為什么富人不買(mǎi)信托？家族信托的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)介紹

為什么富人不買(mǎi)信托？

主要是因為國內目前的還缺乏真正的信托機構，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對高端定制人士的信托理財專(zhuān)項項目

更重要是國內外的法律制度不一樣 同時(shí)國內也沒(méi)有開(kāi)征遺產(chǎn)稅，富裕家庭對信托的需求也就不迫切了

信托是指信托公司接受單一個(gè)人或者家庭的委托 以家庭財富的保護傳承管理為主要目的，提供財產(chǎn)規劃 風(fēng)險隔離 子女教育 家族治理公益事業(yè)等事務(wù)的

家族信托的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)介紹

家族信托的優(yōu)點(diǎn)：

1.能處理的財產(chǎn)類(lèi)型更多

與保險只能處理現金資產(chǎn)不同，家族信托和遺囑可以處理的財產(chǎn)類(lèi)型更多，幾乎可以處理所有類(lèi)型的財產(chǎn)，甚至包括收藏藝術(shù)品、專(zhuān)利權等，尤其是家族信托具有的靈活性是目前其他任何財富管理工具都無(wú)法比擬的。但目前國內的家族信托在處理一些類(lèi)型財產(chǎn)上還存在一定的限制，隨著(zhù)家族信托業(yè)務(wù)在國內的逐漸普及，相關(guān)法律法規的逐漸完善，國內家族信托能夠處理的財產(chǎn)類(lèi)型也會(huì )逐漸豐富。

2.受益人范圍更廣

遺囑的受益人是本人以外的任何人或機構;保險的受益人通常是與投保人、被保險人有親屬關(guān)系的人;家族信托的受益人可以是自然人，也可以是非自然人，甚至是未出生的人。

3.財產(chǎn)的保值增值

遺囑在傳承過(guò)程中可能會(huì )損耗財產(chǎn)的原有價(jià)值;保險具有穩定、確定的保值增值效果;而家族信托的受托人一般是專(zhuān)業(yè)的信托機構，擁有專(zhuān)業(yè)的投資團隊，遵循誠實(shí)信用、勤勉盡責的原則，按照信托合同的約定，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理、運用和處分，將長(cháng)期戰略型資產(chǎn)配置與短期戰術(shù)型資產(chǎn)配置結合起來(lái)，可以實(shí)現資產(chǎn)的全球配置，使之分布于不同的國家和地區，以及通過(guò)不同的資產(chǎn)類(lèi)別和財產(chǎn)形式配比，最終達到風(fēng)險分散的效果，更好地實(shí)現財產(chǎn)的保值增值。

4.資產(chǎn)隔離的功能

遺囑沒(méi)有任何資產(chǎn)隔離功能;保險有資產(chǎn)隔離功能，但存在保單被依法強制執行的風(fēng)險;家族信托因信托財產(chǎn)的獨立性及《信托法》第十七條規定的四種情形外對信托財產(chǎn)不得強制執行，使得家族信托在非惡意逃避債務(wù)的情況下，在例如破產(chǎn)、債務(wù)、婚變和刑事追索的方面能起到風(fēng)險阻斷的作用，從而起到資產(chǎn)隔離的功能。

5.精神財富傳承

遺囑可傳承財產(chǎn)，但無(wú)法避免后代揮霍;保險一般無(wú)法避免后代揮霍，但一些保單可以通過(guò)分期給付的功能達到類(lèi)似家族信托定期分配的功能;而家族信托的委托人可以根據自己合理合法的傳承意愿，在信托文件中靈活地制定個(gè)性化的信托條款;其以合同條款的形式進(jìn)行財富傳承，無(wú)須進(jìn)行繼承權公證，可以更高效地實(shí)現財富的無(wú)爭議傳承，最大限度地避免傳承損耗;可以通過(guò)信托條款的利益分配機制來(lái)進(jìn)行行為引導，類(lèi)似父母對子女的激勵機制，在精神財富傳承方面有不可替代的優(yōu)勢，能滿(mǎn)足很多高凈值人群對家風(fēng)建設和后代行為引導的需求。同時(shí)家族信托的合同可以設置防揮霍條款，以規避后代的揮霍風(fēng)險。

6.保密性

遺囑無(wú)保密性，繼承時(shí)需要公開(kāi);保險有保密性，受益人領(lǐng)取保險金時(shí)無(wú)須告知其他受益人;家族信托的保密性來(lái)源于《信托法》第三十三條規定：“受托人對委托人、受益人以及處理信托事務(wù)的情況和資料負有依法保密的義務(wù)。”，是受到《信托法》嚴格保護的，如果信托公司無(wú)故泄露有關(guān)家族信托的信息，是違法的。

家族信托的缺點(diǎn)：

1.花費成本較高

家族信托的功能強大，涉及稅務(wù)、法律、投資等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，需要專(zhuān)業(yè)人士操作，越復雜需要付出的成本就越高。且國內家族信托轉移信托財產(chǎn)時(shí)可能需要繳稅。比如不動(dòng)產(chǎn)家族信托，委托人在將不動(dòng)產(chǎn)轉移給信托公司時(shí)，需要進(jìn)行交易性過(guò)戶(hù)，需要繳納的稅額會(huì )比較高。

2.沒(méi)有杠桿功能

遺囑和家族信托同保險相比，沒(méi)有杠桿功能。但家族信托不是一種單純的金融產(chǎn)品，而是法律的框架設計，是不能“買(mǎi)”的，只能“設立”。

家族信托基金就是把家族(或家族企業(yè))的財產(chǎn)設立信托基金,委托具備專(zhuān)業(yè)知識的專(zhuān)門(mén)機構或者個(gè)人(受托人)依據擬設立家族信托基金人(委托人)的指令，設立專(zhuān)屬于家族的信托基金，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的管理和運用,避免財產(chǎn)被分割或侵奪，保障受益人的權益和利益。

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