國計民生重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節，助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展?！卑灿廊A明會(huì )計師事務(wù)所（特殊普通合伙）金融服務(wù)高增長(cháng)市場(chǎng)主管合伙人許旭明表示，近年來(lái)，上市銀行持續加大對制造業(yè)中長(cháng)期貸款的投放，支持重點(diǎn)項目建設和設備更新改造。截至2023年3月末，制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)41.2%，比各項貸款的增速高29.4個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，2022年，上市銀行探索將ESG理念與銀行發(fā)展戰略、經(jīng)營(yíng)管理相融合，進(jìn)一步關(guān)注環(huán)境效益和社會(huì )效益。報告顯示，2022年，上市銀行持續推進(jìn)綠色金融和普惠金融發(fā)展，有47家上市銀行披露了綠色貸款情況，2022年末綠色貸款余額合計162939億元，比2021年末增長(cháng)45.02%；有49家上市銀行披露了普惠型貸款情況，2022年末普惠型貸款余額合計141047億元，比2021年末增長(cháng)28.69%。

“當前，經(jīng)濟社會(huì )低碳轉型是一個(gè)長(cháng)期趨勢，綠色低碳型企業(yè)未來(lái)有更大的成長(cháng)空間。對上市銀行來(lái)講，發(fā)展綠色金融有很大拓展空間，綠色信貸、綠色債券、綠色存款、綠色理財產(chǎn)品等綠色投融資產(chǎn)品需求會(huì )明顯增加?！痹S旭明認為，上市銀行要完善綠色金融治理架構，把綠色金融發(fā)展納入到銀行全行戰略規劃中，要建立綠色金融產(chǎn)品體系，豐富綠色金融產(chǎn)品種類(lèi)，加強環(huán)境和氣候風(fēng)險管理，開(kāi)發(fā)綠色金融管理系統，提高科技支持，加大環(huán)境科學(xué)領(lǐng)域人才引入。

推動(dòng)數字化轉型服務(wù)人民美好生活需要

報告顯示，2022年，有24家上市銀行在年報中披露了科技投入金額，合計1850.69億元。其中，6家大型銀行科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比例從2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%，9家全國性股份制銀行科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比例從2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。

在保持金融科技建設投入規模的同時(shí)，上市銀行也加快人力資源數字化轉型。報告顯示，2022年，有27家上市銀行在年報中披露了金融科技或者信息科技人員數量，相關(guān)科技人員合計超13.4萬(wàn)人。

“當前，上市銀行數字化轉型步入深水區，開(kāi)始從重速度向重質(zhì)量轉變?？萍纪度敫刭|(zhì)效，頂層戰略愈發(fā)清晰，組織機制更趨敏捷，大數據、云計算等技術(shù)底座不斷夯實(shí)，業(yè)務(wù)、數據、技術(shù)深度融合，對內對外賦能并進(jìn)，場(chǎng)景金融成為上市銀行數字化轉型的重要抓手?！痹S旭明表示，對于小微企業(yè)而言，上市銀行通過(guò)數字化轉型可以解決銀企信息不對稱(chēng)問(wèn)題，有助于解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，進(jìn)一步擴大了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的廣度。

在他看來(lái)，銀行推動(dòng)自身數字化轉型，不能只看投入，還要看產(chǎn)出，不僅要看質(zhì)量，還要看效果。不同的銀行要根據自身特點(diǎn)，有差異化地推動(dòng)數字化轉型。大型銀行擁有海量數據，要利用數據優(yōu)勢，挖掘數據潛能，促進(jìn)數據跟業(yè)務(wù)融合發(fā)展，還可以利用數據規模優(yōu)勢，加強平臺建設，構建生態(tài)系統。對于中小銀行來(lái)講，要有針對性推動(dòng)數字化轉型，守住線(xiàn)下“陣地”的同時(shí)，推動(dòng)線(xiàn)下和線(xiàn)上融合發(fā)展，推動(dòng)數字化金融發(fā)展。

與此同時(shí)，報告顯示，2022年上市銀行圍繞擴內需促消費，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入進(jìn)一步攀升，零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入合計25465.93億元，占整體營(yíng)業(yè)收入的比重為45.61%，較2021年度提升2.27百分點(diǎn)。

“當前，上市銀行零售業(yè)務(wù)正從‘增量為主’轉型為‘增量與存量并重’的關(guān)鍵階段。這說(shuō)明當前零售業(yè)務(wù)的競爭越來(lái)越激烈，也說(shuō)明了了零售業(yè)務(wù)的發(fā)展逐步走向成熟和規范?！痹S旭明認為，對上市銀行來(lái)講，零售業(yè)務(wù)雖然前期投入成本比較高，但一旦進(jìn)入成熟階段，收益比較高，很多上市銀行把零售業(yè)務(wù)作為戰略重點(diǎn)持續推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉型，服務(wù)人民美好生活需要。

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