保險業(yè)布局新市民金融服務(wù) 產(chǎn)品創(chuàng )新亟待加快

銀保監會(huì )、中國人民銀行近日發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》。針對新市民在創(chuàng )業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫療、養老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，因地制宜強化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

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面對三億新市民金融服務(wù)的藍海，保險業(yè)應當如何發(fā)力?專(zhuān)家認為，新市民的保險保障涵蓋人身、財產(chǎn)、責任和信用四大類(lèi)風(fēng)險保障需求。但從目前來(lái)看，還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)僅針對新市民的保險產(chǎn)品，產(chǎn)品和服務(wù)普遍缺乏針對性，未來(lái)行業(yè)還有很多值得探索的空間。不僅要加快產(chǎn)品創(chuàng )新，提供保險保障服務(wù)，也需要重視通過(guò)保險對新市民進(jìn)行增信支持。

保險業(yè)聚焦新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)

近年來(lái)，保險業(yè)聚焦新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)等金融需求，積極打造特色化金融服務(wù)方案，發(fā)展適合新市民職業(yè)特點(diǎn)的雇主責任險、意外險等業(yè)務(wù)，提高新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)保障水平，助力農業(yè)轉移人口增收安居，推動(dòng)加快市民化進(jìn)程。

平安產(chǎn)險有關(guān)負責人介紹，“店家寶”就是其中的代表之一，是平安產(chǎn)險針對個(gè)體工商戶(hù)群體推出的一款保險產(chǎn)品。該產(chǎn)品可為被保險人因火災爆炸、自然災害等造成的店內財產(chǎn)損失進(jìn)行理賠，也為被保險人的員工及家庭成員提供人身意外保障。值得一提的是，假如投保店鋪經(jīng)營(yíng)期間發(fā)生意外事故，導致的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，“店家寶”也將給予理賠。

“理賠時(shí)效是小微企業(yè)主最關(guān)心的問(wèn)題之一。”上述負責人說(shuō)，平安產(chǎn)險針對小微企業(yè)主推出了理賠升級服務(wù)，包括“快、易、免”三個(gè)方面，可以全面幫助小微企業(yè)快速理賠、便捷理賠。對于一萬(wàn)元以下的案件，在企業(yè)寶APP上提交材料后，最快1天就能到賬，而且理賠進(jìn)度可以實(shí)時(shí)查看。

加快針對性保險產(chǎn)品創(chuàng )新

從概念上說(shuō)，新市民主要是指因本人創(chuàng )業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮常住，未獲得當地戶(hù)籍或獲得當地戶(hù)籍不滿(mǎn)三年的各類(lèi)群體。包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專(zhuān)畢業(yè)生等，目前約有三億人。

在對外經(jīng)貿大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍看來(lái)，對新市民而言，其保障需求涵蓋人身、財產(chǎn)、責任和信用四大類(lèi)風(fēng)險保障需求。

隨著(zhù)我國工業(yè)化、城鎮化和農業(yè)現代化進(jìn)程的深入推進(jìn)，數以?xún)|計農村人口通過(guò)就業(yè)、就學(xué)等方式轉入城鎮，融入當地成為新市民。“十四五”期間，農業(yè)轉移人口市民化加快，常住人口城鎮化率將提高到65%。新市民進(jìn)入城市后，對住房貸款、創(chuàng )業(yè)貸款等金融服務(wù)有著(zhù)強烈的需求。

而目前的保險產(chǎn)品，包括意外傷害保險、定期壽險、健康保險、養老年金保險，以及車(chē)險、家庭財產(chǎn)保險、雇主責任險和職業(yè)責任保險、消費信用保險、商業(yè)短期信用保險等，還不能完全覆蓋新市民新增的金融需求。

王國軍表示，從目前來(lái)看，市場(chǎng)上還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)僅針對新市民的保險產(chǎn)品，產(chǎn)品和服務(wù)普遍缺乏針對性，未來(lái)行業(yè)還有很多值得創(chuàng )新探索的空間。

注重為新市民進(jìn)行增信支持

值得重視的是，目前新市民金融的發(fā)展也存在一些問(wèn)題。在國海證券分析師夏磊看來(lái)，不少新市民收入不穩定，缺乏抵押物，容易被傳統金融服務(wù)忽視。一方面，新市民多采取靈活就業(yè)，沒(méi)有穩定的工作崗位，平均在一個(gè)崗位的工作時(shí)長(cháng)只有半年，很難提供穩定的收入證明，個(gè)人信用信息缺乏，授信研究困難。另一方面，一些新市民由于本地資產(chǎn)(房產(chǎn)、車(chē)產(chǎn))不足，缺少有效抵押物，并不屬于傳統金融機構“優(yōu)質(zhì)客群”。

業(yè)內人士建議，保險機構在提供保障服務(wù)的同時(shí)，也需要重視通過(guò)保險對新市民進(jìn)行增信支持。(張斯文)

標簽： 保險業(yè) 金融供給 市民收入 金融服務(wù)